+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Договоры страхования

Содержание

Договор страхования – виды и понятие, условия и заключение

Договоры страхования

Страховые договоры заключаются между страхователями и страховщиками, основная цель этого юридического документа заключается в определении прав и обязанностей каждой из названных сторон.

В соответствии с ним также определяются и страховые случаи, при наступлении которых страховщик должен будет компенсировать ущерб в форме денежной суммы, объем которой регламентируется заключенным соглашением.

Виды

В соответствии с действующим законодательством, существуют следующие разновидности подобных договоров:

Имущественный страховой договор

Заключается на добровольном основании, в соответствии с этим документом страховщик обязуется на оговоренных условиях возместить страхователю ущерб, полученный им при определенных обстоятельствах.

Страховыми случаями в соответствии с данным соглашением могут являться отдельные виды недостач, повреждений или ущерба; потери, полученные из-за недобросовестного выполнения своих прямых обязанностей сторонними контрагентами; неполучение по каким-либо причинам ожидаемого дохода и прочие потери, понесенные предпринимателем из-за внешних факторов, на которые он по объективным причинам не мог оказать влияния.

В зависимости от нюансов договора, страховщик может возместить все расходы, связанные с повреждением имущества, а также прибыль, которую страхователь не получил из-за сложившейся ситуации. Выплаты в денежной форме могут превысить сумму понесенного ущерба только в том случае, если между сторонами был оговорен ее фиксированный показатель, который не зависит от прочих обстоятельств.

Личный страховой договор

Предназначен для защиты физических лиц, компенсация обычно выплачивается при нанесении вреда здоровью, а также возникновении ситуаций, которые угрожают жизни страхователя.

У подобных соглашений имеются разные формы, поскольку физические лица могут страховать себя от несчастных случаев, различных заболеваний и прочих обстоятельств, угрожающих их жизни и здоровью, а также проходить процедуру добровольного медицинского страхования.

Существует 2 подвида данного страхования: обязательная разновидность гарантирована каждому человеку государством, а страхование добровольного типа осуществляется физическими лицами самостоятельно в случае возникновения такого желания или необходимости.

Особенности заключения

Заключению подобных соглашений всегда предшествует возникновение страхового интереса, вне зависимости от того, носит он общественный или индивидуальный характер.

Сама процедура в соответствии с действующим законодательством обладает следующими особенностями:

  1. Заключение документа осуществляется исключительно в письменном виде. В нем могут быть оговорены любые условия, устраивающие обе стороны, но они не должны противоречить действующему законодательству.
  2. При заключении соблюдается правило добросовестности, в соответствии с которым стороны должны предоставлять друг другу только достоверную информацию. Если страхователь нарушит это правило и предоставит заведомо ложные сведения, то заключенное соглашение может быть признано недействительным.
  3. Зачастую, при страховании различных видов имущества, учитывается и фиксируется его стоимость на момент заключения соглашения, при этом, естественная амортизация учитываться не будет.
  4. Фактически всегда заявление страховщика оформляется исключительно в письменном виде, но в отдельных ситуациях могут быть исключения, если страхователь дает свое добровольное согласие на устное предоставление ему всех необходимых сведений. В таком случае, основным свидетельством достигнутого соглашения будет являться сертификат, полис или иной подтверждающий документ соответствующего типа.
  5. Допускается заключение договоров сразу с несколькими различными страховщиками, но в случае возникновения ситуации, когда страхователю полагается компенсация, она не может превышать общей суммы понесенных убытков. Иными словами, не получится получить возмещение в полном объеме от каждого из страховщиков.
  6. Юридические лица иногда заключают подобные соглашения с формированием собственного фонда внешним или внутренним способом. Основное отличие данного варианта от составления стандартного договора заключается в том, что возмещение убытков будет осуществлено только по требованию страхователя, а для компенсации будут задействованы финансовые средства, накопленные им в компании, с которой было подписано соответствующее соглашение.

