+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец бланк

Содержание

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец бланк

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

В соответствии со ст.808 ч.

2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату.

Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.

Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в  Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств.

Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Источник: http://hcpeople.ru/dogovor_zaima_mezhdu_fizicheskimi_litsami/

Договор беспроцентного займа между физическими лицами в 2018 – образец, с графиком платежей

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец бланк

Оформить договор беспроцентного займа несложно – подойдет любой шаблон договора займа. Некоторые граждане обходятся при займе небольших сумм денег только распиской, подтверждающих факт передачи денег. Тем не менее, кредитные эксперты рекомендуют составлять соглашение, четко обозначающее права и обязанности каждой из сторон.

По времени это займет не более 15-20 минут, а снизит риски, как минимум, вполовину. К тому же в случае недобросовестности заемщика составленный договор совместно с предоставленной распиской заставит суд незамедлительно принять решение в вашу пользу.

Итак, как следует правильно оформить документ, чтобы он имел юридическую силу:

  1. Все договора гражданских правоотношений начинаются с «шапки» в которой указывается место и дата составления договора, а также индивидуальные сведения сторон: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации. Если адрес проживания отличается от места регистрации нелишним будет прописать его в тексте соглашения. При заполнении персональных данных полезным будет указание контактного телефона для связи.
  2. Главным пунктом соглашения является его предмет, т.е. то, о чем стороны договариваются. В данном случае предметом договора будет предоставление стороной А (кредитором) определенной суммы денежных средств стороне Б (заемщику) на условиях возвратности долга. Следует обязательно указать сумму денег и валюту, в которой планируется проведение сделки. Важный момент этого пункта соглашения – сроки предоставления ссуды и порядок его выплаты. Можно определить единовременный возврат в конце периода действия соглашения либо разрешить заемщику осуществлять выплаты ежемесячными долями.
  3. Следующий важный пункт соглашения определяет права и обязанности сторон. Здесь определяется в первую очередь ответственность заемщика, побуждающая к выплате долга. Определяется способ передачи денег займодавцем и их возврат: наличными, безналичным переводом на банковскую карту и т.д. Также можно установить ответственность за нарушение договора в виде начисления пени за каждый день просрочки.
  4. Не запрещается в тексте соглашения предусмотреть пролонгацию срока займа. На практике включение этого пункта встречается редко в силу небольших сумм займа. Не исключен вариант досрочного погашения задолженности.
  5. В заключение прописываем варианты форс-мажора, которые могут помешать выплате долга вследствие действия непреодолимой силы.
  6. Составленный договор подписывается обеими сторонами и передается каждой из сторон на хранение. Договор может быть заключен не только непосредственным подписанием, но также с помощью средств электронной связи, например, электронной почты или факса. Возможна его пересылка по почте.

Важно: В договоре обязательно должно быть указание на беспроцентный характер соглашения иначе он по умолчанию будет считаться процентным. Начисление процентов осуществляется по ставке рефинансирования Центробанка.

Отметим, что действие договора начинается не с факта подписания договора, а с момента непосредственной передачи денег. Договор лишь говорит о намерении сторон, но не дает понять была ли осуществлена выдача займа.

Для подтверждения передачи денежных средств в произвольной форме составляется расписка, заверенная подписями сторон.  В ней также указываются ФИО участников соглашения, их паспортные данные, сумма денег. Обычная практика – передача суммы денег в присутствии свидетелей.

Скачать образец можно здесь

График платежей

Наиболее распространенными являются два вида возврата займа: единовременной суммой в конце периода действия соглашения либо равными долями ежемесячно. Первый вариант применим к небольшим суммам займа, второй используется, если долг отдать одним платежом сложно.

График платежей может быть любым – все зависит от того, как договорятся стороны сделки. График платежей оформляется приложением к договору.

Налоги

Рассмотрим, какие могут быть налоговые последствия беспроцентного займа между физическими лицами. Многие граждане не учитывают, что сэкономленные при беспроцентном займе проценты являются доходом, за которые налоговый орган потребует уплаты процентов.

