Расторжение договора банковского вклада

Досрочное снятие банковского депозита и расторжение договора вклада

Современному гражданину Российской Федерации приходится всё чаще и чаще обращаться к банкам За сотрудничеством, кредитами или размещением вкладов. А учитывая, что количество таких взаимоотношений становится больше, то и проблем в этой сфере появляется всё больше.

И в связи с этой ситуацией каждому гражданину необходимо знать процедуру, с помощью которой можно разорвать тот или иной договор. Например — договор о банковском вкладе. Это достаточно сложная процедура, к которой приходится прибегать множествам граждан.

Но для того, чтобы адекватно её реализовать, необходимо знать все подводные камни. Как досрочно разорвать договор о вкладе в банк?

1. Договор о вкладе в банк 2. Ставка по долгосрочному вкладу 3. Процедура расторжения договора

Самое важное, на что нужно обращать внимание в таких делах — текст самого договора. Его нужно внимательно прочитать еще перед заключением, потому что там указываются и сроки, и возможные штрафы, а также условия расторжения подобного документа.

Стоит отметить что законодательство Российской Федерации, а именно Гражданский Кодекс, обязывает банки вернуть все средства, хранящиеся во вкладе, по первому же требованию вкладчика. И вклад должен быть возвращен в полном объеме, никакой пенни или штрафования.

Штрафовать клиентов не имеют права даже кредитные организации, вне зависимости от того, в чем пытаются убедить клиента сотрудники подобной компании.

Важный факт

Многие банки предпочитают оговаривать в договорах некоторые условия, начинающие действовать при расторжении такого договора, как соглашение о вкладе. Обычно это специальные процентные ставки, которые вступают в силу во время подобной процедуры.

Так что каждый человек, который решил сделать вклад в один из банков, действующих на территории Российской Федерации, должен в первую очередь внимательно прочитать договор.

Многие организации пытаются привлечь новых клиентов тем, что ставят высокие процентные ставки, начинающие действовать при разрыве подобного соглашения. Но тут важно решить — что является решающим при выборе банка в конкретном случае? Ставка, условия при разрыве договора или проценты?

Ставка по долгосрочному вкладу

Обычно именно для такого типа вложения банки устанавливают самую высокую процентную ставку. Они заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, так что пытаются предоставить возможным клиентам самые выгодные условия. А значит и терять подобных вкладчиков тоже не хотят.

Обратите внимание

Многие банки, пытаясь минимизировать потери, прописывают в договорах о вкладах комиссии. Они могут быть скрыты при помощи туманных формулировок, мелкого шрифта и другого «замыливания». Важно четко разобраться в тексте документа и прийти к полному понимаю того, что именно придется подписать.

Чаще всего размер процентной ставки в таком типе финансовых отношений сильно зависит от того, какой срок деньги будут находиться в банке.

Чем больший срок они будут там, тем выше потом будут проценты, когда придется закрывать этот вклад. Самой распространенной практикой в таких случаях является установка так называемой ставки «до востребования».

Она вступает в силу, если вклад пробыл в банке всего лишь половину оговоренного в договоре срока.

Процедура расторжения договора

В подавляющем большинстве случаев вклад можно получить очень просто. Необходимо всего лишь устно обратиться к сотруднику банка, где тот находится.

Но иногда случается так, что никакой реакции на такое сообщение не появляется.

Тогда нужно написать заявление и отправить его руководству банка — в таком случае возвращение вклада произойдет сразу же, как начальство получит на руки это уведомление.

Работник банка, который получит на руки заявление, должен в обязательном порядке сделать копию. Там он должен проставить точную дату, когда бумага была принята, а также подписать её.

Оригинал уйдет руководству, а заверенная сотрудником копия будет оставлена у вкладчика. А в случае, если он отказывается принять заявление и заверить его, то в таком случае бумагу нужно отправить руководству по почте, заказным письмом.

Также нужно уточнить, что необходимо получить от руководства уведомление о том, что они приняли заявку.

В договоре о вкладе чаще всего оговариваются сроки, во время которых банк обязывается вернуть вкладчику его средства. Но даже если такого пункта нет, то тут на помощь приходит законодательство, а именно — Гражданский Кодекс.

В статье, которая носит номер 859, говорится о том, что банковская организация обязывается вернуть все средства, лежавшие во вкладе, в течении одной недели. Это время начинает отсчитываться с того момента, как в банке получат письменное или устное заявление от клиента.

Способ, которым вкладчик хочет получить назад свои деньги, определяется именно им. Это может быть как получение на руки наличных средств, так и переводит их на счет.

