Кредитное право

Кредитное право

Федеральное государственное образовательное  учреждение

Cреднего профессионального образования

Новосибирский авиационный технический колледж                   

Самостоятельная работа по предпринимательскому праву 

Учебная дисциплина: Правовое обеспечение профессиональной деятельности

Специальность: 160203 — Производство летательных аппаратов 

Вариант 3         

2010-2011

ВВЕДЕНИЕ 2

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР 3

Понятие кредитного договора 3

Стороны кредитного договора и их обязанности 3

Формы договора 4

Прекращение договора 4

ЗАДАЧА 5

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 7

ЛИТЕРАТУРА 8                    

Введение

   По  Владимиру Далю «Предприниматель — это предприимчивый торговец, способный к предприятиям, крупным оборотам, смелый, решительный, отважный на дела этого рода человек».

   Свои  организаторские, управленческие способности  предприниматель использует только с одной целью — получения прибыли.

   С социально-экономической точки зрения, предприниматель — это тип «выскочки». Он революционер в экономике, невольный зачинатель социальной и политической революций.

   Практически все предприниматели в своей  повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров – договором кредита, выступая в них в качестве либо кредиторов, либо заемщиками.

   В самостоятельной работе передо мной стояли следующие задачи:

1. охарактеризовать кредитный договор (обязанности сторон, разновидности договора, прекращение договора);
2. решить задачу по теме индивидуальный предприниматель.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

В соответствии со ст.

819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор от договора займа отличается следующими критериями и признаками:

1. субъектный состав;
2. консенсуальный, возмездный;
3. предметом договора выступают только денежные средства;
4. срочность, платность и возвратность.

Стороны кредитного договора и их обязанности

  Сторонами кредитного договора являются заемщик и кредитор, причем кредитором может быть только юридическое лицо (банк или иная кредитная организация), имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление кредитных операций. Кредитный договор является двухсторонне обязывающим обязательством.

  Обязанности кредитора:

1. предоставлять заемщику кредиты в соответствии с условиями настоящего договора;
2. отслеживать финансовое состояние заемщика, проверять наличие залога, анализировать изменения ликвидности предмета залога;
3. консультирует заемщика по вопросам кредитно-расчетного обслуживания;
4. вправе списывать со всех счетов заемщика, открытых и открываемых им в будущем в Банке, в том числе с лицевого счета, суммы задолженности по кредитам, процентам за пользование кредитами, повышенным процентам, инкассовых поручений, распоряжений, мемориальных ордеров Банка.

  Обязанности заемщика:

1. в процессе пользования кредитами следовать принципам кредитования, а именно: обеспеченности, возвратности, срочности, платности;
2. возвращать выданные ему кредиты, уплачивать проценты за пользование кредитами, повышенные проценты, платежным поручением или наличными денежными средствами в кассу Банка;
3. предоставлять по требованию кредитора любые документы, касающиеся своего финансового положения; дает все необходимые справки как устно, так и письменно, совершает другие действия, необходимые для выяснения финансового положения Заемщика и расходования денежных средств.
4. в 2-дневный срок информировать Банк об изменении платежных реквизитов, местонахождения, о вновь открытых счетах в других банках и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему Соглашению;
5. в случае предъявления Банком требования о досрочном погашении кредитов погасить задолженность по кредитам, процентам за пользование кредитами, повышенным процентам и процентам, начисленным на основании настоящего Соглашения, в установленный Банком срок;
6. не использовать кредиты Банка на предоставление и погашение займов третьим лицам; погашение обязательств других заемщиков; приобретение и погашение векселей; приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг, за исключением:

• ценных бумаг, прошедших процедуру листинга и допущенных к обращению организатором торговли рынка ценных бумаг;

• облигаций Банка России;
• ценных бумаг, эмитированных Министерством финансов Российской Федерации.

