+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Виды страхования

Содержание

Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ :

Виды страхования

Страхование – это возможность в финансовом плане обезопасить себя от различных рисков. В наше сложное и непредсказуемое время это очень важно.

Данная услуга уже давно актуальна, но после того как были введены различные виды обязательного страхования в РФ, пользоваться ею стало практически все население страны.

Что же представляет собой данная деятельность в России? Давайте определим основные виды страхования в РФ, а также уточним другие нюансы этой отрасли услуг.

Определение

Несмотря на то что виды страхования в РФ представлены в довольно широком ассортименте, всю данную деятельность можно охарактеризовать одним определением.

Это уникальный механизм, при помощи которого часть возможных рисков ложится на плечи организации, предоставляющей данные услуги. Закономерно, что, как и за любой другой сервис, юридическое или физическое лицо, желающее минимизировать риски, должно заплатить. Фонд возмещения потерь при возникновении страхового случая формируется за счет периодических или одноразовых денежных взносов.

Классификация

Теперь давайте рассмотрим конкретные виды страхования в РФ и установим, как классифицируется эта форма услуг.

Все типы данной деятельности можно классифицировать по двум факторам: по объекту и по уровню обязательности. В соответствии с этими критериями и определяются виды страхования. ГК РФ знает два основных типа страховок по уровню обязательности: добровольные и обязательные. Эти виды будут подробно рассмотрены нами ниже.

Добровольное страхование

Добровольный тип страховки предусматривает заключение договора по желанию клиента. Он сам решает, от каких рисков себя обезопасить и к какой компании обратиться в связи с этим.

Все виды добровольного страхования в РФ разделяются на две основополагающие группы: страховка жизни и прочие виды услуг.

Страхование жизни

Одним из самых популярных видов данных услуг является страхование жизни. Оно в большинстве случаев предусматривает наличие долговременных периодических взносов. Этот вид услуг по естественным причинам предусмотрен только для физических лиц.

Страховой случай регистрируется или при наступлении смерти, или при дожитии до определенного возраста. Чаще всего выплата производится при наличии любого из двух событий. В эту группу можно также отнести добровольное пенсионное страхование.

Другие добровольные виды страхования

К другим видам добровольного страхования относится довольно широкий перечень услуг. Но его можно разделить на три основные группы:

  • личное страхование;
  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование имущества.

Первый из указанных видов предусматривает, что объектом действий является сам человек. Таким образом, в первую очередь к данному виду можно отнести различные формы страхования здоровья.

Медицинская страховка

По самому названию понятно, что данный вид страховки связан с состоянием здоровья человека. Страховая выплата предполагает возмещение средств за увечье либо за оплату медицинских услуг.

Существуют следующие виды медицинского страхования в РФ:

  • в случае болезни;
  • при наступлении несчастного случая;
  • в виде компенсации оплаты на лечение.

Как правило, все виды болезней оговариваются отдельно. Далеко не все из них считаются страховым случаем. Например, при насморке вряд ли кто-то получит выплату.

Договор страховки может быть аннулирован, если клиент скрыл реальное состояние своего здоровья на момент его заключения.

Страхование ответственности

В последнее время все чаще становится слышно о таком виде правовых отношений, как страхование ответственности. Он предусматривает выплату денежных средств пострадавшему физическому или юридическому лицу в случае неумышленных действий, наносящих вред. Страхователем может быть как человек, так и организация.

Сейчас довольно много людей хотят обезопасить себя от рисков ответственности, поэтому проводят её добровольное страхование даже тогда, когда закон для данного вида деятельности не предусматривает осуществления подобных действий в обязательном порядке.

Наиболее часто такой вид договора составляют владельцы автомобильного, водного или железнодорожного транспорта, а также лица, управляющие ими.

Этот тип услуг пользуется популярностью у материально ответственных лиц на случай недостачи или порчи имущества. Застраховать ответственность можно и на случай начисления неустойки за невыполнение работ по договору.