Обязательные условия договора страхования

Условия, которые должны быть в обязательном порядке включены в заключаемое соглашение, оговорены на законодательном уровне и регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

При этом, они находятся в прямой зависимости от формы документа, так, при подписании имущественного договора, в нем должны быть четко определены следующие условия:

  1. Информация об имуществе, а также всех интересах и возможной прибыли, подлежащей страхованию. Исключение составляют экспортные инвестиции и зарубежные кредиты, которые могут быть по просьбе заинтересованной стороны защищены от политических и предпринимательских угроз.
  2. Описание и четкое определение всех страховых ситуаций, после наступления которых будет полагаться возмещение полученного ущерба. Также, должны быть оговорены и всевозможные исключительные случаи, если они предусмотрены.
  3. Максимальный размер суммы, которая может быть выплачена для возмещения понесенных убытков.
  4. Продолжительность действия подписанного соглашения и срок, после которого оно будет считаться недействительным и утратит свою юридическую силу.

Если одной из сторон соглашения является физическое лицо, то есть фактически заключается договор личного страхования, то в таком документы обязательно должны быть указаны следующие сведения:

  1. Полные сведения о застрахованном физическом лице, которые позволяют идентифицировать его личность.
  2. Описание всех страховых ситуаций, после наступления которых потребуется возмещение ущерба. В этом пункте нет принципиальных отличий от информации, которая указывается в имущественном документе.
  3. Максимальный объем страховой суммы и срок действия документа, также указываются без принципиальных отличий.

Важными терминами, присутствующими в заключаемом страховом документе любого типа, являются его субъект, объект и предмет. Без их полного и четкого понимания не может обойтись как юридическое, так и физическое лицо, поскольку в таком случае возникает риск нарушения условий соглашения, которые являются обязательными для исполнения.

Расшифровка данных терминов приводится в соответствии с действующим гражданским законодательством, согласно которому субъектами страхового договора являются:

  1. Страховщик, которым обязательно является юридическое лицо, обладающее лицензией, позволяющей ему осуществлять страховую деятельность на территории Российской Федерации.
  2. Страхователем может являться как физическое, так и юридическое лицо. Для этого физические лица должны обладать дееспособностью, а юридические лица пройти процедуру соответствующей регистрации.
  3. Выгодоприобретатель, как это понятно из названия, является лицом, в пользу которого было оформлено соглашение. Данная роль является добровольной и стать ей можно только по согласию сторон, после чего выгодоприобретатель может рассчитывать на возмещение ущерба, нанесенного ему в случае возникновения страховой ситуации.
  4. Застрахованный – это обобщенный термин, под которым могут пониматься страхователи, выгодоприобретатели, а также третьи лица, если от них будет получено соответствующее разрешение на участие в заключение соглашения.

Гораздо проще ситуация обстоит с предметом договора, поскольку им всегда являются конкретные услуги, предоставляемые страховщиком.

Иными словами, фактически это риск, который на себя берет организация и обязательство возмещения понесенного ущерба, которое может быть получено в случае возникновения оговоренных в документе обстоятельств.

Объектами являются различные имущественные интересы, которые должны получить защиту от страховщика.

Они могут быть связаны со следующими факторами:

  1. Жизнь или здоровье конкретного физического лица, а в отдельных случаях дожитие до оговоренного возраста.
  2. Владение определенным физическим имуществом.
  3. Ущерб, который может быть причинен жизни или здоровью сторонних лиц, если осуществляется процедура страхования ответственности.
  4. Любые риски, связанные с ведением собственного бизнеса и предпринимательской деятельностью.

Права и обязанности сторон

Все права и обязанности, которыми наделяются обе стороны, участвующие в заключение страхового договора, также оговорены действующим гражданским законодательством.