Источник: http://referat.yabotanik.ru/grazhdanskoe-pravo-i-process/kreditnoe-pravo/96138/90252/page1.html

Прав ли банк? МДМ банк в одностороннем порядке заморозил лимит по моей кредитной карте, т.е. раньше после внесения…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Для точного ответа необходимо ознакомиться с договором

———————————————————————

Кредитный договор на покупку авто был заключен в субботу, а в воскресенье в банк было написано заявление на отзыв на оплату…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Нет, не прав. См. ФЗ «О потребительском кредите».

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Банк не прав. ФЗ РФ «О Национальной платежной системе РФ» №161-ФЗ

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право
Добрый день!

А договор с банком Вашим можно посмотреть?
———————————————————————

кредитный союз перед заключением кредитного договора письменно не предоставил условия кредитования.что это за нарушениеи какие мои действия…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Евгения, ну и доказывайте это в суде, но не забывайте, незнание закона, не освобождает от его ответственности. подписывали, всё устраивало, так что же сейчас изменилось?

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Евгения, но Ваша подпись стоит под договором. Отсюда и выводы. Удачи Вам.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право А что, в тексте договора этого нет или Вы его просто не читали перед подписанием?

———————————————————————

Кредитная машина в сбере. застраховал каско в компании 1 апреля с. компания была акредитована. предоставил страховку 11мая…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право
Да, они правы.

по страхованию КАСКО согласно действующему российскому законодательству РСА ответственности за этот вид страхования не несет.

Следовательно Ваш договор КАСКО не действителен.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Исходите из формулировок своего договора (ст. 421 ГК РФ)

———————————————————————

Кредитный потребительский кооператив не имеет лицензии имеет ли он право подать в суд на взыскание долга по кредиту…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право
Здравствуйте. право обратиться в суд он имеет независимо от лицензии.

А вот на каком основании КПК выдавал кредиты, не имея лицензии и выяснится в суде. и решение суда во многом будет зависеть от этого.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право
По действующему законодательству деятельность кредитных потребительских кооперативов не лицензируется!!! Лицензируется только деятельность банков.

И подавать в суд имеет право , и возмещать свои расходы за ваш счет, тоже имеет право.
———————————————————————

Кредитный договор был заключен в 2007г, договор сырой, не было указано в нем оценки квартиры, стоимость квартиры и т. д…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Срок исковой давности исчисляется с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав. Более того, срок исковой давности не сам по себе наступает, а может быть применен судом по заявлению стороны при судебном разбирательстве.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Светлана, срок исковой давности исчисляется с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав, а для более конкретного ответа нужно смотреть этот кредитный договор.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право
Светлана

если договор не заключен значит — ничтожен. Но если деньги по кредиту передавались значит фактически заключен с момента передачи денег
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право
Светлана,по общему правилу срок исковой давности начинает исчисляться со дня, когда лицо узнало(должно было узнать) о нарушении его права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как правило, кредитными договорами предусматривается порядок и срок возврата кредита Если в такой установленный договором срок (день) кредит не был возвращен, то срок исковой давности начнется по окончании этого дня.
———————————————————————

Прав ли продавец и как снять обременение?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Смотрите условия договора, где предусмотрены данные платежи. Либо оплатите процент по соглашению с продавцом ( можно пополам). После чего продавец снимет обременение.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Кому обращались ранее с данной информацией, к тому и в «личку» обращайтесь . Как правило за обналичивание денежных средств платит заемщик .

———————————————————————

Кредитный договор с банком Возрождение заключал сын Чурюмов Роман, перечисление на его счет в банк производила я со своего…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Имеет — учитываются же затраты на приобретение имущества, а не кто и как оплачивал кредит.

———————————————————————

Кредитная карта банка открыта в 2010 г. в 2014 закрыта рассторгнут договор с банком в 2014г. подала иск в суд на банк за…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : кредитное право Если банк взимал комиссии 3 года назад и более, то отказ по сроку исковой давности правомерен.

———————————————————————

Источник: http://uristpas.ru/bankovskoe-pravo/kreditnoe-pravo.html

Юрист по кредитным долгам

Финансовые отношения участников кредитования часто вызывают спорные моменты. Разобраться в конфликтах между заемщиком и банком поможет кредитный юрист.