Предприятия, эксплуатирующие опасные объекты, тоже довольно часто добровольно стараются обезопасить себя от подобных рисков.

Страхование имущества

Потеря имущества всегда расценивалась людьми как тяжелая утрата. Поэтому чтобы смягчить горечь от потери ценной вещи, кражи, разрушения дома (скажем, вследствие трагических обстоятельств) или гибели урожая, многие лица предпочитают застраховать тот предмет, о сохранности которого они наиболее переживают.

Существуют отдельные виды страхования в РФ для имущества. Это соответствующий акт в отношении автомобиля, недвижимости, водного, воздушного или железнодорожного транспорта, ценных грузов.

Отдельно следует выделить сельскохозяйственное страхование. Оно также считается имущественным видом. Клиентами чаще всего выступают агрофирмы или фермеры, которые страхуют урожай или поголовье скота. Зачастую этот вид услуг предоставляется при государственной поддержке. Поэтому иногда его относят к списку, куда включаются виды государственного страхования в РФ.

Обязательное страхование

Этот вид предусматривает обязательное заключение договора в случае наличия у клиента определенного условия (выполнение специфических работ или услуг, наличие в собственности транспортного средства и т. д.)

Основные виды обязательного страхования в РФ: личное, ответственности, прочие виды. Все указанные типы имеют также собственное подразделение на группы. Например, к другим типам относятся главным образом различные виды социального страхования в РФ. Подробнее о всех них мы поговорим ниже.

Личное обязательное страхование

Этот вид договоров обязывают заключать различные туристические фирмы, пассажироперевозчиков, лечебные заведения, гостиницы, военные части и т. д. Объектом правовых отношений является жизнь и здоровье постояльцев, пассажиров, туристов, больных, военнослужащих и т. д. В данном случае страхователь и выгодоприобретатель – разные лица.

Как правило, средства на оплату подобных мероприятий заложены в операционных затратах конкретной фирмы или организации.

Обязательное страхование ответственности

Кроме добровольного страхования гражданской ответственности, существует обязательная её форма. Договор заключают владельцы транспортных средств, авиаперевозчики и компании или лица, эксплуатирующие опасные объекты, степень риска для окружающих от аварии которых засвидетельствована специальным документом.

Наиболее востребованным типом обязательного страхования, без сомнения, является ОСАГО. Все владельцы транспортных средств в обязательном порядке должны заключить соответствующий договор.

Тем, что владельцев автомобилей у нас в стране множество, и объясняется востребованность именно этой услуги.

Хозяин транспортного средства, который не приобрел ОСАГО, может подвергнуться штрафованию со стороны контролирующих органов.

В России данный тип страхования запущен в 2003 году, а в 2014-м он был подвергнут значительному реформированию. Суть данной услуги подразумевает в случае причинения вследствие аварии материального ущерба владельцу другого транспортного средства, выплату последнему денежной компенсации за счет СК.

Таким образом, с причинившего неумышленный ущерб человека будет снят довольно сильный материальный груз ответственности, по которой его финансовое положение, возможно, не позволило бы рассчитаться, а пострадавшая сторона может быть уверена в получении денежной компенсации за причиненные убытки.

Но главным условием оплаты страховой суммы является регистрация происшествия органами ГИБДД.

Ещё одним видом страхования ответственности является ОПО. Оно оформляется на владельца опасных производственных объектов. Страховой случай наступает при возникновении аварии, в связи с чем был причинен материальный ущерб либо вред здоровью окружающих.

Другие формы обязательного страхования

Все остальные виды обязательного страхования относятся к категории “прочее”. Чаще всего сюда входит обязательное социальное обеспечение работников в случае наступления непредвиденного случая (болезнь, увольнение и т. д.)

Существуют следующие виды обязательного социального страхования в РФ:

  • пенсионное;
  • от несчастного случая на производстве;
  • по временной нетрудоспособности;
  • при потере работы.