Заимодавец налогообложению не подвергается в силу отсутствия в составе его действий материальной выгоды. Он не получает доход от передачи денег в долг, следовательно, облагать будет нечего. Однако, если заемщик-физическое лицо является индивидуальным предпринимателем его заставят заплатить НДФЛ.

Сложнее обстоит дело с заемщиком. Закон предусматривает уплату НДФЛ в размере 35% от взятой в долг суммы, так как налоговики видят в использовании беспроцентного займа экономию на процентах и обязывают проводить удержания в пользу государства.

Нарушение условий

Нарушение условий договора возможно в силу ряда субъективных причин. Наиболее распространенным нарушением договора займа является просрочка. Именно поэтому рекомендуется предусмотреть в тексте соглашения штрафные санкции. Заимодавец может отразить в тексте договора начисление пени за каждый день просрочки, хотя может этого и не делать.

В случае полной невыплаты долга физическое лицо-кредитор в целях защиты своих интересов и в случае невозможности истребовать долг на добровольной основе имеет право обратиться в арбитражный суд. Следует обратить внимание на сроки исковой давности, которые в данном случае будут составлять три года с момента возникновения факта невыплаты суммы долга.

Если в течение срока исковой давности заемщик каким-либо образом признает свой долг, течение периода начнется заново.

Для подачи дела в суд займодавцу будет необходимо составить исковое заявление, в котором следует изложить возникшую ситуацию, по существу. Доказательная база формируется из приложений, прилагаемых к заявлению. Сюда включается копия заключенного договора займа и расписки, подтверждающей факт передачи денег.

В случае достаточности оснований суд примет сторону займодавца и обяжет заемщика осуществить принудительный возврат суммы займа с учетом начисленных процентов за срок пользования ссуды. На проигравшую сторону также возлагаются обязанности по уплате судебных расходов.

Именно поэтому, несмотря на то, что случаи обращения в суд по беспроцентным займам физических лиц редки следует оформлять документы в установленном законом порядке.

В заключение отметим, что договор беспроцентного займа между физическими лицами широко распространенное явление взаимопомощи граждан. При небольших суммах займа нередко стороны ограничиваются оформлением обычной расписки. Тем не менее, пренебрегать подписанием договора все же не стоит, так как это процедура не занимает много времени.

С процедурой регистрации договора займа под залог недвижимости можно ознакомиться в этой статье.

Как взять займ 30000 рублей онлайн срочно на карту без отказа круглосуточно, читайте здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор безпроцентного займа между физ лицами образец

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец бланк

Налогообложение беспроцентного займа физическому лицу При ежегодном заполнении декларации у заимодавцев и заемщиков возникает вопрос – нужно ли платить налоги, если был оформлен беспроцентный заем между физическими лицами? НДФЛ (налог на доходы физического лица) в этом случае не взимается, так как не зафиксирован сам факт прибыли от заключения соглашения.

Однако этот пункт в налоговом законодательстве не совсем прозрачен. Если в договоре не прописана привязка к процентной ставке рефинансирования на момент выплаты долга, то заемщик как бы получает прибыль от предоставления беспроцентного займа.

Поэтому специалисты рекомендуют сделать привязку к этому финансовому показателю, дабы избежать возможных проблем с налоговыми органами.

Займодавец передает в собственность Заѐмщику денежные средства в размере (суммацифрами) ( (сумма прописью)) рублей, а Заѐмщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа — месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3.

За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2. Условия предоставления Займа2.1. Заѐм предоставляется Заѐмщику на условиях срочности, возвратности.2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств Заѐмщика3.1.

Датой уплаты денежных средств, перечисленных Заѐмщиком в счет погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчетный счет Займодавца.3.2.

Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом Заѐм долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3.

Договор беспроцентного денежного займа

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.