Оно возлагает на всех юридических лиц, являющихся страховщиками, следующие обязанности:

  1. Предоставить страхователю полный объем сведений о правилах осуществляемой процедуры.
  2. Осуществить компенсацию расходов, которые возникли в случае наступления страховой ситуации.
  3. Не передавать никакие сведения о страхователе и его личном имуществе третьим лицам. Исключение могут составлять только случаи, оговоренные действующим законодательством, например, связанные с содействием правоохранительным органам.
  4. При уменьшении или увеличении риска наступления страхового случая, проводить перерасчет соответствующей суммы и перезаключить договор на новых условиях, если страхователь оповестит о таком желании.

При этом, страховщик наделяется и рядом прав, которые обычно заключаются в следующем:

  1. Осуществлять проверку всей информации, которую он получает от страхователя.
  2. Осуществлять самостоятельное установление основных причин, которые привели к возникновению страховой ситуации.
  3. Осуществлять запросы в различные органы и инстанции для получения подтверждений тех или иных фактов.
  4. Принимать активное участие в спасении и сохранении состояния имущества, которое было застраховано в соответствии с договором.
  5. Требовать от страхователя предоставление всей необходимой дополнительной информации о возникшей страховой ситуации.
  6. Получить в свою собственность похищенное застрахованное имущество в случае его обнаружении при условии, что ранее за него была выплачена полная сумма, соответствующая его стоимости.

Страхователь также имеет ряд обязанностей, выполнение которых является обязательным:

  1. Вносить полагающиеся взносы в оговоренный и установленный срок.
  2. Предоставить страховщику всю необходимую, полную и достоверную информацию, которая может ему потребоваться для качественной оценки и анализа имеющихся рисков.
  3. Сообщать о возникновении страховых случаев в установленный срок.
  4. Принимать все меры, которые будут направлены на предотвращение получения вреда или минимизацию ущерба в случае возникновения страховой ситуации.

Также, страхователь имеет и определенные права, данные ему действующим законодательством:

  1. Получать финансовое возмещение ущерба, полученного в случае наступления страховой ситуации.
  2. Заключать соглашение в отношении третьих лиц при получении их согласия.
  3. Согласовывать со страховщиком и изменять условия соглашения при наличии объективных причин.
  4. Расторгать заключенное соглашение.
  5. Получать различные льготы в соответствии с имеющимся договором.

Срок

Под сроком конкретного договора понимается определенный период времени, на протяжении которого он будет действовать, и обладать юридической силой. Расшифровка данного термина, а также все нюансы, связанные с ним, содержатся в действующем гражданском законодательстве.

В соответствии с ним имеются следующие нюансы, связанные со сроком подобных документов:

  1. Заключенный договор вступает в силу после того, как страхователь осуществит первый взнос или при наступлении иных событий, которые оговорены в документе.
  2. Договор теряет свою силу и перестает действовать в момент, который предварительно оговаривается и фиксируется в документе. Если он выпадает на выходной или праздничный день, то сроком окончания действия соглашения считается следующий рабочий день.
  3. Причинами досрочного расторжения может быть: добровольный отказ страхователя от договора, утеря застрахованного имущества из-за не страхового случая, прекращение деятельности юридического лица, которое являлось страхователем.

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie_vkladov/dogovor-straxovaniya-vidy.html

Договор страхования – виды и условия, форма и содержание соглашения, обязанности страхователя и страховщика

Договоры страхования

Жизнь часто преподносит неприятные сюрпризы в виде пожаров, автомобильных аварий, заболеваний или увольнений с работы. Для защиты от подобных неприятностей необходимо соблюдать правила безопасности.

Но если такое происходит, единственной финансовой помощью становится услуга страховки от всех этих рисков.

Для этого необходимо заключить договор страхования, который должен быть оформлен по всем нормам права согласно гражданскому кодексу РФ.

