Существенные условия договора факторинга

Факторинг — основные условия договора

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text] договора подобного типа очень зависит от обстоятельств маркетинговой стратегии продавца, нужд потребителя, текущего финансового положения сторон.

Если ситуация вынуждает обращаться к сторонней организации, способной профинансировать сделку (обычно в этой роли выступает банк), то одним из вариантов может быть факторинг.

Стоимость услуг (2013 г., но действующее законодательство в этой области по-прежнему неразвито) заимодателя оговаривается тем, же договором, как и прочие условия.

Обычно такая сделка является трехсторонней — продавец, покупатель и банк, но в некоторых случаях покупатель может быть не один. Условия факторинга таковы: статусом кредитора обладает поставщик товара, фактором является банк, а дебитором — покупатель.

Документ может быть составлен и так, что сторон в нем будет лишь две: продавец и банк, а покупатель окажется перед фактом: оплачивать приобретение нужно будет на конкретный расчетный счет и в указанный срок. Даже если договор факторинга реверсивный, т.е. инициирован дебитором, вышеописанная схема взаимоотношений сторон не меняется.

Реально существующих факторинговых схем немало: кредитование под залог долга, выкуп дебиторской задолженности, финансирование под  уступку требования и т.д.

Комплексный факторинг предполагает полное обеспечение финансовых операций, т.е.

когда банк автоматически предоставляет займы клиенту (как только тот предъявляет документы об отгрузке товара), оперативно обеспечивая продавца деньгами в обмен на уступку дебиторской задолженности.

Существенные условия договора факторинга

Как и в любом договоре, в первую очередь указываются стороны и предмет соглашения. Далее излагаются условия представления факторинга: права и обязанности всех сторон, срок действия и порядок расторжения договора, ответственность сторон и способы разрешения возможных разногласий. В самом договоре прописывается вознаграждение фактора и сумма финансирования сделки, порядок расчетов.

Если финансовое обеспечение потребовалось для неоднократных поставок, расчеты по ним (поступление денег за поставленные партии, в календарной привязке) могут фиксироваться и отдельным приложением.

Предоставляемые банком сопутствующие услуги, помимо финансового обеспечения сделки, излагаются среди прочих прав и обязанностей сторон. Все это должно быть подробно и однозначно сформулировано, во избежание неприятных сюрпризов. С должным вниманием следует согласовать не только свои права и обязанности (любой из сторон), но и остальных участников, в том числе необязательные услуги.

Условия договора факторинга важнее, чем указанный тип. Например, при безрегрессивном факторинге банк не вправе требовать денег от продавца, если с ним не рассчитается покупатель, но при наличии в договоре условий, при которых право регресса прекращает действие, сделка заявленному типу не соответствует (либо соответствует частично).

Потенциальные риски при факторинге

Разумеется, у каждого вида кредитования есть свои преимущества и недостатки и факторинг не исключение.

Практика предоставления услуг факторинга показывает, что хлопотнее всех приходится банку, юридически наименее защищен покупатель, а у продавца ощутимо снижается прибыль.

Из-за неразвитости нормативно-правовой базы основным документом в случае судебных разбирательств будет договор, поэтому и нужно скрупулезно согласовывать его содержание, особенно покупателю.

Есть риск нарваться на аферистов, которые через подставную фирму продадут какой-либо товар, а потом попытаются истребовать двойную оплату: уведомят покупателя об уступке права требований, а потом отзовут извещение. Тот же вариант, но юридически иначе оформленный — извещение о расторжении договора.

Дальнейшая последовательность событий идентична: покупатель производит оплату на счет продавца, а не банку, указанному стороной договора; вскоре после перечисления денег банк начинает требовать погасить дебиторскую задолженность, предъявляя в качестве аргумента тот самый договор.

В суде выясняется, что продавец исчез (аферисты уже сбежали с деньгами подальше, бросив подставную фирму) и нередко суд принимает сторону банка, обязывая покупателя платить снова. Это заключительный этап, на котором мало что можно сделать.

Меры принимать следовало гораздо раньше, до оплаты: как только поступает извещение об уступке права требования, запросить официальные извещения от всех сторон сделки (и продавца, и банка).

В 2012г. Верховный Арбитраж РФ разъяснил, что в непонятных обстоятельствах должник вправе остановить выплаты до тех пор, пока не получит официальных уведомлений (не противоречащих) от всех остальных сторон сделки. Т.е. между банком и продавцом не должно быть разногласий по поводу того, кому из них и когда платит должник — и оба заинтересованы оперативно известить об этом покупателя.