В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами (образец заполнения)

ИНН Автопроверка правильности реквизитов банка по БИКу Правильно настроенные формулы, в том числе по расчету НДС и Итого счета Автоматическое формирование суммы прописью по итоговым цифрам суммы счета Автоматизацияотправки счета Автоматическое прикрепление вашего логотипа в счет Автоматическое прикрепление скана вашей подписи в счет Автоматическое прикрепление в счет скана печати вашей компании Отправка счета на e-mail покупателя почему куб удобнее Удобное выставление счетов онлайн Моментальная отправка счетов на e-mail вашему покупателю Контроль задолженности по каждому покупателю Управленческая отчетность Упорядоченное хранение всех ваших документов Скидка 20% на бухгалтерское обслуживание от вашего бухгалтера Передумали заморачиваться со скачкой шаблонов документов онлайн? С сервисом КУБ вы можете сэкономить 29 минут на выставление документов без единой ошибки, и это далеко не всё.

Договор займа между физическими лицами беспроцентный рублевый

В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа или ее части Заимодавец вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 (двух десятых) % от не возвращенной в срок суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу.

3.3.

Уплата пени осуществляется наличными деньгами и подтверждается выдачей расписки Заимодавца на сумму уплаченных пеней или соответствующей записью в расписке Заимодавца. Если возврат суммы займа осуществлялся частями, то соответствующая запись вносится в последнюю расписку Заимодавца.

4. Заключительные положения 4.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон. 4.2.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами :: скачать бланк и образец

Внимание

Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги, в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей (сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок до 1 августа 2018 года.

2. Стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор займа денег является беспроцентным. 3. Настоящий договор займа денег считается заключенным с момента передачи суммы займа Заемщику. При получении суммы займа, Заемщик обязан выдать Займодавцу соответствующую расписку о получении денег. 4. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи ее Займодавцу. При получении возвращенной суммы займа, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку. 5.

Беспроцентный займ между физическими лицами

К Договору прилагаются: — форма расписки Заемщика (приложение N 1); — форма расписки Заимодавца (приложение N 2). 5.

Адреса и реквизиты сторон Заимодавец Заемщик Гражданин РФ Иванов Иван Иванович Гражданин РФ Петров Петр Петрович Паспорт РФ: серия 11 22 номер 123 456, выдан Отделением УФМС РФ по г.

Москве, код подразделения 111-222, «01» марта 2010 г. Паспорт РФ: серия 33 44 номер 987 654, выдан Отделением УФМС РФ по г.

Москве, код подразделения 333-444, «01» апреля 2011 г. Место жительства: г. Москва, Ленинский пр-т, д. 1, кв.

1 Место жительства: г. Москва, Ломоносовский пр-т, д. 1, кв. 1 Телефон: (495) 123 45 67 Телефон: (495) 987 65 43 Электронная почта: [email protected] Электронная почта: [email protected] /Иванов И.И./ /Федоров П.П./ (подпись) (Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.) М.П.

Договор займа между физическими лицами

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Если деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец

Сумма займа должна быть передана Заемщику единовременно и в полном объеме. 2.2. Возврат Заемщиком, указанной в настоящем договоре, суммы займа должен быть осуществлен не позднее «»2018 г. 2.3.

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком как единовременно в полном объеме, так и по частям, однако вся сумма займа должна быть полностью возвращена Заемщиком не позднее срока, указанного в п.2.2 настоящего договора. 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки. 4. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 4.1.

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров. 4.2.

Договор беспроцентного займа между физическим и юридическим лицами образец

Важно

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10.

Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлен по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3.

Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4.

Пример договора беспроцентного займа между физическими лицами

Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы займа за каждый день просрочки платежа. 6.

Настоящий договор составлен в двух абсолютно идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Займодавцу, а второй – Заемщику.