Согласно гражданскому законодательству РФ различают добровольное и обязательное страхование. В первом случае клиент сам принимает решение застраховать себя или свое имущество от определенных рисков. Для страховки необходимо заключение прямого соглашения между лицом, которое желает быть застрахованным, и страховщиком, имеющим на это право согласно лицензии или доверенности.

При страховке от рисков потери жизни, ухудшения здоровья, потери работы требуется страхователю заключить договор личного страхования.

Согласно гражданско-правовым актам, этот вид страховки является полностью добровольным. Он допускается с согласия заключить соглашение страхователем на условиях страховой компании (СК).

Обязанностью СК является выплатить страхователю при наступлении страхового случая оговоренную полисом сумму страховки.

Для снижения рисков утраты или порчи имущества, коммерческих грузов применяется имущественная страховка. Согласно Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» имущественные интересы являются объектом страховки. При кредитах под залог или ипотеке заемщик за свой счет страхует приобретаемую недвижимость, при автокредитовании – автомобиль. При наступлении страхового случая страховщик обязан возместить ущерб в пределах оговоренной суммы собственнику. В полисе возможна замена страхователя

Существует три основных вида полисов, различающихся объектами страхования и видами страхового случая:

  • личное – СК обязуется в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного события, выплатить застрахованному лицу или иному лицу страховую сумму;
  • имущественное (генеральное или обычное) – страхователю или выгодоприобретателю возмещается ущерб при повреждении или уничтожении застрахованного объекта в соответствии с размером убытков;
  • страховка риска ответственности – страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам самим страхователем или иным лицом на которого такая ответственность может быть возложена;
  • перестрахование – защита рисков самой СК.

По юридической природе

С момента уплаты страховой премии соглашения являются реальными. Они заключаются по взаимному согласию страховщика и страхователя, являются консенсуальными. Договор страхования является срочным, возмездным, публичным и рисковым.

Он, по соответствию основания обязательства природе самих страховых правоотношений, относится к группе казуальных сделок. Одно из главных условий этих правоотношений – это их обязательность и соблюдение компенсационного характера.

В зависимости от объекта страхования

Главным отличием соглашений и принципов страховки является выбор объекта. При этом возможны два варианта – личное и имущественное страхование. При личном его виде страхуется все, что связано с конкретным человеком – его жизнь, состояние здоровья, потеря работы и другие.

Страховкой имущества защищаются риски частичной или полной утраты застрахованного имущества в результате конкретных видов воздействий – пожара, затопления, наводнения, аварий.

При возникновении событий, указанных в страховом полисе, потерпевший получит возмещение в указанном размере.

Форма

Договор страхования предусматривает письменную форму. Несоблюдение письменного вида влечет недействительность его, за исключением полиса обязательного государственного страхования.

Страховщик вправе применять разработанные стандартные формы полиса по видам страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного письменного документа либо вручения страховщиком на основании заявления страхователя, подписанного страховщиком.

Обязательное

Гражданским кодексом устанавливаются следующие виды обязательной страховки:

  • страховка на случай принесения убытков имуществу или вреда здоровью при выполнении своего долга;
  • страховка риска гражданской ответственности, которая может применяться для возмещения вреда жизни, здоровью или возмещения ущерба имущества третьих лиц;
  • страховка имущества, которое является государственной либо муниципальной собственностью и, которое принадлежит юрлицам.

Добровольное

Современные страховые компании предлагают защиту от разных рисков. Разделить их можно на следующие виды страховки:

  • жизни – в случае смерти застрахованного лица, родственникам или другим указанным лицам выплачивается определенная сумма;
  • пенсионное страхование – при котором гражданин самостоятельно формирует свой пенсионный накопительный фонд;
  • от несчастных случаев – защита от травм, болезней или потери трудоспособности;
  • жилья – страховка квартир, домов, дач;
  • животных – компенсирует владельцу затраты, возникающие при болезни или травме животного, распространяется на сельскохозяйственных животных.