Оплата взносов возложена частично на работника, а частично на работодателя. Но в любом случае взиманием и администрированием платежей занимается исключительно работодатель. Если застрахованное лицо – индивидуальный предприниматель, весь груз оплаты платежей ложится на его плечи.

Значение страхования

Безусловно, все виды страхования выполняют довольно важную функцию распределения рисков. Это позволяет даже в случае определенной потери хотя бы частично возместить утрату.

Большое значение имеют обязательные формы страхования. Они существенно помогают снизить уровень социальной напряженности в обществе при наступлении различных форс-мажорных обстоятельств, а также гарантируют постоянный доход даже в случае потери работы по возрасту или другим причинам.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-vidy-straxovaniya-v-rf-opredelenie-i-klassifikaciya-vidy-obyazatelnogo-socialnogo-straxovaniya-v-rf.html

ТОП–5 видов страхования, которые необходимы каждому

Виды страхования

Отлично, когда у человека все дела идут хорошо, сам он обладает крепким здоровьем и, в целом, все в полном порядке.

Но, к сожалению, в жизни нередко случаются непредвиденные ситуации, которые влекут за собой массу неприятных проблем.

Часто это может быть порча вашего имущества, угон автомобиля или же случайная травма на производстве и неожиданные осложнения в заграничном путешествии. И здесь стоит упомянуть про самые необходимые виды страхования.

Как вы понимаете, страдание от постоянного страха всевозможных жизненных проблем является далеко не самым эффективным решением. Благо, уже давно изобретена такая полезная и весьма востребованная услуга, как страхование, которая позволяет избежать массы осложнений. А чтобы узнать о том, какие ее виды являются наиболее необходимыми каждому человеку, читайте далее.

к оглавлению ↑

Страхование транспорта

Конечно, самым популярным видом страхования считается страховка автотранспорта.

Причем, кроме обязательной гражданской ответственности, часто дополнительно оформляется «Каско» и аналогичные варианты страховки, которые позволяют возместить понесенный в аварии ущерб, а также повреждение автомобиля третьими лицами или же угон авто. Величина таких выплат зависит от размера страховки и, как правило, составляет полную стоимость транспорта.

Кроме самого транспортного средства, можно также застраховать водителя и пассажиров, всевозможное дополнительное оборудование, а в некоторых случаях и предметы багажа.

При подписании такого договора в страховом случае вам будут возмещены все расходы по ремонту транспорта, пострадавшего вследствие ДТП, пожара, преступных действий или же угона.

Конкретная сумма выплат в основном зависит от следующих факторов:

  • стоимость автомобиля;
  • история предыдущих страховых полисов;
  • наличие противоугонных средств;
  • водительский стаж застрахованного лица;
  • район местонахождения гаража или автостоянки.

Как правило, договор начинает вступать в силу сразу же после внесения страхователем первого платежа. Оплата осуществляется за один раз или же несколькими взносами в установленные сроки. Но на этом виды страхования далеко не заканчиваются.

к оглавлению ↑

Страхование от несчастных случаев

В данной ситуации причиной для выплат по страховке может быть не только временная или постоянная потеря трудоспособности, но и даже простая травма, полученная по неосторожности или при несчастном случае.

Из главных достоинств и преимуществ этого вида страхового полиса стоит отметить небольшой размер требуемых взносов и возможность самостоятельно выбрать страховой платеж, который в большинстве случаев не облагается налогом.

При этом к несчастным случаям относятся следующие ситуации:

  • различные стихийные бедствия;
  • получение травмы от какого-либо транспортного средства (или при нахождении в нем);
  • удар током;
  • отравление;
  • удушение;
  • утопление;
  • обморожение;
  • нападение бандитов или агрессивных животных;
  • ожог или же солнечный удар.

Но стоит отметить, что данный вид страхования не могут оформить инвалиды, нервно или же психически больные люди, беременные женщины, ВИЧ-инфицированные или же просто тяжелобольные.

к оглавлению ↑

Страхование здоровья

Непрерывное страхование здоровья человека предлагает выплаты в случаях нетрудоспособности, возникновения какого-либо заболевания или же при ранении застрахованного лица.