В отличие от юриста, являющегося банковским служащим, независимый специалист сделает все возможное для защиты интересов клиента банка.

Поскольку кредитование прочно вошло в жизнь населения, спорные и противоречивые ситуации возникают у многих заемщиков.

Консультации юриста по кредитным вопросам

Прежде чем вступать в правовой спор с банком, рекомендуется получить бесплатную консультацию профессионала.

В настоящее время самым востребованным способом обращения стали интернет консультации в режиме реального времени. Задать интересующий пользователя вопрос можно в отведенной форме или по телефону горячей линии.

Рекомендации юриста являются актуальными на день обращения, сведения пригодны для использования в различных правовых споров.

Кредитование действительно является наиболее востребованной формой займов, которая используется практически всеми гражданами. Договор, подписанный обеими сторонами взаимоотношений, обязателен для исполнения в полном объеме. Претензии возникают чаще всего при задержках платежей, несогласии с условиями кредитования, одним или несколькими пунктами договора.

Своевременная консультация с независимым юристом поможет снизить возникшие риски и оптимально защитить интересы заемщика. Особенно важно проконсультироваться с профессионалом при форс-мажорных обстоятельствах, возникновении признаков банкротства или иными реальными неприятностями.

Наиболее сложными по праву считаются обстоятельства, при которых граждане могут лишиться залогового имущества, а именно квартиры.

Основания для обращения к юристу

Юридический анализ или экспертиза нужны еще на этапе подготовки и подписания кредитного договора. Довольно часто люди невнимательно читают текст соглашения, что чревато материальными рисками.

Юрист знает, на какие моменты необходимо обратить внимание клиента, что не следует подписывать ни при каких обстоятельствах.

Получая консультацию специалиста, пользователь сайта самостоятельно принимает дальнейшее решение о подписании документа.

Поскольку кредитные соглашения имеют длительные по времени сроки, ошибки и опрометчиво подписанные детали могут значительно омрачить жизнь гражданина. Не стоит спешить с подписанием, сейчас на рынке кредитования нет дефицита предложений, совет юриста следует использовать в своих интересах:

• Юрист может рекомендовать программу кредитования, основываясь на своем практическом опыте и учтя все нюансы данного случая.
• Консультации и помощь в сборе пакета документов, что бывает актуально в случаях, отличных от стандартного предложения.
• При конфликтной ситуации и нарушении оговоренных сроков платежей, юрист может помочь в рефинансировании и реструктуризации долга.
• Анализ и экспертиза договора на предмет скрытых рисков для заемщика. Если банк не желает учесть претензии заемщика, то будет гораздо спокойней обратиться в другую кредитную организацию.
• Ведение переговоров с банком в досудебном решении вопроса и представительство в суде.

На консультации кредитный юрист сможет обсудить с пользователем сайта нюансы договора и возникшие сложности. Без юридической помощи крайне сложно найти компромисс с кредитором и получить положительные постановления суда.

Плюсы обращения за юридической консультацией

Становясь потенциальным заемщиком, пользователю сайта рекомендуется получить советы юриста. Это не займет много времени, но значительно снизит риски предстоящей юридической сделки, касающейся значительных материальных сторон. Очевидными являются следующие положительные стороны сотрудничества с юристом:

• экономия времени, поскольку обратиться к нашим специалистам можно посредством домашнего интернета, не тратя времени на дорогу;
• отсутствие платежа за консультацию, поскольку обращение бесплатно и не требует предоставления паспортных данных, как в юридических конторах;
• высокий уровень рекомендаций, предоставляемых сотрудниками сайта. Сведения актуальны и согласованы с действующими правовыми нормативами;
• оперативную консультацию в срочном порядке можно получить по указанным телефонам, если помощь требуется непосредственно при подписании документов;
• юрист подготовит пакет необходимых документов, которые банком будут приняты с первого раза, без возврата на доработку;
• сопровождение дела в судебном рассмотрении.