ПОДПИСИ СТОРОН: Займодавец — _ _ (подпись) _ _ : _ _ _ _ (фамилия, имя, отчество полностью) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ Заемщик — _ _ (подпись) _ _ : _ _ _ _ (фамилия, имя, отчество полностью) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ КОММЕНТАРИЙ По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Срок возврата долга, который будет указан в договоре, является той крайней точкой отсчёта, после которой можно говорить о нарушении долговых обязательств стороной, получившей определённый займ. Беспроцентность займа или ссуды обозначается в условиях передачи денег, как и иные условия, о которых заёмщик и кредитор договариваются в процессе составления документов.

Экономические законы устанавливают тот факт, что периодически стоимость самих денег уменьшается, снижается покупательная способность валюты, то есть на ту же самую сумму в разное время можно приобрести различное количество одних и тех же товаров. Для того, чтобы не ухудшить материального положения лица, которое даёт в долг, не требуя за это процентов, при беспроцентном займе предполагается, что инфляционная составляющая будет учтена при возврате денег.

То есть определённые проценты должнику всё же придётся заплатить.

Источник: http://2440453.ru/dogovor-bezprotsentnogo-zajma-mezhdu-fiz-litsami-obrazets/

Договор займа между юрлицом и физлицом в 2018 году – беспроцентный, процентный, образец, скачать

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец бланк

При составлении любого вида договора требуется умение его составлять, ведь любая ошибка в условиях может стоить больших денег.

Поэтому договоры разделяются на классификации, имеют свои особенности и нюансы, чтобы каждая ситуация могла как можно точнее отразиться на бумаге, иметь законную сил, а в случае нарушений одной из сторон, вторая имела возможность обратиться для решения в судебном порядке.

Необходимые условия

Среди составления кредитных договоров есть соглашения займа, которые последнее время не уступают по популярности.

Это легко объяснить, их популяризация объясняется некоторыми причинами. Очень часто банки и другие кредитные организации, требуют слишком многого от заемщика:

  1. Хорошую кредитную историю.
  2. Поручителей.
  3. Залоговое имущество.
  4. Постоянный доход.
  5. И другие стандартные требования.

А вот если обратиться к юр. лицу напрямую для получения займа, его условия могут стать намного проще и прозрачней.

В основном, соглашение займа заключается между физ и юр. лицом, если оба участника заинтересованы в сотрудничестве без привлечения банковских организаций.

Среди видов договоров можно выделить:

  1. Безвозмездные.
  2. С начислением процентов.

Какой именно будет заключен договор, зависит от ситуации, переговоров, интересов сторон, и общей цели. В основном, юр. лицо представляет более выгодные условия или просто готово дать деньги взаймы, когда физ. лицу было отказано всеми банками.

В таком случае, договор, скорее всего, будет с процентной ставкой. Обратной ситуацией может послужить пример безвозмездного займа от физ. лица юр. лицу.

Такая ситуация очень часто возникает, когда предприятие требует вложения дополнительных средств, а физ. лицо, являясь учредителем, принимает решение дать необходимую сумму денежных средств взаймы.

Порядок оформления сделки

Данный вид соглашения – это одно из альтернативных вариантов получить средства вне финансовых структур.

Основной процесс можно описать следующим образом:

Заимодавец (может выступать как физ так и юр. лицо)Предоставляет денежные средства или имущество заемщику
Заемщик ( юр. лицо или физ. лицо)Обязуется вернуть данную ему сумму в оговоренные сроки и при соблюдении всех условий (сколько взял, столько и вернул или сумма займа + процент)
При составлении договораСледует опираться на Гражданский кодекс

Перед началом оформления участники должны определить, какой именно вид договора будет заключаться. При безвозмездном обязательно должно упоминаться об этом, а также срок возврата.

Для процентного вида соглашения должна указываться процентная ставка, принцип ее начисления. Например, заимодавец может желать ежедневно начислять проценты, ежемесячно или в годовых.

Огромное значение имеют и сроки. Для краткосрочных займов обычно устанавливается фиксированная ставка, а по истечению срока выплачивается сумма с процентами.