Такое страхование является непрерывным из-за того, что компания после подписания документа уже не может односторонне расторгнуть договор. Что касается самих страхователей, то ими могут выступать дееспособные физические или же юридические лица.

Стоимость всех медицинских услуг устанавливается по согласию самой страховой фирмы и медицинского учреждения.

Важно отметить, что выплата будет производиться лишь в случае обращения застрахованного лица за оказанием медицинской помощи. Размер страховой суммы определяется исходя из стоимости комплекса медицинских услуг, предусмотренных в договоре.

В качестве заключения стоит отметить, что все эти виды страхования являются добровольными и полностью зависят от пожеланий конкретного клиента.

Однако вовсе не стоит недооценивать их полезность в различных сложных ситуациях.

Ведь никому не хочется оставаться один на один с возникшей проблемой, а как раз в обеспечении спокойной жизни без лишних тревог и переживаний вам и помогут вышеописанные страховые полюсы.

Алексей Пивень

Уважаемые посетители!

В наших статьях описываются типовые решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для быстрого решения ваших проблем мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Нажимая на кнопку «Задать вопрос», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/strahovanie/vidy.html

Классификация и отдельные виды страхования

Виды страхования

» Страхование » Общая информация

Страхование – очень сложная область.

Теоретически застраховать можно что угодно от любого риска: есть даже экзотические страховки от похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу.

Но на практике намного чаще применяются более практичные виды страхования для основных имущественных и других рисков, способных причинить значительный ущерб застрахованному лицу, который сильно ухудшит финансовое положение страхователя или в принципе будет для него непосильным бременем.

В этой статье мы попробуем максимально просто рассказать о классификации и отдельных видах страхования.

Общее разделение систем страхования

При наступлении страхового случая владельцу полиса возмещается оговоренная соглашением сторон сумма.

По тому как определяется сумма возмещения, в мировой практике выделяется:

  • система первого риска. Страхователю возмещается весь причиненный ущерб, но в пределах страхового лимита. То есть, если в полисе прописано максимальное возмещение в 10 млн.руб., они выплачиваются в полном объеме при ущербе в 20 млн.руб. и частично – при ущербе в 5 млн.руб.;
  • система пропорционального возмещения. В этом случае возмещается часть ущерба в оговоренной сторонами пропорции. Чаще всего вместе с этим условием в договоре прописывают условие франшизы – не возмещается ущерб, сумма которого ниже установленной договоре минимальной.

Обе эти системы активно используются в российской и мировой практике.

Полис с пропорциональным возмещением намного дешевле полиса с полным возмещением, поэтому его часто используют, когда стоимость обычной страховки слишком велика.

Выплаты по страховке могут быть:

  • единовременными. Одномоментную выплату предусматривают большинство страховых полисов;
  • в форме ренты. В случае потери трудоспособности, например, застрахованному выгоднее и удобнее получать небольшие суммы периодически, чем всю сумму возмещения сразу.

Также страхование может быть:

  • индивидуальным;
  • групповым – оформляется на группу лиц.

Страховой договор чаще всего имеет ограниченный срок, по истечении которого он может быть продлен, но встречается и пожизненное страхование, например, в случае страхования от смерти или утраты трудоспособности.

Большинство страховых договоров со значительной суммой возмещения заключаются на ограниченный срок.

Застрахован может быть ущерб, причиненный как на территории РФ, так и в другой стране – к такому страхованию относятся все виды туристических страховок, приобретаемых в обязательном или добровольном порядке.

Виды страхования по закону

Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса РФ.

Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности;
  • страхование предпринимательского риска.

ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:

  • связанные с противоправными действиями;
  • связанные с азартными играми;
  • расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников.

Все остальные риски могут быть включены в договор страхования.

По сумме возмещения закон различает полное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что сумма возмещения может быть равна сумме ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично у нескольких страховщиков.