Поскольку подавляющее большинство физических лиц не имеют четких представлений о кредитном праве и существующих законах, то консультация практикующего юриста требуется в каждом случае получения кредита.

Кредитование основательно вошло в жизнь общества, стало повседневным и привычным. Практически каждый гражданин имеет обязательства перед кредитными организациями, где погашение регулярных платежей является обязательным. Если возникают критические ситуации, заемщики стараются проконсультироваться с практикующим юристом по своему вопросу. Между тем, гораздо…

Материальные обязательства, такие как кредитные платежи, штрафы и прочие взыскания, имеют определенный срок исковой давности. Что касается кредитных договоров, то закон установил период в три года. После указанного срока договорные отношения теряют свою актуальность и взыскать долги не представляется возможным….

Кредитные взаимоотношения преимущественно имеют длительный период. Прогнозировать свое финансовое состояние на месяцы и годы сможет не каждый заемщик, поэтому нередко возникают задержки платежей. Причины могут быть объективными, когда человек попал в безвыходную ситуацию, и субъективными от того, что не просчитаны…

Нередки ситуации, при которых исполнить судебное постановление о материальном взыскании практически невозможно. Должник обязан выполнить отрицательное для него решение, но не имеет на это должных средств. Для исполнения обязательств ответчику потребуется направить в суд заявление о рассрочке исполнения решения суда…

История кредитных операций определённого физического или юридического лица сберегается в специализированной службе, которая именуется Бюро кредитных историй (БКИ). Структуризация данных формируется на базе информации, переданной банками и другими финансовыми структурами, в том числе и кредитными организациями, которые осуществляют операции по…

Если вы обратитесь в один из российских банков для получения займа, то обязательно столкнетесь с распространенной «скользкой» услугой: страхование своей жизни и здоровья. «Сбербанк» также входит в число организаций, где во время оформления потребительского кредита клиенту предлагается подписать дополнительный договор,…

Многие должники знакомы с историями о коллекторах и методах их работы. При этом в сознании у некоторых сразу появляется образ крепких ребят из 90-х с их способами решить вопрос. Сегодня большинство банков передают долги своих клиентов в работу коллекторам. И…

Вопросом, как правильно купить автомобиль в кредит задаются практически все автолюбители, не имеющие достаточных средств для покупки авто вне займа. Автокредитование – банковский востребованный продукт, позволяющий каждому платежеспособному заемщику получить недостающую сумму средств для покупки авто в личное пользование. Преимуществ,…

В последние годы наши сограждане всё чаще стали испытывать сложности с соблюдением договорных условий по кредитованию. При обслуживании кредитных пакетов у неплатежеспособных граждан возникают конфликты, решением которых в дальнейшем занимаются приставы судебных инстанций и сотрудники из отдела по взысканию кредитной…

Источник: http://alljus.ru/kreditnoe-pravo

Виды, цели, права кредитных организаций. Кредитная организация — это… :

Кредитная организация — это оформленное в законном порядке хозяйственное общество, которое уполномочено осуществлять банковские операции.

Определение понятия

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое на основе полученного разрешения и лицензии занимается предоставлением банковских услуг. Целью функционирования таких учреждений является получение прибыли. Подобные организации могут создаваться в форме акционерного общества, а также с дополнительной или ограниченной ответственностью.

Кредитные организации РФ обязуются иметь несколько атрибутов:

• наименование на государственном языке и, в случае необходимости, аббревиатура;
• перевод наименования на иностранные языки;
• уникальный логотип;
• фирменная печать.

Стоит отметить, что в своем названии учреждения не имеют права использовать такие слова, как «банк» или «кредитная организация». Это считается серьезным нарушением.

также стоит воздержаться от употребления полного или сокращенного наименования страны и аналогии с названиями государственных учреждений.

Стоит также отметить, что руководители, равно как и главный бухгалтер кредитной организации, не имеют права занимать какие-либо должности в аналогичных организациях.