Также, может применяться ежедневное начисление, если срок договора не превышает 1 месяц. Независимо от вида договора, следует учесть, что составление должно быть исключительно в письменной форме, как того требует ГК РФ.

Другие важные составляющие, которые следует учесть:

  1. Данные об участниках согласно их статусу.
  2. Сумма денежных средств.
  3. Сроки.
  4. Возможно, проценты.

Для правильного указания информации об участниках, юр лицо должно указывать:

  1. Юридический адрес.
  2. Реквизиты банковского расчетного счета.
  3. ФИО лица, которое выступает от организации.

Физ. лицо не имеет такой обширной информации, поэтому указываются лишь ФИО и паспортные данные.

Помимо основных условий для большей гарантии указываются другие условия, как ответственность сторон, форс- мажорные обстоятельства, штрафные санкции за несоблюдение условий одной из сторон, когда договор теряет силу.

Эти условия являются индивидуальными, и должны предварительно обсуждаться участниками перед непосредственным составлением и подписанием.

Начинает свое действие с момента передачи средств, предусмотренных этим соглашением. Если заимодавец после подписания не имеет возможности их сразу передать, действие договора вступит в силу только после осуществления данного действия передачи.

Бывают ситуации, когда участником в роли заимодавца выступает не руководитель организации, а иное лицо — сотрудник, заместитель или иное лицо со стороны. Это не является нарушением.

Если при составлении договора не указывается процентная ставка, однако есть условие о том, что займ выдается под процент, размер ставки будет составлять минимальное региональное значение на день заключения.

Передача денежных средств должна указываться в условиях договора. Это может быть перечисление на расчетный счет или получение наличными.

Если заключают юр. лица с физическими он очень напоминает по структуре стандартный кредитный договор.

Список требуемых документов

Очень важно при составлении документа учесть особенности обозначения участников, и указания их персональной информации.

Для обозначения физ. лица понадобиться:

Паспорт с пропискойНо также может использоваться иной документ, способный подтвердить его личность
Если физ. лицо имеет свой бизнес, и является ИПОн должен предоставить государственное свидетельство о регистрации
В случае, если физ. лицо не имеет постоянной пропискиОн предоставляет документ о временной регистрации

Юридические лица должны предоставить:

  1. Уставные документы.
  2. Выписки из реестра.
  3. Документ, который сможет подтвердить полномочие лица, выступающего от имени организации.

Если соглашение имеет дополнительное условие поручительства или залога, необходимо приложить подтверждающие документы.

В случае залога – документ, подтверждающий право собственности на имущество. Для поручителя – документ о платежеспособности.

Образец заполнения

Залог правильного составления документа – использование типовой формы. Она содержит главные пункты, благодаря которым договор будет иметь силу. Бланк договора займа между физическими и юридическими лицами можно скачать здесь.

Предлагаю посмотреть образец договор займа между юрлицом и физлицом более подробно:

  1. Номер документа, место и дата заключения.
  2. Имена сторон, выступающих в качестве заимодавца и заемщика.
  3. Предмет сделки. Описывается предмет передачи, если это деньги, необходимо указать точную сумму. Указать название валюты.
  4. Срок сделки, т.е. дата, когда заемные средства должны быть возвращены заимодавцу.
  5. Ответственность сторон. Прописываются права и обязанности обоих участников.
  6. Порядок разрешения споров.
  7. Форс – мажорные обстоятельства. Указать случаи, при которых могут менять условия договора, но это не повлияет на силу сделки. К таким ситуациям относятся.
  8. Штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
  9. Срок договора.
  10. Заключительные положения.

Беспроцентный

Особенность безвозмездного договора состоит в отсутствии процентов за пользование взятыми средствами. Это условие обязательно должно употребляться при составлении. Бланк договора беспроцентного займа можно скачать здесь.

Обязательными пунктами, которые должны использоваться:

  1. Ответственность сторон.
  2. Разрешение споров.