Личное страхование

В личном страховании страхуются имущественные интересы, связанные с личностью, – жизнь, здоровье, трудоспособность.

Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется:

  • страхование жизни. Страховым случаем будет смерть страхователя в молодом возрасте или по причине старости. Выгодоприобретателем может быть любое лицо, например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу;
  • медицинское страхование. Его основная цель – позволить страхователю оплатить дорогостоящие медицинские расходы в случае болезни. Современная медицина может быть крайне дорогой даже для обеспеченного человека, это делает данный вид страхования очень популярным видом добровольного страхования;
  • страхование от несчастных случаев и болезни. В договоре может быть предусмотрено как полное или частичное возмещение связанных с наступившим страховым случаем расходов, так и выплата оговоренной суммы;
  • пенсионное страхование направлено на обеспечение определенного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования;
  • накопительное страхование схоже со страхованием жизни. Но в данном случае выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста;
  • страхование туристов от несчастных случаев также выделяют в качестве отдельного вида. В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. В полис могут быть включены отдельные риски, их перечень определяется спецификой и страной поездки.

Страховка во время путешествия не просто формальность, узнайте больше о страховании туристов.

Знаете ли Вы о существовании страховки от невыезда за рубеж?
Читайте в ЭТОЙ статье о страховании поездки за границу.

Имущественное страхование

Имущественное страхование направлено на защиту имущественных интересов личности, поэтому страховые случаи – это повреждение или утрата имущества либо полученный иным образом имущественный ущерб.

Выделяют:

  • страхование транспорта (наземного, воздушного, водного);
  • страхование недвижимости;
  • страхование грузов широко применяется в коммерческой деятельности;
  • страхование бизнеса и возможных убытков в процессе ведения коммерческой деятельности;
  • страхование любого рода финансовых рисков;
  • другое страхование имущества.

В договоре можно предусмотреть страхование любого имущества практически от любых рисков, например повышение цен на топливо и убытки, которые понесет по этой причине физическое или юридическое лицо.

Но чаще всего среди страховых случаев встречаются:

  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные и техногенные катастрофы;
  • другие непредвиденные обстоятельства, влекущие причинение ущерба.

К страхованию ответственности относится:

  • страхование гражданской ответственности водителей;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование работодателя от причинения вреда здоровью работников;
  • страхование профессиональной ответственности медицинских работников, адвокатов, нотариусов и представителей других профессий. Страхуются ошибочные действия, которые приводят к нанесению клиентам и третьим лицам ущерба. Профессиональная ответственность в некоторых отраслях страхуется обязательно;
  • страхование производителей товаров. В данном случае может быть застрахован любой ущерб, причиненный товарами, произведенными застрахованным лицом;
  • страхование предприятий, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающей среды или людей;
  • другие виды страхования ответственности (страхование гражданской ответственности домовладельцев, владельцев животных, охотников и других лиц).

По договору о страховании ответственности возмещению может подлежать как ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, так и расходы на лечение, моральный ущерб, различные расходы напрямую не пострадавших лиц – например, по потере кормильца.

Застрахован может быть только ущерб, причиненный неумышленно, или ущерб, который можно было предвидеть и исключить.

Читайте подробнее о страховании ответственности опасных объектов.
Информацию об обязательном страховании ответственности перевозчиков можно получить ЗДЕСЬ.Всё о выгодоприобретателях в страховании:

//insur/pay-insur/vygodopriobretatel.html

Страхование бизнеса

Отдельным видом можно назвать страхование бизнеса и связанных с ним рисков. Страховой случай по договору может быть практически любым.

В целом все риски по договорам страхования предпринимательской деятельности можно разделить на:

  • связанные с остановкой или нарушением производственного процесса;
  • связанные с состоянием рынка и поведением контрагентов.

Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих ситуациях:

  • остановка или сокращение производства вследствие изменения состояния рынка;
  • банкротство;
  • непредвиденные расходы;
  • недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том числе неплатеж по договору;
  • судебные издержки;
  • расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием;
  • перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами;
  • другие обстоятельства.