Виды кредитных организаций

Достаточно распространенным явлением являются общества, занимающиеся оказанием банковских услуг. Виды кредитных организаций следующие:

• банк — это организация, которая имеет право осуществлять наиболее полный спектр услуг, который включает в себя не только привлечение и размещение денежных средств, но также и ведение счетов физических и юридических лиц;
• иностранный банк — аналогичен предыдущему, но держатель капитала не является резидентом государства, в котором он зарегистрирован;
• небанковская кредитная организация — это учреждение, которое имеет ограниченные полномочия в плане предоставления банковских услуг и осуществления операций.

Объединения кредитных организаций

Кредитные организации могут объединяться в определенные группы с целью сотрудничества, которое может быть представлено в следующих формах:

• союзы и ассоциации создаются с целью защиты интересов, а также совместной работы по улучшению организации деятельности (не допускается оказание услуг с целью получения прибыли);
• группы кредитных организаций проводят совместную деятельность по предоставлению банковских услуг, которая осуществляется на основании подписанного договора;
• банковский холдинг представляет собой объединение, руководство которого может прямо или косвенно влиять на политику и деятельность членов данного сообщества.

Принципы деятельности кредитных организаций

Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании следующих принципов:

• экономическая свобода — неограниченное использование собственных средств для любой деятельности, которая не противоречит нормам закона;
• одинаковая степень государственной защиты для любых форм собственности;
• единое экономическое пространство подразумевает, что на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация, все финансовые потоки осуществляются беспрепятственно;
• не допускается недобросовестная конкуренция или же сговор между кредитными организациями;
• соблюдение баланса между экономическими интересами государства, хозяйственных обществ и населения;
• неукоснительное соблюдение всех законодательных норм;
• работники кредитных организаций должны выполнять свою работу добросовестно, а также проявлять инициативу в при необходимости улучшения механизма функционирования учреждения;
• свобода договора гласит, что все субъекты могут абсолютно свободно и без принуждения определять партнеров для соглашения, а также время и место его подписания;
• информационная безопасность подразумевает создание системы защиты конфиденциальных данных;
• защита интересов и прав предпринимателя в судебных и прочих инстанциях.

Банкротство

Банковская сфера достаточно уязвима к кризисным явлениям в экономике, что, порой, приводит к достаточно серьезным проблемам. Одним из таких неприятных последствий может считаться банкротство кредитных организаций, которое регулируется соответствующим федеральным законом.

Банкротство наступает в случае, когда арбитражный суд признал за кредитной организацией ее неспособность отвечать по долговым обязательствам, а также обязательным платежам (налогам, сборам и т. д.). Также несостоятельность может быть объявлена непосредственно самим учреждением. Особенностями банкротства кредитной организации можно считать следующие пункты:

• неспособность удовлетворить требования кредиторов касательно погашения долгов, срок оплаты по которым наступил в отчетном периоде;
• отсутствие возможностей по осуществлению оплаты налогов и прочих сборов;
• признание данных фактов арбитражным судом по итогам проведения предварительного расследования.

Стоит отметить, что банкротство кредитных организаций практически невозможно без подачи заявления в арбитражный суд.

Если другие учреждения вправе объявить свою неплатежеспособность, самостоятельно рассчитавшись с кредиторами в счет имеющихся фондов, то подобные организации такого права не имеют.

Основными признаками, которые свидетельствуют о наступлении банкротства, можно считать следующие:

• неисполнение обязательств по погашению предоставленных кредитов, а также налоговым сборам;
• с момента предполагаемой даты исполнения обязательств должно пройти не менее одного месяца;
• у кредитной организации была отозвана лицензия на предоставление услуг и осуществление ряда операций;
• непогашенные долговые обязательства должны в совокупности составлять сумму, которая не была бы меньше, чем тысячекратный объем минимальной заработной платы;
• стоимость имущества, которым владеет кредитная организация, не покрывает возложенные на нее обязательства.

Достаточно важным моментом можно считать предупреждение банкротства, которое включает в себя ряд профилактических мер:

• постоянный мониторинг экономической ситуации, по результатам которого внедряются процедуры по финансовому оздоровлению;
• привлечение к руководству организацией антикризисного менеджмента;
• реорганизация учреждения.