Обязательное государственное

В соответствии с ГК РФ (статья 969) государственные организации (учреждения) являются страхователями здоровья и жизни для определенной категории лиц, обеспечивающихся гарантиями и обязательным медицинским страхованием в силу действия специальных законов, к ним относятся:

  • военнослужащие;
  • граждане, призванные на военные сборы;
  • лица рядового и офицерского состава органов внутренних дел РФ;
  • сотрудники учреждений и органов системы УИН;
  • сотрудники федеральных органов налоговой полиции;
  • сотрудники, военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы.

Предмет и субъекты

Основные действующие лица и предмет договора страхования:

  • страховщик – юридическое лицо, которое имеет лицензию Департамента Страхнадзора Минфина России;
  • страхователь – физическое или юридическое, заключившее со страховщиком договор;
  • выгодоприобретатель (бенефициар) – лицо, в пользу которого заключен полис;
  • застрахованное лицо – физическое лицо, в пользу которого оформлены полисы;
  • срок – с момента уплаты премии, взноса или других условий до даты завершения либо досрочного расторжения договора.

Существенные условия

При заключении полиса между сторонами должно быть достигнуто соглашение, включающее существенные условия договора страхования. Существенными признаются юридические условия без которых полисы признаются недействительными:

  • О предмете полиса или объекте страховки – определенного имущества или рисков утраты, недостачи или повреждения имущества, рисков гражданской ответственности, предпринимательских рисков.
  • О страховом случае – определяется, какие моменты будут считаться таковыми и при наступлении которых подлежит выплате страховая сумма.
  • Какой размер страховой суммы, порядок уплаты.
  • О размере франшизы ­– части стоимости имущества, которая не подлежит страховому возмещению при наступлении страхового случая. Условиями или акциями страховых компаний могут применяться нулевые франшизы на отдельные виды аварий – разбитие стекол или фар автомобилей, разрушения кровли и т.п.
  • О сроке действия полиса.

В полисе личной страховки должно быть обязательно учтено:

  • наличие застрахованного лица;
  • перечень событий, наступление которых будет считаться страховым случаем;
  • размер и порядок уплаты страховой суммы;
  • срок действия.

Ничтожные условия

Незаконными условиями, которые влекут недействительность договоров, могут быть страховки:

  • если страховая сумма больше стоимости застрахованного объекта;
  • убытков от участия в играх, лотереях, пари;
  • расходов, к которым лицо может быть принуждено с целью освобождения заложников;
  • противоправных интересов.

Когда вступает в силу

По общему правилу, для вступления договора в силу необходима уплата страховой премии. По соглашению между сторонами это может быть момент его подписания. Полисом может быть предусмотрена возможность уплачивать премию в рассрочку – тогда полис вступает в силу с момента уплаты первого взноса. Все эти случаи должны быть четко письменно оговорены в полисе.

Страховщика и страхователя

Обязанности страхователя:

  • уплатить страховую премию на условиях, определенных в полисе;
  • если имеется вероятность наступления случая страховки обязан уведомлять страховщика;
  • о наступлении страхового случая произвести уведомление страховщика;
  • обеспечить принятие необходимых мер к уменьшению убытков от страхового случая.

Обязанности страховщика:

  • у страховщика основная обязанность выплатить сумму страховки при наступлении страхового случая по письменному заявлению и требованию страхователя.

Последствия невыполнения обязательств

При сообщении при заключении договора заведомо ложных сведений страховщик вправе потребовать признания полиса недействительным. Во время его действия страхователь обязан сообщать страховщику обо всех изменениях обстоятельств, сообщенных при его заключении.

Если страхователь «забудет» уведомить страховщика о наступлении страхового случая, страховщик вправе отказать в выплате возмещения.

Если страхователь умышленно не примет меры для уменьшения убытков при наступлении страхового случая, и это будет доказано в суде, страховщик освобождается от возмещения убытков.