В предпринимательской деятельности страхование применяется довольно часто – в случаях, когда возможные убытки значительны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать.

Страховка уменьшает необходимые резервы для непредвиденных расходов и помогает обезопасить бизнес от слишком больших единовременных убытков.

В договор страхования могут быть включены любые условия, не противоречащие законодательству, поэтому на практике по соглашению сторон лицо может быть защищено практически от любого риска, способного причинить материальный ущерб.

Для страхователя важно определиться с основными параметрами договора:

  • объектом страхования: имущественные риски, связанные с личностью, материальным и нематериальным имуществом, профессиональной деятельностью;
  • суммой страхового возмещения;
  • будет ли ущерб возмещаться полностью или частично;
  • подлежит ли возмещению небольшой ущерб, который несильно ударит по обычному бюджету застрахованного лица;
  • порядком выплаты возмещения: единовременно или частями в течение определенного срока;
  • выгодоприобретателем.

Чем выше вероятность наступления любого риска и больше сумма возмещения, тем дороже обойдется страховка, независимо от системы страхования и условий договора.

сюжет о необычных видах страхования

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/klassifikaciya-strakhovaniya.html

Виды страхования

Виды страхования

Виды страхования – конкретное страхование однородных объектов обусловленного объема страховой ответственности по утвержденным тарифам. Между страховщиком и страхователем строятся страховые отношения по определенным видам страхования. Виды страхования классифицируются по объектам страхования и перечню страхуемых рисков. 

В классификации страховой деятельности вид страхования является первичным звеном. Изначально страхование началось с отдельных видов и постепенно разрослось до различных отраслевых уровней. Группируются виды страхования в отрасли страхования на основе аналогичности объектов страхования в каждой отрасли, что позволяет к ним применять единые правовые и законодательные нормы.

В соответствии Федерального Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» виды страхования подразделяются на две группы: имущественное страхование и личное страхование, которые включают в себя страхование предпринимательских рисков и страхование ответственности.

Виды имущественного страхования

К имущественному страхованию относятся следующие основные подвиды страхования:

  • страхование квартиры;
  • огневые риски и риски стихийных бедствий;
  • страхование перерыва в бизнесе;
  • страхование строительно-монтажных рисков;
  • страхование транспортных средств;
  • страхование грузов;
  • страхование финансовых рисков;
  • прочие виды страхования.

Характеристика видов имущественного страхования

Имущественное страхование позволяет застраховать разнообразное имущество, при сохранении которого у страхователя присутствует страховой интерес, это:

  • транспорт, грузы, недвижимость;
  • личные вещи (например, драгоценности, меха);
  • мобильные телефоны, электронная техника;
  • хозяйственный инвентарь, мебель;
  • электробытовые приборы;
  • товарно-материальные ценности (товарные складские запасы, готовая продукция, сырье);
  • посевы сельскохозяйственных культур;
  • домашние животные;
  • прочее имущество.

Однако следует учитывать, что не каждое имущество берется страховщиками на страхование. Например, страховая компания может отказать в страховании: наличных денег, ценных бумаг, документов, рукописей, фотографий, аквариумов и прочее. Также не страхуется имущество, находящееся в зоне стихийных бедствий или в местах общего пользования (лестничные площадки, чердаки, коридоры).

Виды имущественного страхования имеют три основных вариантов заключения договоров имущественного страхования:

  1. договор страхования предпринимательского риска.
  2. Договор страхования ответственности.
  3. Договор страхования имущества.

Каждый договор имущественного страхования имеет свою специфику в оформлении на начальном этапе при заключении договора и при последующей выплате страхового возмещения.

Важно, чтобы при заключении договора имущественного страхования у страхователя (выгодоприобретателя) присутствовал интерес в сохранности застрахованного имущества, иначе действие такого договора признается ничтожным (статья 930 ГК РФ).