Если присутствует данное условие, участники сделки могут не переживать об уплате налогов, т.к. заимодавец будет лишен возможности получения прибыли от данного соглашения.

Обычно уплата налогов лежит на заимодавце, однако, он имеет право возложить ответственность на заемщика, если это будет прописано в условиях.

При составлении документа необходимо руководствоваться ГК РФ ст. 809, которая имеет отличительные условия для признания безвозмездным.

Для этого необходимо соответствовать одному из следующих пунктов:

  1. Если заключение происходит между физ. лицами или займ не более 50 МРОТ.
  2. Если предметом являются не деньги, а имущество.
  3. Если договор не имеет цели получения прибыли.

Процентный

Особенностью заключения такого вида соглашения является его основная цель – получить прибыль от выдачи средств заемщику. Бланк договор процентного займа можно скачать здесь.

Поэтому очень важно учитывать:

Размер процентной ставкиСтавка может быть фиксированной на день, месяц или год. При этом стоит учитывать сроки
Принцип начисления процентовДля наглядности необходимо отразить график выплат основной суммы займа (тела кредита) и процентов. Для этого чаще всего используют таблицы, с указанием дат погашения, а в конце указывается полная сумма денег, которую заемщик должен будет уплатить по итогу за пользование средствами
Указать, какой из участников будет иметь обязанность уплатить налогНесмотря на то, что это обязанность заимодавца, он вправе переносить эту обязанность на заемщика
Условие о досрочном погашении займаЗаимодавец имеет право разрешить досрочную выплату или запретить такой порядок, получив полную сумму процентов. Это должно обязательно указываться в условиях при составлении документа

Срок действия документа

Во избежание недоразумений следует правильно написать срок действия. Поэтому используется следующая формулировка — заем выдается на (указать срок), договор действует до момента погашения полной суммы заемщиком. В таком случае заемщик не сможет уйти от ответственности.

Существующие риски сделки

Для юр. лиц важно, чтобы в уставных документах присутствовало разрешение на выдаче средств взаймы.

: важные аспекты

Для минимизации рисков следует как можно подробнее излагать условия сделки, обязанности и права сторон, описывать возможные непредвиденные ситуации и способы их разрешения.

Заем между юрлицом и физлицом должен быть правильного оформлен. Безвозмездный вид договора может понадобиться при его заключении со своим сотрудником или другим лицом.

Главное условие – это ограниченность по сумме к выдаче средств, чтобы не нарушить закон о займе.

Воспользоваться заимствованием средств может любой желающий человек, будь он гражданином или иностранцем, резидентом или нерезидентом, что также является преимуществом.

Источник: https://zanalogami.ru/dogovor-zajma-mezhdu-jurlicom-i-fizlicom/

Беспроцентный заем между физическими лицами – образец договора, максимальная сумма, в 2018 году

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец бланк

Многие люди предпочитают не переплачивать проценты банку или другой кредитной организации, а брать деньги в долг у родственников и друзей на безвозмездной основе.

По закону беспроцентный займ между физическими лицами является вполне допустимым, но главное правильно его оформить, особенно если речь идет о крупной сумме. Это позволит защитить интересы как заемщика, так и займодавца.

Условия

Стороны вправе самостоятельно путем переговоров договариваться об условиях займа. Лишь после достижения соглашения все параметры фиксируются в договоре, после чего становятся обязательными.

Замечание. Беспроцентный заем на небольшую сумму до 1000 рублей может выдаваться на основании только устных договоренностей, в остальных случаях бумажное оформление сделки является обязательным.

Согласно законодательству займы могут быть вещевыми и денежными. При этом вещевой заем является беспроцентным, если в договоре не оговорено иное. С денежными ссудами все иначе. Она будет безвозмездной, только если на это есть прямое указание в соглашении.

Важно! При отсутствии в договоре процентного займа указаний на то, что он является беспроцентным, приведет к начислению процентов по ключевой ставке Центрального Банка РФ.