Порядок заключения

Статьей 940 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма контрактов. Несоблюдение этого условия влечет полную его недействительность.

Заключение договора производится путем составления одного документа либо вручением страхователю полиса. Соглашение считается заключенным с момента подписания страхователем.

Страховой полис – именной документ, подтверждающий факт страховки. Выдается страхователю после подписания соглашения и внесения премии.

Страховой полис должен содержать:

  • указание и характеристики объекта;
  • размер страховой суммы;
  • указание риска;
  • размер взноса, сроки, порядок внесения;
  • срок действия, порядок изменения, прекращения действия;
  • другие условия по соглашению сторон, дополнения, исключения;
  • наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика и страхователя;
  • подписи сторон.

Что такое страховая сумма

Страховая сумма – определенная соглашением или установленная законом сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Страховая сумма представляет собой максимальный размер обязательств страховщика по страховой выплате. Исходя из страховой суммы, устанавливаются размеры страховых взносов и выплат.

Обусловленная договором страховая сумма не может превышать страховую стоимость имущества.

Страховой платеж

Это денежная сумма, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с полисом. Плата за страховку, которую страхователь вносит страховщику в соответствии с полисом или законом. При досрочном отказе страхователя от полиса страховки уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, если полисом не предусмотрено иное.

Прекращение

Договор страхования прекращается в случаях:

  • окончания срока действия;
  • исполнения страховщиком обязательств в полном объеме;
  • неуплаты страхователем страховых взносов в установленные сроки;
  • ликвидации страхователя или страховщика;
  • принятия судом решения о признании полиса недействительным.

В каких случаях договор считается недействительным

Для подтверждений недействительности полиса необходима подача заявления с указанием веских причин его расторжения в арбитражный суд. Обязаны будут проводиться все этапы судебного разбирательства, для чего необходимы факты нарушений. После проведения судового расследования полис признается недействительным по решению суда. Договор страхования считается недействительным, если:

  • он заключен после наступления страхового случая;
  • объектом страховки являются нестраховые события;
  • данный вид страховки не предусмотрен лицензией СК;
  • страховая деятельность осуществляется вне территории, указанной в лицензии.

Исковая давность

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности по имущественной страховке составляет два года. Срок исковой давности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Источник: https://sovets.net/13922-dogovor-strahovaniya.html

Договоры страхования

Договоры страхования

Договоры страхования являются юридическим фактом, несущим за собой страховое обязательство. Договором страхования называется письменное соглашение между страховщиком и страхователем о гарантированном выполнении подписавшими сторонами своих обязательств, а именно:

  1. обязательство страхователя заключается в своевременной уплате страховых взносов (страховой премии) в объеме, определенном заключенным договором страхования;
  2. обязательства страховщика заключаются в выплате страхового возмещения страхователю при наступлении страхового случая, оговоренного отдельным условием в договоре страхования.

Порядок заключения договора страхования

Договор страхования заключается по взаимному согласию сторон. В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации (статья 940) договоры страхования должны заключаться в письменной форме.  Невыполнение данной нормы влечет за собой ничтожность договора страхования. Исключение составляет договор обязательного государственного страхования (статья 969).

Обязательный или добровольный договор страхования заключается и составляется одним документом, или же в соответствии с устным или письменным заявлением страхователя вручается подписанный страховщиком страховой полис (квитанция, сертификат, свидетельство). Согласием страхователя на заключение договора страхования по предложенным страховщиком условиям является принятие от страховщика данных документов.

Страховщик и Страхователь

Страховщик имеет право на применение стандартных форм договора (страхового полиса) отдельных видов страхования, разработанных объединением страховщиков или самим страховщиком. Заключение договора страхования по предложенным условиям страхователя для страховщиков не является обязательным.

Для вступления в страховые отношения страховщик и страхователь должны быть дееспособными и правоспособными. Для страховщика это заключается в наличие соответствующих легитимных учредительных документов и лицензии, а для страхователя, согласно нормам Гражданского Кодекса РФ, соответствовать общим правилам  дееспособности и правоспособности.