Организация деятельности кредитных организаций

Функционирование учреждений, предоставляющих банковские услуги, имеет некоторые особенности. Так, организация деятельности кредитных организаций начинается с регистрации. Для этого понадобится определенный перечень документов, а именно:

• заявление и бизнес-план, которые подаются на рассмотрение в Центральный банк;
• заверенный руководителем устав организации;
• платежный документ о внесении соответствующей суммы государственной пошлины;
• налоговые декларации о доходах за последний год физических лиц, которые выступают в роли учредителей кредитной организации;
• сведения о лицах, которых планируется назначить на должность исполнительного директора, а также главного бухгалтера.

Также для начала своей деятельности кредитные организации Российской Федерации должны получить соответствующую лицензию. Для этого необходимо полностью оплатить уставной капитал. Сделать это нужно не позднее чем в течение месяца после одобрительного сообщения от Центрального банка.

Российские кредитные организации функционируют на основании федерального закона «О банках и банковской деятельности». Он регулирует также и форму устава подобных учреждений. Он должен содержать в себе следующие пункты:

• уникальное фирменное наименование;
• указание организационно-правовой формы, в которой создается организация;
• контакты и координаты (не только самого учреждения, но также и его подразделений);
• перечень операций, которые планируется осуществлять в ходе деятельности;
• сумма уставного капитала;
• информация об акциях (их количество и номинал);
• сведения об управленческой системе.

Основания для отказа в регистрации кредитной организации

Не всегда подача документов на получение лицензии и разрешения на осуществление деятельности приносит положительные результаты. Кредитной организации может быть отказано в регистрации по следующим существенным причинам:

• несоответствие кандидатов на должность руководителя и главного бухгалтера образовательным и квалификационным требованиям;
• наличие у руководителей или учредителей организации судимостей за экономические преступления;
• недобросовестность учредителей в плане погашения обязательных платежей или же их неудовлетворительное финансовое состояние;
• несоответствие оформления поданных документов установленным в законодательном порядке стандартам или содержание в них неправдивой информации.

В том случае, если учредители несогласны с отказом в регистрации или выдаче лицензии на деятельность кредитной организации, они имеют право подать апелляцию в арбитражный суд.

Права организаций

Права кредитных организаций заключаются в том, что они имеют возможность осуществлять банковские операции, предусмотренные законом, а также лицензией (здесь идет речь о специальной правоспособности).

Также подобные учреждения могут добиваться выполнения долговых обязательств всеми законными способами. Еще одним важным моментом деятельности кредитных организаций является их право на выпуск и размещение ценных бумаг для пополнения своего капитала.

Также предоставляется возможность формирования резервных фондов из средств, которые составляют прибыль.

В том случае, если кредитная организация совершает нарушение норм законодательства, Центральный Банк оставляет за собой право отозвать предоставленную им лицензию. Кроме того, в некоторых случаях может быть даже применена уголовная ответственность.

Если кредитная организация осуществляет свою деятельность, не имея на то соответствующей лицензии, то она обязана перечислить полученную от этого прибыль, а также сумму штрафа в счет государства.

Правовые аспекты

Кредитные организации в России попадают под сферу влияния следующих отраслей права:

• конституционное право (речь идет обо всех особенностях функционирования данного учреждения, как субъекта предпринимательской деятельности);
• гражданское право регламентирует взаимоотношения кредитных организаций с прочими субъектами;
• если речь идет о взаимоотношения непосредственно с центральным банком или другими банковскими учреждениями, то они подчиняются нормам банковского права.

Банковские операции

Кредитные организации осуществляют следующий перечень банковских операций:

• привлечение денежных средств (например, в форме вкладов);
• размещение средств с целью извлечения финансовой выгоды;
• операции с иностранной валютой и драгоценными металлами;
• предоставление гарантий.