Если же даже после письменного заявления банк никак не реагирует на желание клиента, то у того появляется обратиться к ответственным органам. В данном случае это — Центральный Банк Российской Федерации. Именно там разбираются все дела, касающиеся нарушения прав и свобод человека в финансовых отношениях. Туда необходимо отправить:

• жалобу, раскрывающую суть дела;
• заявление банка, где четко указывается, что тот отказывается вернуть средства;
• заявление клиента, где указано его желание получить на руки свои деньги;
• уведомление, которое говорит о том, что руководство или сотрудник банка получил вышеуказанное заявление;

О том, какие последствия могут наступить для банка в следствие его отказа вернуть вклад, сказано в законодательстве. А именно — в Гражданском Кодексе. Защиту прав вкладчика, в соответствии с буквой 11 статьи, будет осуществлять суд, имеющий общую юрисдикцию.

(135 голос., 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/dosrochnoe-rastorzhenie-dogovora-bankovskogo-vklada/

О досрочном расторжении договора банковского вклада

При заключении договора банковского вклада ни одна из сторон не может предугадать форс-мажорные ситуации, возникновение которых может вызвать необходимость досрочного расторжения соглашения. Чем грозит досрочное расторжение договора банковского вклада, и каковы его последствия расскажет эта статья.

В соответствии с положениями ГК РФ все договора банковских вкладов с точки зрения сроков можно поделить на срочные и бессрочные (или до востребования).

Вклад до востребования, может быть расторгнут по первому требованию клиента. Срочный вклад, т.е. в котором прописан период действия соглашения, предполагает возврат вложенной суммы по окончанию определенного срока, прописанного в договоре. Поскольку доходность срочных вкладов наиболее привлекательна, то именно они пользуются повышенным спросом у населения.

Процентная ставка: что с ней происходит

Процентные ставки по договорам различны. Однако, обычно при наличии конкретного срока ставка выше, чем на вкладах до востребования.

Банки могут предлагать специальные процентные ставки, которые будут действовать при необходимости преждевременного прекращения вклада.

В договорах прописываются конкретные указания на уменьшение ставки по вкладу до минимального размера (обычно берется в расчет процентная ставка по вкладам «До востребования») при досрочном прекращении.

При этом происходит пересчет процентов в соответствии с процентной ставкой на условии до востребования (от 0,1 до 0,001% годовых), независимо от того, сколько дней осталось до окончания срочного вклада.

Не потерять хотя бы часть процентов первоначального договора при досрочном расторжении можно, если грамотно читать договор и выбирать банк правильно.

Соответственно отдавайте предпочтение тем вкладам и банкам, в которых, после прохождения определённого срока при досрочном расторжении соглашения, клиент получает половину от процентной ставки вклада, либо, 1/3 либо 2/3.

Обычно это долгоиграющие депозиты сроком от 12 месяцев и выше.

Другими словами процентная ставка не опускается к границам ставки по вкладам «до востребования», но в среднем вдвое меньше того, что можно получить при соблюдении срока действия договора.

Некоторые банки позволяют сохранить проценты и закрыть вклад досрочно без потерь, после истечения определенного периода. Но таких единицы.

Многие банки предоставляют льготы и идут навстречу клиенту, желающему закрыть вклад раньше времени, которые напрямую зависят от срока, который денежные средства фактически пролежали в банке и от суммы.

Как привило, послабления предоставляются уже с 91 дня действия договора.

Например, если вы заключили соглашение сроком на один год под 12% годовых, то при досрочном расторжении можно рассчитывать на следующие проценты:

1. с 91 по 181 день вы получите 6,5% годовых;
2. с 181 по 270 День — 8,5%;
3. с 270 по 361 — 9.5 % и так далее.

Процедура досрочного расторжения

Для того чтобы рассмотреть процедуру досрочного расторжения вклада необходимо обратиться как к самому договору, так и к нормам действующего законодательства.

Так в соответствии с положениями ст. 837 ГК РФ, банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика. Данная норма действует в отношении всех типов вкладов физического лица. Соответственно любое условие договора, отменяющее эту норму или ограничивающее данное право, автоматически считается недействительной.

С одной стороны, у вкладчика есть право закрыть вклад в любое время, с другой, у банка имеется право «наказать» вкладчика снижением процентной ставки. И это также законно (п. 3 ст. 837).

Очень часто, при досрочного изъятия вклада банки вводят скрытые комиссии.

Если вы решили закрыть вклад раньше срока, то необходимо сообщить об этом в банк через менеджера по телефону или посетив кредитное учреждение лично. Сделать это необходимо заблаговременно. Особенно если сумма вклада существенная.