Займы, выданные имуществом, между физическими лицами практически не применяются. Это связано с некоторыми особенностями возврата таких ссуд, установленными в ГК РФ.

Стороны могут оговорить в условиях соглашения, на какие цели предоставляются денежные средства. В этом случае заемщик не может направить их на другие траты, а займодавец получает возможность осуществлять контроль за расходованием денег.

Если заемщик все же нарушит условия договора и потратит средства на другие нужды, не согласующиеся с оговоренными целями, то займодавец может затребовать немедленную выплату всего долга или взыскать штраф.

Вправе участники сделки договариваться  и о наличии обеспечения, а также об его характере (залог, поручительство и т.д.) в некоторых случаях, например, при залоге недвижимости сделка должна пройти государственную регистрацию.

Несмотря на беспроцентный характер ссуды в ситуации, когда заемщик допустил просрочку, к нему все равно могут быть применены штрафные санкции. Их размер устанавливается по соглашению сторон и фиксируется в договоре.

Сведем все основные условия беспроцентных займов между физическими лицами в следующей таблице.

Предмет займаДенежные средства или вещи, объединенные родовыми признаками
ЦелиЛюбые, в договоре могут быть установлены ограничения, позволяющие использовать ссуду только на определенные цели
ОбеспеченияНеобходимость и характер обеспечения стороны определяют при переговорах
Штрафные санкцииВозможны, размер фиксируется в договоре

Требования к заемщикам

Каждый займодавец может самостоятельно определяться с тем, кому он может предоставить в долг средства или имущество, а кому нет.

Законодательство в этом плане накладывает только одно ограничение – заемщиком может стать лицо не моложе 18 лет, имеющее гражданство РФ.

Проверять или нет кредитную историю, каждый кредитор решает сам. Так как беспроцентные ссуды встречаются в основном между близкими людьми, она в любом случае не будет иметь никакого значения. Источник дохода и его размер тоже не окажут большого влияния на возможность предоставления ссуды.

Требования.

Возраст заемщикаГражданствоДоход и занятостьКредитная история
От 18 летРФНа усмотрение займодавца

Как оформить беспроцентный заем между физическими лицами

Правильное оформление договора поможет в дальнейшем избежать разногласий, ссор или даже судебных разбирательств. При очень крупных суммах рекомендуется обратиться за составлением договора к опытному юристу.

Но в большинстве случаев процесс оформления будет простым.

Рассмотрим основные этапы оформления беспроцентного денежного займа между физическими лицами:

  • согласование условий сделки путем переговоров;
  • составление проекта договора;
  • проверка соглашения и обсуждение спорных моментов, при необходимости внесение изменений в документы;
  • подписание договора;
  • передача средств или имущества заемщику.

Важно! В отличие от кредитного соглашения договор займа является действительным и вступает в силу только с момента передачи заемщику денежных средств или другого имущества предусмотренного документом. Факт передачи денег или другой собственности надо фиксировать документально.

Между физическим и юридическим лицом

Физические лица могут заключать договора займов и практически с любыми организациями, выступая при этом как кредитором, так и заемщиком. Такие взаимоотношения особенно часто встречаются между фирмой и ее учредителями.

Необходимо знать, что беспроцентный заем,  выданный организацией стороннему физическому лицу, обычно никаких налоговых последствий не несет.

Но если ситуация противоположная и получателем выступает организация, а займодавцем – физ. лицо «со стороны», то у фирмы могут возникнуть расходы на ноги.

Споры с налоговыми инспекторами далеко не редкость в 2018 году, особенно по сделкам связанными с займами между юридическим и физическим лицом. Стоит заранее уточнить мнение конкретной инспекции и учитывать его при оформлении сделки или приготовиться отстаивать свою позицию в суде.

Важно! Все сделки между физическим и юридическим лицом обязательно должны быть оформлены с помощью договора. Никаких устных договоренностей, выдачи денег под расписку и т.п. в этом случае быть не может.