Также кредитные организации имеют право на заключение определенных разновидностей сделок:

• поручительство за третьих лиц;
• требование выполнения денежных обязательств;
• предоставление в аренду площади для хранения ценностей;
• консультирование по вопросам банковских операций.

Ликвидация кредитной организации

Ликвидация кредитной организации подразумевает полное прекращение ее существования без предоставления возможности передачи прав третьим лицам. Подтверждением совершения данной процедуры является специальная отметка в государственном реестре, а также справка, которая выдается на ее основании. Вся совокупность действий по ликвидации может затянуться на срок до одного года.

Стоит отметить тот факт, что при подаче в суд заявления о ликвидации кредитной организации проводится бухгалтерская проверка, которая выявляет чистоту и точность отчетов, а также все детали проводимых сделок. Процедура не будет начата до тех пор, пока не будут погашены все задолженности по обязательным платежам, а также прочие обязательства.

После проведения налоговой проверки наступает очередь создания специальной ликвидационной комиссии, которая может состоять как из сотрудников организации, так и включать в свой состав привлеченных со стороны лиц. Они ведут все дела, касаемо завершения деятельности, включая продажу с торгов имущества, а также тиражирование соответствующей информации в прессе.

Ликвидация кредитной организации может быть произведена в следующих случаях:

• по решению самого юридического лица, в том случае, когда истек отведенный срок, на который создавался объект, или же если цель ее функционирования была полностью достигнута;
• по решению суда, если истек срок лицензии (либо же она вообще не была получена), при нарушении законодательства, а также в том случае, когда деятельность организации не соответствует или противоречит ее уставу;
• по обращению в судебные органы третьих лиц, чьи права были нарушены в результате деятельности кредитной организации.

Цели

Если говорить о цели кредитной организации, то она заключается в том, чтобы извлечь максимально возможную прибыль от своей деятельности. В данном случае, она складывается из комиссионного вознаграждения, а также процентных платежей по предоставляемым займам. Отдельной статьей дохода можно считать операции с ценными бумагами.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-vidy-celi-prava-kreditnyx-organizacij-kreditnaya-organizaciya-eto.html

Введение

По Владимиру Далю «Предприниматель — это предприимчивый торговец, способный к предприятиям, крупным оборотам, смелый, решительный, отважный на дела этого рода человек».

Свои организаторские, управленческие способности предприниматель использует только с одной целью — получения прибыли.

С социально-экономической точки зрения, предприниматель — это тип «выскочки». Он революционер в экономике, невольный зачинатель социальной и политической революций.

С юридической точки зрения предпринимателем является только тот гражданин, который занимается предпринимательской деятельностью и зарегистрирован в этом качестве.

Практически все предприниматели в своей повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров – договором кредита, выступая в них в качестве либо кредиторов, либо заемщиками.

В самостоятельной работе передо мной стояли следующие задачи:

1. охарактеризовать кредитный договор (обязанности сторон, разновидности договора, прекращение договора);

2. решить задачу по теме индивидуальный предприниматель.

Кредитный договор

В соответствии со ст.

819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор от договора займа отличается следующими критериями и признаками:

1. субъектный состав;

2. консенсуальный, возмездный;

3. предметом договора выступают только денежные средства;

4. срочность, платность и возвратность.

Стороны кредитного договора и их обязанности

Сторонами кредитного договора являются заемщики кредитор, причем кредитором может быть только юридическое лицо (банк или иная кредитная организация), имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление кредитных операций.Кредитный договор является двухсторонне обязывающим обязательством.

Обязанности кредитора:

1. предоставлять заемщику кредиты в соответствии с условиями настоящего договора;

2. отслеживать финансовое состояние заемщика, проверять наличие залога, анализировать изменения ликвидности предмета залога;

3. консультирует заемщика по вопросам кредитно-расчетного обслуживания;

4. вправе списывать со всех счетов заемщика, открытых и открываемых им в будущем в Банке, в том числе с лицевого счета, суммы задолженности по кредитам, процентам за пользование кредитами, повышенным процентам, инкассовых поручений, распоряжений, мемориальных ордеров Банка.