Оптимальным вариантом станет предоставление письменного заявления о закрытии вклада за 2—3 рабочих дня до предполагаемой даты расторжения договора. Один экземпляр заявления предоставляете в банк, на втором, который остается у клиента, ставят отметку о получении.

Заявление с подписью и датой станет главным орудием при судебном разбирательстве, если банк не захочет отдавать вклад или обманет вас с процентами.

Банк обязана вернуть средства в течение семи дней после получения заявления о желании расторгнуть договор вклада.

Что делать, если банк не закрывает вклад

Если банк, получивший от вас заявление, не закрывает вклад и не отдает деньги клиенту, то необходимо обратиться в две инстанции:

В Центральный банк РФ, являющийся регулирующим органом, необходимо подать жалобу с копией заявления о досрочном прекращении договора (с подписью лица, принявшего заявление).

Стоит отметить, что отказ банка закрыть вклад и возвратить денежные средства является нарушением прав и законных интересов. Соответственно клиент может обратиться с иском в районный суд по месту жительства или по месту нахождения банка. Вместе с возвратом денежных средств клиент сможет потребовать выплату процентов и моральную компенсацию вреда.

Оптимальным вариантом считается обращение сразу в обе инстанции.

При этом обращение с иском возможно только тогда, когда банк дал официальный отказ о принудительном закрытии депозита или проигнорировал требование клиента (но получил от него соответствующее заявление).

На основании положения п.1. ст.

395 ГК РФ, если банк отказывает в выплате вклада, то на его сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами, которые клиент может получить, обратившись в суд. При этом в соответствии с п.4 ст. 840 ГК РФ пункт 4, вкладчик имеет право потребовать сумму вклада, проценты, а также компенсацию понесенных убытков.

Последствия досрочного расторжения

Негативные последствия:

• главным негативным последствием досрочного расторжения становится потеря процентов.
• еще одним риском при досрочном закрытии вклада является репутационный риск клиента, т.е в этом банке к вам не будут относиться лояльно, как ранее. Свои же риски банк компенсирует всегда за счет недоплаченных клиенту процентов.

Лучше доверьте работу по заключению договоров и сопровождению сделок юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Все последствия досрочного расторжения обычно прописаны в договоре, а также в ГК РФ.

Вывод

1. Досрочное расторжение вклада процедура распространенная и простая. Обычно у клиентов не возникает проблем с возвратом денежных средств. Вкладчик может потерять существенную часть процентов, но может и договориться с менеджерами кредитной организации о послаблениях и льготах. Основную сумму вклада ему обязаны выдать без проблем.
2. Если же вы не хотите терять проценты, то необходимо внимательно изучать предлагаемые банковские продукты, досконально изучать условия договоров и не стесняясь расспрашивать менеджеров банка. Всегда помните, что в жизни возможны форс — мажорные обстоятельства, поэтому предпочтение отдайте не высоким процентам, а вкладу с возможностью досрочного расторжения на условиях сохранения процентной ставки.
3. При работе с недобросовестной кредитной организацией можно смело обращаться в Центробанк РФ и суд с требованием вернуть вклад, и компенсировать потери.

Источник: http://JurProvodnik.ru/soveti/567-dosrochnom-rastorzhenii-dogovo-bankovskogo

Как расторгнуть договор банковского вклада и чем это грозит

→ Советы → Советы юриста

Что должен знать вкладчик о досрочном расторжении банковского вклада? В последние годы россияне активно несут деньги в банки, а срочные вклады стали самым популярным способом сохранения средств и получения дополнительного дохода. Однако никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Деньги могут потребоваться в любой момент, и тогда возникает необходимость принудительно остановить подписанное соглашение.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

• процедуру расторжения договора по вкладу;• как правильно выбрать срочный вклад, чтобы не потерять прибыль при досрочном изъятии средств;

• что делать если банк отказывается возвращать депозит.

Внимание на договор

Срок вклада, как и другие условия размещения депозита, указаны в договоре, который заключается при размещении денег в банке. В Гражданском кодексе указано, что банк обязан вернуть средства вкладчику по первому требованию.

Банк имеет право уменьшить процентную ставку при досрочном расторжении договора, однако основная сумма вклада возвращается клиенту в полном объеме.

Кредитная организация не имеет права взимать штрафы за преждевременное изъятие средств с депозитного счета.

Условия расторжения также описываются в договоре вклада. С ними необходимо ознакомиться перед оформлением депозита.

Обратите внимание!

Многие банки предлагают специальные процентные ставки, действующие при необходимости преждевременного изъятия средств

Если есть вероятность того, что вам придется раньше срока забрать деньги, то обратите особое внимание на условия, касающиеся этого вопроса. На данный момент кредитные организации стараются привлечь клиентов разными способами, в том числе и высокими процентами при изъятии денег до окончания срока.