Как быстро и грамотно оформить кредит?

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 557 time, 5 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/v-chem-sostoyat-osnovnye-usloviya-dogovora-faktoringa/

Что такое договор факторинга и его особенности

Одним из наиболее эффективных способов поставки товаров на условиях отсроченной оплаты является договор факторинга. Данное соглашение позволяет поставщику продукции получать большую часть суммы по договору непосредственно при передаче имущества покупателю без необходимости ждать поэтапного погашения задолженности.

Что это простыми словами

Контрагентами по договору поставки товаров могут предусматриваться различные варианты оплаты продукции: единовременным платежом до или после передачи имущества, а также путем установления графика платежей.

Если стороны выбирают вариант с отсроченными платежами, продавец лишен возможности сразу вернуть стоимость товаров, что не позволяет эффективно использовать денежные средства и получать прибыль.

Такая проблема может быть устранена путем заключения договора факторинга. Так как при поставке товаров с отсрочкой платежа у покупателя возникает безусловное обязательство оплатить весь ассортимент продукции, оно может выступать предметом договора факторинга.

Схема факторига: 1 — Поставщик заключает договор поставки с отсрочкой платежа с покупателем; 2 — Поставщик заключает договор с Фактором и привозит необходимые документы; 3 — Фактор выплачивает 70-90% от суммы поставки; 4- Покупатель оплачивает поставку в адрес Фактора; 5 — Фактор возвращает Поставщику остаток денежных средств с учетом вычета комиссии.

Чтобы наглядно представить правоотношения, возникающие при использовании схемы факторинга, необходимо описать поэтапный порядок действий сторон:

• Заключение договора поставки, определение размера и сроков погашения дебиторской задолженности;
• Заключение договора факторинга со специализированной факторинговой компанией;
• Уведомление покупателя о заключении договора факторинга и получение его согласия на перечисление сумм по договору поставки в адрес факторинговой фирмы;
• Фактическая поставка товара и передача продукции покупателю;
• Передача фактору (факторинговой фирме) полного комплекта документов, подтверждающих передачу товара и возникновения дебиторского обязательства;
• Оплата части поставленного товара за счет средств фактора в размере, установленном сторонами;
• Оплата покупателем полной стоимости продукции;
• Окончательный расчет по договору факторинга – поставщик получает остаток суммы за вычетом комиссии фактора.

Предмет договора

Как и любой другой договор, соглашение о факторинге должно включать существенные условия. Если поставщик и факторинговая фирма не достигли соглашения по всем существенным условиям сделки, договор не может заключаться.

Предметом договора факторинга выступает финансирование поставщика товаров в обмен на уступку дебиторской задолженности, либо обещание о такой уступке. Таким образом, в предмете данного договора должно быть детально прописано:

• Размер финансового обязательства фактора (как правило, устанавливается в определенном процентном соотношении от дебиторского обязательства);
• Целевой характер выплат – описание конкретного дебиторского обязательства, под которое осуществляется финансирование;
• Условие, сроки и порядок предоставления финансирования.

В ряде случаев, помимо прямого денежного финансирования, могут оказываться иные виды финансовых услуг со стороны фактора. В этом случае такие услуги будут указаны в предмете договора.

Существенные условия

Статья 824 ГК РФ

Исходя из анализа ст. 824 ГК РФ и иных смежных норм, к существенным условиям договора факторинга относятся:

• Предмет договора – определение условий и размера финансирования под уступку дебиторского обязательства;
• Цена договора – порядок определения вознаграждения, которое получит фактор за финансирование поставщика;
• Условие об уступаемом дебиторском обязательстве – должно быть максимальным образом идентифицировано сторонами и детально описано в условиях договора.

Стороны договора

Сторонами по данной категории договоров выступают факторинговая компания (фактор, финансовый агент) и клиент (поставщик продукции, обладатель дебиторской задолженности). В качестве факторинговой фирмы могут выступать следующие коммерческие организации:

• Банковские учреждения;
• Иные кредитные учреждения;
• Иные коммерческие организации, имеющие лицензию ЦБ РФ на оказание финансовых услуг.

На стороне клиента может выступать практически любая организация, осуществляющая поставки в рамках предпринимательской деятельности.