Образец договора и расписки в 2018 году

Подходить к заключению любой сделки, связанной с финансами стоит очень ответственно. Если сумма займа превышает 1000 рублей, то фиксировать соглашение надо в письменном виде в обязательном порядке.

При условии, что сторонами сделки выступают только физические лица договор составлять не обязательно, можно обойтись только долговой распиской (скачать образец расписки).

Но стоит понимать, что некоторые моменты в расписке могут быть упущены, и в этом случае будут применяться нормы ГК РФ.

Рассмотрим, какие данные должна содержать долговая расписка при беспроцентном займе:

  • ФИО и паспортные данные обеих сторон сделки;
  • сумму, переданную в долг;
  • указание на то, что заем выдается без процентов;
  • дату возврата долга;
  • подпись заемщика и дату составления.

Можно включить и дополнительные условия в расписку, например, порядок передачи денежных средств при возврате (наличными или на счет в банке) и т.д. Рекомендуется, чтобы расписку заемщик писал собственноручно без применения техники или бланков.

Договор займа (образец) позволяет существенно расширить условия сделки и ввести понятия обеспечения или целевого использования заемных средств.

При составлении соглашения необходимо учесть все параметры, оговоренные при переговорах сторон.

Заверять или нет договор или расписку у нотариуса – решать должны стороны сделки. Законодательство этого не требует, но и не запрещает.

С помощью удостоверяющей надписи нотариуса легче будет доказать суду, что подпись заемщика не поставлена под давлением со стороны.

Пакет документов        

Ни  в одном законе нет обязательного пакета документов для заемщика или займодавца, которые они должны представить другой стороне. Между физическими лицами соглашение может быть заключено просто по паспортам или другим, удостоверяющим личность, документам.

Если заем выдается с обеспечением, то обязательно надо составить договор залога (образец), который будет являться неотъемлемым приложением к соглашению о займе.

Заемщик должен представить займодавцу все документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество.

Процентная ставка и максимальная сумма        

Беспроцентные займы не подразумевают выплату вознаграждения займодавцу за пользование его денежными средствами или имуществом, т.е. имеют процентную ставку равную нулю. Но об этом следует обязательно упомянуть в договоре или расписке.

Максимальная сумма, которую можно передать в долг в рамках договора беспроцентного займа, никак не ограничивается со стороны законодательства.

Это означает, что по факту она ограничивается только возможностями и желаниями займодавца, а также запросами заемщика.    

Сроки          

Законодательство Российской Федерации никак не ограничивает минимальный и максимальный срок займа между физическими лицами. Можно выдать средства в долг и на 1 день и на 30 лет. Все зависит от предварительной договоренности сторон при переговорах.

Существует также возможность заключить бессрочный договор займа. В этом случае заемщик будет должен вернуть долг в течение 30 дней с момента получения от займодавца письменного уведомления.

Получение денег

Факт передачи денег заемщику должен быть обязательно зафиксирован. Если выдача средств в долг осуществляется наличными, то заемщик должен написать и передать сразу в момент получения средств расписку в получении средств.

При переводе денежных средств на банковский счет фактом, доказывающим передачу денежных средств заемщику, будет являться платежное поручение направленное займодавцем в свой банк с отметкой об исполнении.

Погашение долга

Стороны самостоятельно должны договориться не только о сроке, но и о порядке возврата беспроцентного займа. Например, в договоре может быть зафиксировано условие об оплате заемщиком процента от долга каждый месяц или квартал.

Порядок передачи денежных средств займодавцу лучше также оговорить заранее и зафиксировать в соглашении.

Обычно это перевод на счет в банке или передача наличных средств. В последнем случае каждый факт передачи денег надо фиксировать распиской в получение средств.

Беспроцентные займы между физическими лицами довольно распространенное явление. Но даже при условии, что сторонами сделки являются близкие люди – лучше все ее параметры фиксировать в бумажных документах. Это избавит от лишних ссор, споров и обид.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zakonmaster.ru/besprocentnyj-zaem-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.