Публичность договора страхования

Договоры страхования заключаются с учетом правила Гражданского Кодекса РФ (статья 426) о публичных договорах. Главное отличие публичного договора от иных гражданско-правовых договоров заключается в следующем:

  • в обязательном порядке одним из субъектов договора страхования должно быть юридическое лицо, ведущее коммерческую деятельность (страховая компания);
  • коммерческая организация должна входить в договорные правоотношения с любым юридическим или физическим лицом (страхователем);
  • предметом публичного договора выступают обязанности коммерческой организации по выполнению работы, продаже товаров и оказанию услуг, относящихся по своему характеру к коммерческой деятельности организации. Предметом договора в страховании выступает обязанность страховщика защищать имущественные интересы страхователя.

После заключения договора страхования страховщик должен передать страхователю страховой сертификат (полис, свидетельство) с обязательным приложением правил страхования.

Существенные условия договора страхования

Статья 942 Гражданского Кодекса РФ говорит, что каждый договор страхования невозможен без существенных в нем условий РФ (“Существенные УСЛОВИЯ договора страхования”). Условия договора страхования существенные, если заключая договор страхования между сторонами (страхователем и страховщиком) достигнуто соглашение по следующим условиям:

  • предмет договора (страхуется имущество или имущественный интерес);
  • объекты страхования;
  • виды страховых рисков, на случай наступления которых заключается договор страхования;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования.

Обоснование юридического значения существенных условий заключается в том, что при отсутствии хотя бы одного пункта из перечня обязательных условий может привести к тому, что договор страхования будет считаться недействительным.

К существенным условиям можно также отнести условия, на внесении которых  настаивает один из участников отношений. Страховщиком предлагаются страхователю утвержденные правила страхования, в которых содержится весь необходимый комплекс правил, отражающих суть договора страхования.

Заключение клиентом договора страхования по разработанным страховыми компаниями правилам удостоверяет безапелляционное принятие им условий самого договора.

Однако некоторые из существенных условий договора страхования не имеют статичного характера, а согласовываются сторонами в каждом конкретном случае при заключении договора, а именно оговаривается индивидуально:

  • размер страховой суммы;
  • размер страховой премии;
  • определение объекта страхования;
  • перечень страховых рисков.

В соответствии статьи 943 пункта 3 Гражданского Кодекса РФ правила страхования можно дополнять, а также делать из них исключения. Договор страхования образец предлагается страховщиком страхователю для предварительного изучения, с последующим внесением в него всех необходимых существенных условий, принятых по обоюдному согласию.

Виды договора страхования:

  • договор страхования ответственности;
  • договор медицинского страхования;
  • договор личного страхования;
  • договор страхования жизни;
  • договор имущественного страхования;
  • договор страхования рисков;
  • договор пенсионного страхования;
  • договор страхования автомобиля;
  • договор страхования груза;
  • договор страхования кредита;
  • договор страхования здоровья;
  • договор коллективного страхования;
  • договор ипотечного страхования;
  • договор страхования предпринимательского риска.

Дата формирования страницы: 10:31:11 26.09.2018

Источник: http://insgid.ru/dogovory-strakhovaniya

Договор страхования

Договоры страхования

Договор страхования – это своего рода соглашение между страховщиком и страхователем.

На основании этого договора страховщик должен компенсировать ущерб, или выплатить страхователю оговоренную денежную сумму, в случае, если наступил страховой случай, который был предусмотрен договором.

Страховщик – это всегда юридическое лицо, имеющее соответствующее разрешение на осуществлении такого вида услуг.

Формы страхования:

  • Добровольное, осуществляется по обоюдному согласию.
  • Обязательное, осуществляется в силу закона.