Договор международного факторинга

Правоотношения международного факторинга возникают в случае, когда поставщик и покупатель находятся под юрисдикцией разных государств. Для внешнеэкономических сделок с использованием факторинга характерны условия долгосрочности, регулярности поставок и существенные объекты поставки товаров.

Данная разновидность договоров также характеризуется различными моделями взаимоотношений между финансовым агентом и поставщиком. Они могут находиться в юрисдикции одного или разных государств, а также предусматривать отдельные алгоритмы договорных отношений при импорте и экспорте продукции.

Международный факторинг использует финансовые средства крупнейших кредитных учреждений разных стран, поэтому позволяет осуществлять долгосрочные поставки и быстрый оборот денежных средств поставщика.

Кто может быть клиентом по договору факторинга

В число клиентов по договору факторинга входят субъекты предпринимательской деятельности, осуществляющие поставку в качестве основного или дополнительного вида деятельности. Как правило, в число клиентов входят только коммерческие организации, осуществляющие деятельность на условиях получения прибыли от операций.

Физические лица могут выступать клиентом по факторинговым сделкам только при условии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Источник: http://MirBlankov.ru/dogovor-faktoringa/

Договор факторинга в 2021 году — что это простыми словами, образец, международного, ГК РФ

Факторинг – это разновидность финансовых услуг, которые предоставляются субъектом за определенную плату.

Договор факторинга имеет определенные особенности. Одним из самых эффективных способов поставки товаров на условиях отсроченной оплаты является договор факторинга.

Этот договор позволяет поставщику продукции получать большую часть суммы по соглашению непосредственно при передаче имущества покупателю без необходимости ждать поэтапной выплаты задолженности.

Что это такое простыми словами

Среди множества видов договор мы затронем тему обсуждения договора факторинга. Многие люди им не раз пользовались, хотя затрудняются в объяснении самого понятия и особенностей соглашения.

Простыми словами, это соглашение, в котором участвуют три или четыре стороны. Для понимания следует не вникать в умные словами, а уяснить лишь суть — есть две стороны, кредитор и заемщик, а между ними существует посредник.

Чтобы стороны могли получить желаемое от сделки, все происходит поэтапно — посредник связывается с заемщиком, ведет с ним переговоры, и лишь затем обращается к кредитору, который зовется факторинговой компанией, которая готова одолжить денежные средства на определенных условиях.

Т.е. посредник налаживает связи между другими сторонами, и является субъектом, который готов это сделать за определенную плату.

Такая система особенно будет удобна бизнесменам, связанным с торговлей, так как не всегда на закупку необходимого товара лежит требуемая сумма денег.

Именно в таких случаях прибегают к услугам факторинга, и заключения сделок, которые позволяют взять взаймы, и получить желаемый результат в кротчайшие сроки.

Первоначальные понятия

Теперь разберемся, как описывает данный договор закон. В первую очередь, следует заметить, что данное соглашение является одним из гражданско-правовых, и все вытекающие нюансы регулируются гражданским кодексом.

Согласно ст. 824 п.1 ГК РФ данное соглашение характеризуется как финансирование под уступку.

Денежные средства поступают от кредитора, который передает или желает передать средства своему клиенту в счет требований другой стороны (кредитора).

Данное соглашение может заключаться при любых сделках, которые являются денежным требованием.

Это может быть оказание помощи в введении отчетности, а также другие виды услуг, которые подкрепляются финансами.

Финансовым агентом может выступать абсолютно любая коммерческая организация. Понятие уступка прав применяется, когда один кредитор передает свои права и требования другому кредитору, и второй становится единственным кредитором для клиента.

Схема заключения соглашения очень проста — поставщик кредитной задолженности обращается к факторинговой компании, которая специализируется на покупке и предоставлении таких услуг.

Таким образом, он продает эти отношения с клиентом третьей стороне, и по заключению сделки получает вознаграждение.

Иными словами, данное соглашение полезно и успешно пользуется людьми, которым необходима постоянная услуга по отсрочке платежа.

При заключении сделки фактор выступает кредитором клиента, который покрывает до 90% необходимой суммы при покупке товаров или услуг, выбранных клиентов.

Остальная же сумма 10% или более, в зависимости от условий сделки, блокируется на счете до момента удовлетворения клиента, проверке покупки, и лишь затем покрывает оставшуюся задолженность перед поставщиком.