Объектом страхования выступают имущественные интересы застрахованного лица, на страхование которых заключен договор имущественного страхования, связанные с пользованием, распоряжением, владением имуществом, вследствие уничтожения или повреждения имуществ.  

Основным страховым риском при имущественном страховании является риск уничтожения или повреждения имущества. Убытки по каждому виду имущественного страхования возмещаются в пределах страховой суммы и в пользу выгодоприобретателя.

Варианты страхования жизни

Страховщиками различаются несколько вариантов страхования жизни. К самым распространенным из них относится:

  • накопительное страхование;
  • страхование от несчастного случая;
  • смешанное страхование.

Наименее дорогой формой страхования является страхование жизни на определенный срок. Это страхование обеспечивает защиту, но не несет в себе характера накопления и сбережений.

По договору страхования жизни на какой-то определенный срок страховщик обязуется оплатить выгодоприобретателю определенную в договоре страхования сумму вследствие смерти застрахованного лица (страхователя) в период действия договора страхования.

Страховой взнос не возвращается страхователю после завершения периода страхования.

Страхование жизни на определенный срок заключается на разных условиях. Наиболее распространенный – стандартный договор (полис) на срок без особых условий. Оформляется данный договор на фиксированный период: год, пять лет, десять лет или до шестидесяти пяти лет.

Изначально стандартный договор является наиболее экономичным вариантом из других видов страхования, но его стоимость будет значительно возрастать по мере возрастной шкалы застрахованного лица.

Для граждан от шестидесяти лет и старше этот договор страхования может быть слишком дорогим.

Страхование и его виды

Виды страхования

СТАТЬИ АРБИР

27 28 29 30 31 1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30

Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками. Поэтому принципиально меняются характер и функции страхования в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг, а также граждан.

Рынок страховых услуг является одним их необходимых элементов рыночной инфраструктуры, тесно связанным с рынком средств производства, потребительских товаров, рынком капитала и ценных бумаг, труда и рабочей силы.

Виды страхования, характерные для стран с развитой рыночной экономикой, не имели возможности получить развитие в России.

Граждане были вынуждены довольствоваться страхованием строений, домашнего имущества, средств транспорта и некоторых других объектов, а также определенным набором разновидностей личного страхования, проводимого на условиях, диктуемых единственным страховщиком-монополистом в лице системы органов государственного страхования.

Понятие и виды страхования

Страхование – это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуйут себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путём внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счёт этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

  • Добровольное страхование: – правила устанавливаются на основе договора между страхователем и страховщиком в соответствии с действующим законодательством; – конкретные условия определяются при заключении договора.
  • Обязательное страхование: – случаи обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ. Обязательное государственное страхование жизни, здоровья, имущества государственных служащих определённых законом категорий за счёт государственного бюджета.
  1. Личное страхование (ст. 934). Объект жизнь, здоровье, достижение определённого возраста или наступление иного страхового случая в жизни страхователя).
  2. Имущественное страхование (ст. 929). Объект имущественные интересы (кроме противоправных, участия в играх, лотереях и пари, расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников ст. 928), связанные: – со страхованием на случай гибели, недостачи, повреждения имущества (обязателен интерес); – с риском ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц; – с риском ответственности за нарушение договора (своей возможной ответственности перед контрагентом). Договор заключается лишь в случаях, предусмотренных законом; – с предпринимательским риском

Обязательное и добровольное страхование

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно предусматривает:

    • перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;
    • объем страховой ответственности; уровень или нормы страхового обеспечения;
    • порядок установления тарифных ставок или средние размеры этих ставок с предоставлением права их дефференсации на местах;
    • периодичность внесения страховых платежей;основные права страховщиков и страхователей.

Закон, как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные органы.

Добровольное страхование действует в силу закона, и на добровольных началах.Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования , которые разрабатываются страховщиком.

Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказываться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора страхования по первому (даже устному) требованию страхователя.

Петров Денис Александрович

Специалист по экономике и праву

Количество показов: 4943

Источник: http://arbir.ru/articles/a_2331.htm

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.