Обязанности заемщика:

1. в процессе пользования кредитами следовать принципам кредитования, а именно: обеспеченности, возвратности, срочности, платности;

3. предоставлять по требованию кредитора любые документы, касающиеся своего финансового положения; дает все необходимые справки как устно, так и письменно, совершает другие действия, необходимые для выяснения финансового положения Заемщика и расходования денежных средств.

4. в 2-дневный срок информировать Банк об изменении платежных реквизитов, местонахождения, о вновь открытых счетах в других банках и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему Соглашению;

5. в случае предъявления Банком требования о досрочном погашении кредитов погасить задолженность по кредитам, процентам за пользование кредитами, повышенным процентам и процентам, начисленным на основании настоящего Соглашения, в установленный Банком срок;

6. не использовать кредиты Банка на предоставление и погашение займов третьим лицам; погашение обязательств других заемщиков; приобретение и погашение векселей; приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг, за исключением:

— ценных бумаг, прошедших процедуру листинга и допущенных к обращению организатором торговли рынка ценных бумаг;

— облигаций Банка России;

— ценных бумаг, эмитированных Министерством финансов Российской Федерации.

Формы договора

Договор коммерческого кредита — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками.В соответствии c ГК РФ (ст. 823) коммерческий кредит предоставляется в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.

Договор товарного кредита — разновидность кредита, суть которого состоит в предоставлении одной стороны другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. В соответствии c ГК РФ (ст.

822) условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (ст.

465-485 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором.

Прекращение договора

Кредитный договор может быть прекращен (расторгнут) его сторонами (одной из сторон) способом, по основаниям и в порядке, предусмотренным общими положениями договорного права применительно ко всякому гражданско-правовому договору, но с учетом специальных правил (гл. 42 ГК РФ), регулирующих особенности расторжения именно кредитного договора.

Основным способом расторжения договора является его расторжение по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

При использовании сторонами этого способа расторжения кредитного договора обстоятельства, которые для сторон послужили основанием заключения соответствующего соглашения, не имеют правового значения для оценки законности самого соглашения о расторжении договора (это сфера свободного усмотрения сторон), но при определенных условиях (скажем, если основанием расторжения договора по соглашению сторон явилось существенное нарушение договора со стороны одного из контрагентов) основания расторжения договора могут предопределить последствия прекращения договора (например, обязанность возместить убытки добросовестной стороне).

Регламентация порядка расторжения договора по соглашению сторон ограничивается действием правила о том, что соответствующее соглашение сторон должно быть совершено в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иного. В связи с этим применительно к кредитному договору можно сделать вывод, что соглашение о его расторжении должно быть облечено в простую письменную форму (ст. 820 ГК РФ).

Другой способ расторжения кредитного договора (как и всякого иного договора) состоит в том, что он может быть расторгнут по требованию одной из сторон (п. 2 ст. 450 ГК РФ) (в нашем случае — кредитора или заемщика).

При применении этого способа расторжения договора решающее значение приобретает оценка обстоятельств, послуживших основанием для предъявления требования о расторжении договора.

Общим основанием для применения добросовестной стороной данного способа расторжения договора служат допущенные контрагентом нарушения условий договора, которые могут быть квалифицированы как существенные нарушения, т.е. нарушения, которые влекут для контрагента такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, договор может быть также расторгнут по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В связи с этим специальные правила о кредитном договоре, а также о договоре займа (применяемые к кредитному договору) предусматривают три специальных основания его расторжения по требованию кредитора, которые объединяет то обстоятельство, что все они связаны с нарушением заемщиком отдельных дополнительных условий кредитного договора.

Третий способ расторжения договора заключается в том, что одна из сторон реализует свое право, предусмотренное законом или договором, на односторонний отказ от договора (от исполнения договора). Односторонний отказ от договора возможен только в тех случаях, когда это прямо допускается законом или соглашением сторон (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Источник: http://MirZnanii.com/a/40887/kreditnoe-pravo