За свою проведенную работу фактор получает вознаграждение в виде комиссии. Обычно это составляет от 1,5 до 3% от суммы сделки. Эта сумма выплачивается частично, вместе с суммой основного долга клиента, по аналогии кредита.

Предмет соглашения

Факторинг охватывает очень широкий круг предметов соглашения, но в любом из них дело будет касаться финансирование.

Оно может заключаться в необходимости получения денежного требования при наступлении этого срока или рассчитанное на будущее.

Посредник, который участвует связывающим звеном в данной цепочке, получает комиссионные или оговоренную сумму уже после совершения сделки между кредитором и заемщиком или если договор подразумевает оплату частями, вместе с телом кредиторской задолженности.

Соглашение может заключаться в целях поставки товаров, предоставлению работ, финансовых услуг и многое другое.

Действующие нормативы (ГК РФ)

Ст. 824 ГК РФ определяет стороны сделки и ее сущность. Ст. 825 определяет участника соглашения – финансового агента, а также кто может выступать участником.

Ст. 826 определяет предмет соглашения факторинга. Ст. 827 повествует об ответственности участников.

Образец заполнения договора факторинга

На примере мы рассмотрим денежный заем:

Название организации, которая выступает фин. агентом ФИО	С указанием должности с одной стороны, и наименование организации и ФИО клиента
Предметом соглашения	Является передача денежных средств (указание цифрами и прописью) от фин. агента клиенту. Средства должны быть перечислены клиенту с срок до (указание даты перевода) на (номер расчетного счета)

В свою очередь, фин. агент обязуется:

1. Вести бухгалетрию клиента.
2. Осуществлять контроль за счетами.
3. И другие финансовые услуги, которые оговорены в данном соглашении.
4. Требования, уступаемые клиентом, на (указание суммы) подтверждены расчетом за товары и услуги.

В доказательство действительности уступаемых денежных требований	Клиент передает фин. агенту счета в (указание даты передачи)
Вознаграждением агента является разница в сумме между переданными деньгами клиенту и общей суммой соглашения	Таким образом, сумма вознаграждения составляет (указать сумму)
Риски о неисполнении обязательств	Лежат на фин. агенте
Срок соглашения вступает в силу с момента его подписания	Действителен до момента исполнения обязательств каждой из сторон соглашения
Банковские реквизиты сторон	Подписи

Это лишь основные пункты соглашения, но стороны могут для повышения надежности включать ответственность сторон, разрешение споров и другие дополнительные условия.

документа

Договор факторинга содержит такие пункты:

1. Название соглашения.
2. Дата и год заключения сделки.
3. Реквизиты сторон, ФИО.
4. Предмет соглашения и обязательства.
5. Вознаграждение финансового агента.
6. Сроки договора.
7. Ответственность сторон.
8. Разрешение споров.
9. Прочие условия.
10. Банковские реквизиты сторон и подписи.

Бланк договора факторинга можно скачать здесь.

Кто может быть клиентом

В число клиентов по соглашению факторинга входят предприниматели, которые выполняют поставку в качестве главного либо дополнительного вида деятельности.

Обычно в число клиентов включаются только коммерческие компании, которые выполняют деятельность на условиях получения дохода от операций.

Физ. лица могут являться участниками факторинговых сделок лишь при условии регистрации в качестве ИП.

Если международного

На международном уровне договор факторинга регулируется специальной конвенцией «О международных факторинговых операциях» от 28 мая 1988 года.

: что такое факторинг

Соответственно с данной конвенцией договор факторинга – это документ, заключенный между поставщиком и компанией по факторным действиям, соответственно с которым поставщик может или должен уступать цессионарию обязательственные требования, которые выходят из документов по продаже товаров, подписываемых между поставщиком и его заказчиками.

Цессионарий по соглашению факторинга, который регулируется конвенцией должен выполнять такие обязательства:

1. Финансирование поставщика с помощью передачи ему аванса либо кредита.
2. Ведение счетов по уступаемым требованиям.
3. Предъявление к выплате и получение дебиторского долга покупателей, либо получение денег по платежным бумагам.
4. Защита интересов поставщика в связи с плохой платежеспособностью должников.

Конвенция регулирует только отношения по международным факторным операциям, что значит, что:

1. Коммерческие компании финансового агента, клиента и должников должны быть в разных государствах.
2. Данные государства должны быть участниками конвенции.
3. Соглашение факторинга должно регулироваться законодательством договаривающегося государства.