Документ страхования должен содержать в себе такие пункты

  • Название документа.
  • Юридический адрес, реквизиты банка страховщика.
  • ФИО страхователя, адрес.
  • Указывается объект страхования.
  • Размер суммы страховки.
  • Прописывается размер страхового взноса, порядок внесения.
  • Срок в течение которого действует договор.

  • При необходимости порядок изменения договора.
  • Возможные другие условия по обоюдному соглашению сторон, различные дополнения к правилам страхования или исключения.
  • Обязательные подписи сторон.

Возможны и отказы в страховой выплате по договору страхования.

Рассмотри эти случаи:

  1. Совершенные умышленные действия страхователя, которые привели к наступлению страхового случая.
  2. Совершение страхователем умышленного преступления, которое имеет отношение к страховому случаю.
  3. Ложные сведения про объект страхования, которые сообщил страхователь.
  4. А также и другие случаи, которые предусматривает законодательный акт.

К примеру, страховщик освобождается от выплат по страховке, если случай произошел вследствие:

-Ядерного взрыва или радиоактивного заражения.

-Военных действий или Гражданской войны.

Имущество, которое было застраховано, и его конфисковали государственные органами, или уничтожено по распоряжению госорганов, в этом случае страховщик может быть освобожден от выплат, при условии, если договором страхования не предусмотрено иное.

Решение об отказе в выплатах принимает исключительно страховик, далее он обязан сообщить страхователю об этом в соответствующей письменной форме, в которой будут прописаны мотивированные обоснования причин отказа.

Договор страхования недействителен в таких случаях

  • Истек срок действия.
  • Когда исполнены все обязательства перед страхователем.
  • В случае, когда страхователь не платит страховые взносы в оговоренные сроки.

  • В случаи смерти страхователя, которое является физическим лицом или ликвидация страхователя, которое является юридическим лицом.

Исключения составляют случаи, которые предусмотрены законом

  • При ликвидации страховщика в порядке, установленном законом.
  • При принятии решения судом, о том, что договор страхования недействительный.

Также договор страхования имеет право быть – аннулирован по требованию страховщика или страхователя, но только в том случае, если это оговорено в самом договоре. Это может быть возможно только по обоюдному соглашению обеих сторон.

О досрочном прекращении договора стороны должны поставить друг друга в известность не менее чем за 30 дней до даты окончательного прекращения страхования, при условии, если договором не предусматривалось иное.

При досрочном прекращении этого договора по желанию страховщика, он обязуется вернуть страхователю полностью страховые взносы, который тот уже уплатил.

Суд может признать недействительным договор страхования в некоторых случаях:

  • Если договор был подписан уже после страхового случая.
  • Если объект страховки – имущество, которое подлежит конфискации, и основанием для этого действия является вступивший в силу закон после решения суда.

На законных правах возможно заменить страхователя в договоре страхования

  • Случай смерти застрахованного лица. В этом случае все права и обязанности страхователя должны перейти наследнику. Возможен вариант передачи прав к новому собственнику, но только после согласия страховщика.

  • Случай смерти страхователя, который заключил договор личного страхования в пользу третьего лица, в этом случае все права и обязанности, которые определенны данным договором, должны перейти к третьему лицу с его согласия.

    Если это лицо не может выполнить обязательства по договору, то его права и обязанности автоматически переходят к третьим лицам, которые защищают законные интересы застрахованного лица.

  • Если судом страхователь признан недееспособным, его права осуществляет его попечитель. Страховка ответственности закончится в момент прекращения дееспособности застрахованного.

  • Если юридическое лицо реорганизовывается на момент действия договора, то его права должны перейти к правопреемнику, согласно законодательным актам.

В чем собственно преимущество договора страхования? Ответ очевиден: страховые компании выступают надежным механизмом социальной защиты себя и своей семьи.

Действия договора страхования невозможно без соблюдения всеми сторонами прав и обязанностей.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8530-dogovor-strahovaniya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.