Каждый вкладчик должен определить для себя, какие пункты договора являются самыми важными: размер процентной ставки, условия расторжения, возможность пополнения счета или снятия части средств. В некоторых банках при досрочном изъятии средств действует фактическая ставка депозита, иногда 2/3 от нее или же проценты пересчитываются по ставке «До востребования».

Процентная ставка

Максимальная процентная ставка обычно действует для вкладов, которые размещаются на длительный срок с выплатой процентов по окончании действия договора. Депозиты с возможностью пополнения и снятия средств, а также с льготными условиями досрочного расторжения заключаются не на таких выгодных условиях, однако в этом случае вы застрахованы от непредвиденных ситуаций.

Чем дольше деньги находились на счете до разрыва договора, тем выше будет ставка при пересчете процентов в случае закрытия вклада.

Если средства хранились в банке меньше половины срока, то при досрочном расторжении действует ставка «До востребования», а потом она постепенно увеличивается в зависимости от срока нахождения вклада в банке.

Действующие условия договора банк не имеет права изменять в одностороннем порядке. Поэтому они часто делают в них ссылки на свои тарифы, правила и порядки по обслуживанию физических лиц. Во многих случаях при досрочном изъятии средств банки вводят скрытые комиссии. Например, за перевод денег на текущий счет и снятие наличных вкладчик оплачивает комиссию.

Обратите внимание!

Во многих случаях при досрочном изъятии средств банки вводят скрытые комиссии

В случае если ваш депозитный договор обуславливает, что банк может менять условия в одностороннем порядке, необходимо обращать внимание на пункты, которые подвергаются изменениям. Кредитные организации обязаны заранее предупреждать о них.

Процедура

Во многих случаях забрать вклад из банка можно, сообщив о своем желании сотруднику отделения.

Однако если на устную просьбу реакции не последовало, то расторжение договора банковского вклада происходит в любое время по письменному заявлению клиента.

Заявление может быть написано в свободной форме, но в нем должна быть указана вся основная информация. Образец документа можно попросить в банке или найти в Интернете.

Сотрудник банка, принимающий ваше заявление, должен поставить на своей копии дату приема и свою подпись. Вторая копия, заверенная работником банка, остается у вкладчика. Если менеджер отказывается подписывать заявление, то надо отправить документ в банк заказным письмом с уведомлением о получении. Такие документы регистрируются в обязательном порядке.

Досрочное расторжение договора не подразумевает мгновенный возврат средств клиенту. В отделении могут аргументировать отказ в выдаче денег тем, что в кассе нет нужной суммы. Поэтому желательно предварительно позвонить в банк и сообщить о своем желании забрать деньги, чтобы в момент расторжения депозита в кассе имелась требуемая сумма.

В документе обычно прописывается срок после подачи заявления, в течение которого клиент может забрать деньги.

Способ возврата денег указывает клиент. Это может быть перечисление на текущий счет физического лица или возврат наличных.

Важно!

Кредитная организация обязана вернуть средства с депозита в течение семи дней после получения заявления на расторжение договора о вкладе

Если банк не возвращает вклад

Если после письменного обращения кредитная организация не возвращает деньги клиенту, необходимо обратиться в Центральный банк РФ, являющийся регулирующим органом. Вместе с заявлением об отказе банка вернуть депозит подается копии заявления о возврате вклада и уведомления о вручении документа.

Отказ банка возвратить денежные средства является нарушением ваших прав и регулируется Гражданским кодексом РФ, в соответствии со статьей 11 которого защиту граждан осуществляет суд общей юрисдикции.

Это значит, что вкладчик может обратиться в районный суд по месту нахождения банка с исковым заявлением о взыскании с кредитной организации невыплаченной суммы вклада и начисленных процентов.

Иск в суд подается одновременно с обращением в Центральный банк.

Обращение в суд возможно только после того, как банк дал официальный отказ на заявление вкладчика о принудительном закрытии депозита или проигнорировал его, но у клиента остались документы, подтверждающие обращение в кредитную организацию.

Резюме

Чаще всего досрочное расторжение договора по вкладу проходит без проблем и производится в момент обращения клиента с заявлением в банк. Вкладчик может потерять проценты за размещение вклада, однако основную сумму, которая была передана на хранение, он обязан получить полностью.

Для того чтобы получить прибыль за время пребывания денег в кредитной организации, специалисты рекомендуют заранее обдумать все непредвиденные ситуации и выбрать депозиты с льготными условиями досрочного расторжения.