Положения конвенции являются диспозитивными, что значит, что они могут быть изменены или отменены по соглашению сторон.

Но стороны имеют право исключить действие этой конвенции только в целом, а не по отношению к отдельным её частям.

Ответственность сторон

Клиент отвечает перед фактором за реальность денежного требования, право которого должно уступаться, если другое не определено соглашением факторинга.

Денежное требование, право которого уступается, если клиент может уступить его и в период уступки данного требования он не знал о тех обстоятельствах, вследствие которых должник может не выполнять требование.

Клиент не отвечает за невыполнение либо плохое исполнение должником финансового требования, право которого уступается.

Преимуществом договора факторинга есть то, что поставщик может сразу получить от фактора оплату за отгруженный товар, что разрешает ему не ждать выплаты от покупателя и планировать собственную деятельность.

А если такое соглашение заключает должник, он получает хорошую возможность отсрочить оплату своего долга.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-faktoringa/

Оформление договоров факторинга: понятие, алгоритм действий и образец договора

Факторинг представляет собой комплекс услуг финансового характера, оказываемых предпринимателям, осуществляющим торговую деятельность. Ключевое условие сделки – отсрочка платежных мероприятий.

Традиционно в операции принимает участие три стороны – фактор (организация, выступающая в роли покупателя требования), поставщик (непосредственно кредитор), покупатель (это дебитор).

Компания, оказывающая подобные услуги, кредитует поставщиков посредством приобретения задолженности, которая по времени не превышает планку в 180 дней.

Договор факторинга представляет собой соглашение, которым регламентируются взаимные отношения, сложившиеся в ходе сделки между дебитором и кредитором. и структурная его часть вариабельны, исходя из политики организации и потребностей клиента.

Поэтому к заключению контракта специалисты призывают подходить с особой серьезностью и ответственностью.

Еще одно препятствие заключается в том, что законодательство о данном роде услуг нестабильно и непостоянно, многие акты и нормы пребывают до сих пор на зачаточной стадии.

Договором факторинга в современной практике охватывается обширный спектр взаимоотношений. В качестве юридической базы для существования этого соглашения выступает уступка финансового требования, так называемая цессия.

Однако если контракт включает в себя элементы займа, возмездного обеспечения услуг, их характер более сложен и многогранен. В целом, на подобные взаимоотношения распространяются частные правила, указанные в гл. 43 ч. 2 ГК РФ (ст. 824-833).

Немаловажную роль играют и общие регуляторы, отображенные в ст. 388-390 ГК РФ.

По смыслу, который описан в ст. 824 ГК РФ, в процессе составления факторингового соглашения происходит следующее.

Одна сторона, которой присвоено наименование финансового агента, обязуется обеспечить передачу другой стороне, т. е. клиенту, деньги.

В обмен на них за клиентом закрепляется обязательство по уступке финансовому агенту существующего требования к третьей стороне, непосредственно к должнику.

В ГК РФ предусмотрено две разновидности финансовых претензий, способных выступать в качестве предмета уступки:

• требования, календарное число исполнения которых уже прошло;
• право на обретение финансов, возникающее в будущем времени.

Оба вида требований (и нынешнее, и предстоящее) должны быть четко прописаны в соглашении в целях их различения. То же самое касается и предмета: если точного его определения не имеется, договор не может считаться заключенным.

Самая распространенная ситуация на практике выглядит следующим образом: компания «Сигма» (кредитор) продала фирме «Меридиан» (дебитор) диваны оптом в количестве 100 штук (в ассортименте). За «Меридианом» закрепилось долговое обязательство в сумме 10 000 000 рублей. Часть денег (20% — 2 000 000 р.) дебитор оплатил сразу же.

Соответственно остался долг, равный 8 000 000 р. Компания «Сигма» приняла решение обратиться к фактору, чтобы тот перенял право требования долга. Они заключили соглашение, в котором прописали все пункты. Фактор выплатил кредитору оставшуюся сумму долга и обзавелся правом требовать ее у компании «Меридиан» самостоятельно.

Стороны и предмет договорных отношений

Невзирая на принятие участия в договоре лишь трех сторон – поставщика (выступающего в роли кредитора), должника (дебитора) и организации по финансовому обеспечению (фактора) – в качестве непосредственных участников законом признаются лишь финансовый агент и поставщик товаров/услуг. Именно последнее лицо, у которого числится дебиторская задолженность, является банковским клиентом. Такое правило актуально даже для ситуаций, связанных с реверсивным факторингом, при котором инициативу по разработке схемы зачета и передачи задолженности берет в свои руки дебитор.

Теперь стоит заострить внимание на предмете соглашения. Несмотря на то, что под факторингом принято понимать определенный набор услуг, в данной части могут быть указаны положения и обстоятельства, значительно различающиеся между собой. Вот несколько примеров, связанных с предметной частью контракта:

• приобретение задолженности;
• обеспечение кредитования под ее залог;
• оказание услуг по финансовым операциям в комплексе (в т. ч. предоставление займов на краткосрочную перспективу);
• предоставление финансирования на основании уступки финансового требования.

Формулировки, присутствующие в этой части документа, заслуживают особого внимания, а при необходимости требуют ряда уточнений.

Права и обязанности всех сторон договора

В составляемом контракте закон обязывает стороны обратить особое внимание на оформление раздела с правами и обязанностями.

Должника (дебитора)

Должник имеет возможность рассчитывать на следующие законные полномочия:

• защита собственных прав и интересов;
• в ряде случаев требование от фактора или кредитора оплаченных посреднику денежных сумм;
• прошение о предоставлении отсрочки по долговому обязательству перед фактором.

К базовым обязанностям этой стороны можно отнести следующие нюансы и положения:

• возврат денежных средств, уплаченных фактором за уступку права требования;
• соблюдение сроков в процессе возмещения долговых обязательств;
• следование всем условиям, прописанным в составленном договоре.

Финансовой организации (фактора)

В обязанности финансового агента, традиционно, включены следующие направления:

• непосредственное финансирование клиента посредством передачи денег (которые являются, в свою очередь, ценой договора) в рамках установленного в соглашении порядка;
• принятие у клиентской стороны нужных документов в целях совершения учетных операций;
• предоставление клиенту прочих финансовых услуг, которые имеют взаимосвязь с требованиями, выступающими в качестве предметов уступки.

Заключенный контракт может предусматривать и подразумевать иные обязательства, закрепленные за финансовым агентом. Основное право агента заключается в предъявлении кредитору определенных претензий по выплате денежных сумм.

Но есть моменты и риски, которые подстерегают финансового агента при перекупке долга клиента. Вот какие ситуации стоит учесть при заключении сделки и обратить особое внимание при определении суммы вознаграждения:

• суммы финансовых обязательств, которые не были уплачены со стороны должника;
• убытки при отсутствии поступившей фактору оплаты суммы обязательства, которая причитается в рамках уступленного требования (или она была перечислена, но оказалась меньше той величины, которая требуется);
• причиненный ущерб, в случае допущения просрочки уплаты обязательства.

Другая картина складывается в ситуации, если уступка требования осуществляется для обеспечения исполнения клиентских обязательств. Если договор факторинга не предусматривает иных положений, в п. 2 ст.

831 ГК РФ существует схема, по которой осуществляются вспомогательные расчеты между клиентом и агентом.

Нюанс заключается в отсутствии у должника права на предъявление финансовому агенту требований, связанных с уплатой сумм, которые причитаются непосредственно с клиента за нарушение им договорных условий (п. 2 ст. 832 ГК РФ).

Клиента финансового учреждения (предприятия или ИП)

К обязанностям этой стороны следует отнести следующие моменты:

• оплата услуг фактора (посредника);
• переуступка ему права требования исполнения долговых обязательств от должника.

Права заключаются в следующих аспектах:

• получение суммы денег, которую дебитор задолжал, но не успел вернуть;
• воздействие финансового агента на должника в целях возврата долга.

Документы для скачивания (бесплатно)

• Договор факторинга (образец)

Виды и схема реализации

Все соглашения факторинга условно можно классифицировать по двум направлениям – с регрессом и без него.

С регрессом

В данном случае происходит определение условий и обязанностей агента (фактора) по осуществлению финансирования поставщика на условиях отсрочки платежа в счет уступки требований, предъявляемых к дебитору.

Финансирование агентом в этом случае выплачивается в сумме до 90% от общей величины поставки на протяжении 2-х дней с момента, когда клиент передает соответствующую информацию.