На данный момент на рынке представлено достаточно интересных предложений, которые позволяют не терять проценты при досрочном изъятии денег со счета.

Читайте по теме

Как сохранить сбережения в 2015 году

Для того, чтобы снова не потерять часть своих сбережений из за падения курса рубля, мы рекомендуем вам заранее позаботиться о своем капитале.

Источник: http://www.podborvklada.ru/kak-rastorgnut-dogovor.html

Прекращение договора банковского счета по инициативе: клиента или банка- основания расторжения

Договору банковского счета отводится определенное внимание в гражданском праве. В соответствующем кодексе есть целая глава, посвященная данному вопросу.

Договор, как правило, заключается на неопределенное время. Это происходит из-за непрерывных потребностей населения в услугах подобного учреждения.

Договор банковского счета является двусторонним и возмездным, если в нем не прописано, что он безвозмездный.

Субъектами могут выступать:

• банковское учреждение исключительно с присутствием лицензии на произведение подобного рода действий;
• клиент (тот, кто открывает счет). По законодательной базе таковым есть как физические, так и юридические лица.

Договор банковского счета надо оформлять исключительно в виде простой письменной формы, действуя в рамках действующего законодательства. Она соблюдается только в случае заключения соглашения с помощью создания единственного документа, подписанного сторонами, или способом обмена документацией.

Обязанности банка по сделке:

1. Банк должен заключить договор банковского счета с клиентом, который обращается в заявлении;
2. Банк обязуется вовремя начислять финансы;
3. Выдавать деньги по первому требованию клиента, пересылать их с одного счета на другой;
4. Соблюдать тайну сведений о контактных данных своих клиентов
5. Не создавать различные ограничения в возможности клиента распоряжаться составляющим своего счета.

Расторжение договора

Стороны договора неравноправны по вопросам его аннулирования. При возникновении у клиента желания расторгнуть договор банковского счета, оно реализуется в любой момент. Перед клиентом не стоит задача уведомлять банк о расторжении с ним договора за инициативой личности.

Клиент имеет абсолютно неоспоримое право расторгать договоренности. Это свидетельствует о том, что любые условия договора будут признаны ничтожными, если они ограничивают клиента в проявлении подобной воли.

Банк на законных основаниях может расторгать договор банковского счета в определенных ситуациях. Если на банковский счет на протяжении 2 лет не поступают деньги, банк имеет право на расторжение договора, предупредив его об этом. Через 2 месяца после информирования договор банковского счета прекращается, становится недействительным.

Договор банковского счета прекращается в случае, когда сумма денег станет меньше нижней граничной черты количества, прописанного в его условиях.

Единственный шанс исправить ситуацию – это восстановление всей необходимой суммы на протяжении месяца, считая время со дня наличия надлежащего сообщения от банка.

Последним основанием расторжения договора банковского счета служит недостаток выполнения различных манипуляций.

С того момента, как банковское учреждение поставило в известность особу про намерение расторгнуть договор, оно теряет право на совершение каких-либо действий, кроме зачисления процентной доли по условиям договоренности, переведение платежа в государственную казну.

Прекращение договора банковского счета

Клиент, изъявивший желание прекратить договор, решает эту проблему без судебного разбирательства. Денонсацию проводит банк за результатами рассмотрения заявления. Важно: наличие заявления о переводе оставшихся финансов, присутствующих на счету, используется как доказательство факта процесса аннулирования соглашения.

Данный договор считается прекращенным сразу же после того, как банк получит заявку клиента о прекращении с ним договора банковского счета.

Расторжение договора банковского счета по инициативе банка имеет весьма затруднительный процесс. Оно должно происходить через судебное заседание.

Суд считает уважительными причинами расторжения договора такие основания:

• Замена рода деятельности. Если это спровоцировало потерю условий, необходимых для подобного счета;
• Есть решение органа, создавшего конкретное юридическое лицо;
• Ликвидация юридического лица, которое представляло собой сторону договора банковского счета.

Смерть клиента не считается достаточным аргументом для закрытия счета из-за института правонаследования.

Совершенно неважно, по инициативе какой стороны возникла потребность в расторжении договора. Когда закончился процесс проведения подобной процедуры финансовые ресурсы, что оставались, возвращаются клиентами наличными. В зависимости от пожеланий самого клиента, они могут быть пересланы на иной номер. Банку следует вовремя организовать данный процесс.

Подобная операция должна осуществляться не позже, чем через неделю с момента поступления заявления от клиента, оформленного в письменном виде.

Источник: https://www.freshdoc.ru/addons/articles/investicii/prekrashhenie_dogovora_bankovskogo_scheta/