Период финансирования идентичен числу дней отсрочки, которые имеют место быть в соглашении поставки (30-120 дней, средняя оборачиваемость портфеля при этом равна 45-75 дней).

После этого дебитор должен выплачивать деньги фактору. Если этого не происходит, то сумму задолженности перед финансовым агентом погашает клиент (поставщик).

Без регресса

Это соглашение между поставщиком и фактором.

В его рамках поставщик имеет обязательство по уступке финансовых требований к покупателям, в то время как фактор обязан выкупить эти претензии посредством предоставления финансирования в определенном проценте (обычно 90%) от номинального значения поставки.

В качестве отличительной особенности принято принимать отсутствие рисковых факторов неоплаты поставки. То есть при отсутствии платежей от должника организация (фактор) взыскивает долг сама, но не имеет возможности требования регресса по финансированию от своего клиента.

Обобщенная схема действия при заключении договора факторинга такова:

• отгрузка со стороны поставщика продукции в адрес покупателя;
• финансирование поставщика со стороны факторинговой организации в размере порядка 90% от договорной цены;
• взамен – получение права требования задолженности в отношении покупателя;
• по истечении срока действия отсрочки покупатель обязуется оплатить фактору 100% стоимости продукции, которая была приобретена у поставщика;
• проведение взаимных расчетов с поставщиком (возврат оставшихся 10% с учетом комиссионного отчисления).

Нюансы заключения и составления

В договоре предусмотрен комплекс существенных условий, которые заключаются в следующих моментах:

• предмет достигнутых договоренностей;
• период функционирования соглашения;
• права и обязательства сторон;
• денежная величина вознаграждения;
• решение спорных ситуаций;
• уровень ответственности сторон;
• нюансы расторжения соглашения.

Таким образом, договор факторинга актуален во множестве практических ситуаций. Его условия определяются сторонами индивидуально. Подробнее об этом рассказано в видеосюжете ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/kontragenty/dogovornye-otnosheniya/dogovor-faktoringa.html

Требования к договору факторинга

Договор факторинга, также договор финансирования под уступку денежного требования, служит для получения клиентом средств от финансового агента. Клиенту нужно учесть соблюдение правил заключения договора факторинга.

Договор факторинга

По договору факторинга финансовый агент передает клиенту деньги в счет денежного требования клиента к должнику.

Срочное сообщение для юриста! В офис пришла полиция

• Сохраните и распечатайте памятку сотрудникам

Особенность договора факторинга – трехсубъектный состав:

• клиент, которому нужно финансирование;
• должник, требование к которому передает клиент;
• финансовый агент, который осуществляет финансирование клиента.

В настоящее время в качестве финансового агента могут выступать любые коммерческие организации, лицензии для этого не требуется (ст. 825 ГК РФ).

Выгода финансирования под уступку денежного требования заключается в том, что оно освобождает предпринимателя или организацию от необходимости ждать, когда должник вернет деньги (например, оплатить поставленный товар). Получив деньги от финансового агента в обмен на требование к должнику, клиент может сразу включить их в экономический оборот.

Чтобы правильно заключить договор финансирования под уступку денежного требования, клиенту нужно разобраться, какие условия необходимо согласовать в таком договоре.

О цессии

На что обратить внимание при заключении договора факторинга

Договор финансирования под уступку денежного требования нужно заключать по общим правилам о совершении гражданско-правовых сделок (гл. 28 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

К существенным относятся только два условия договора факторинга (ст. 824 и 826 ГК РФ):

• о финансировании клиента финансовым агентом;
• о денежных требованиях, которые приобретает финансовый агент (т. е. задолженность должника).

Со вторым из этих условий проблем обычно не возникает. Требование передать денежные средства, как правило, легко отличить от требований поставить товар, выполнить работы и т. д. Главное – сформулировать это требование в договоре четко и подробно.

А вот с условием о финансировании сложностей больше. Помимо общих правил о том, как сформулировать условие о порядке и сумме выплаты такого финансирования, необходимо учитывать следующее.

Договор факторинга как прикрытие договора цессии

Иногда договор факторинга заключают только для того, чтобы обойти предусмотренный в основном договоре запрет на уступку права (требования).

Дело в том, что закон прямо разрешает заключить договор факторинга, даже если основной договор запрещает это. Этим факторинг отличается от общих правил о цессии (об уступке требования) – они предусматривают случай, когда суд может признать недействительной уступку, совершенную в нарушение основного договора.

Поэтому вполне естественно, что истцы, которые пытаются оспорить договор факторинга, обращают пристальное внимание на те недочеты, которые позволят доказать, что на самом деле он прикрывает цессию.

Если суд установит, что стороны не осуществили финансирование по договору, есть риск, что суд признает договор факторинга притворной сделкой, которая прикрывает цессию (постановления Арбитражного суда Центрального округа от 7 мая 2015 г. № Ф10-1156/2015 по делу № А64-4157/2014, ФАС Северо-Западного округа от 6 июня 2014 г. № Ф07-3768/2014 по делу № А56-3215/2013, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29 сентября 2010 г. № 17АП-9315/2010-ГК).

Если при этом окажется, что основной договор содержит запрет или ограничение уступки требования, то такую уступку суд может признать недействительной.

Признание цессии недействительной

С 1 июля 2014 года цессию можно признать недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона знала или должна была знать о таком запрете (п. 2 ст. 382 ГК РФ, постановления Арбитражного суда Уральского округа от 21 апреля 2016 г.

№ Ф09-2105/16 по делу № А60-34795/2015, Арбитражного суда Уральского округа от 30 мая 2016 г. № Ф09-4019/16 по делу № А60-34761/2015). Если доказать это обстоятельство истцу не удастся, то факт нарушения запрета на уступку по денежному обязательству (п. 3 ст.

388 ГК РФ):

• не лишает ее силы;
• не может служить основанием для расторжения основного договора.

При этом цедент (кредитор) не освобождается от ответственности перед должником за такое нарушение. То есть он возмещает убытки, выплачивает неустойку или несет иные неблагоприятные последствия уступки, которую совершил вопреки основному договору.

В связи с этим договор цессии не считается недействительным в силу его ничтожности, а относится к оспоримым сделкам (ст. 388 ГК РФ, постановления Арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 марта 2016 г.

№ Ф07-817/2016 по делу № А56-37871/2014, Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 23 марта 2015 г. № Ф04-17195/2015 по делу № А27-12055/2014, Арбитражного суда Поволжского округа от 24 февраля 2016 г.

№ Ф06-5709/2016 по делу № А57-10758/2015, Арбитражного суда Поволжского округа от 22 декабря 2015 г. № Ф06-3853/2015 по делу № А55-26816/2014).

Предмет договора факторинга

Предметом договора факторинга должно быть именно финансирование. При этом обязательным условием финансирования выступает уступка денежного требования. Такой вывод следует из анализа судебной практики. В частности, в постановлении Второго арбитражного апелляционного суда от 12 июля 2010 г.

по делу № А82-19138/2009-45 суд разъяснил следующее: «Анализ условий данного договора не позволяет его квалифицировать как договор факторинга, поскольку предметом последнего является не обязанность уступить денежное требование, как в спорном случае, а обязанность финансирования; условие финансирования – уступка денежного требования.

Таким образом, нормы, регулирующие договор финансирования под уступку денежного требования, к рассматриваемым отношениям неприменимы».

К подобным выводам приходили суды и по другим делам (постановления Президиума ВАС РФ от 23 мая 2000 г. № 8420/99, ФАС Центрального округа от 4 декабря 2006 г. № А48-276/06-1, от 5 июля 2006 г. № А54-677/2006-С22, от 22 июня 2006 г. по делу № А54-732/2006-С7, Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26 июля 2011 г. № 18АП-5398/2011 по делу № А76-23371/2010).

В постановлении ФАС Центрального округа от 5 июля 2006 г. № А54-677/2006-С22 суд указал, что «предметом договора финансирования под уступку денежного требования является передача денежных средств. Рассматриваемая сделка имеет иной предмет – уступка денежного требования.

Последующая оплата, которую обязался производить в пользу цедента цессионарий, является ценой уступленного права. Возмездный характер сделки, предусмотренной статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязателен.

Таким образом, нормы, регулирующие договор финансирования под уступку денежного требования, в том числе регулирующие субъектный состав сторон, к рассматриваемым отношениям неприменимы».

Если же условие и о финансировании, и об уступке клиент и фактор пропишут в договоре правильно, то суд установит, что они надлежащим образом урегулировали оба эти условия и согласовали его предмет.

Так, суд указал, что стороны согласовали условие о сумме финансирования, а также об уступке требования, следовательно, они согласовали все существенные условия в полном объеме:

• предмет уступки – денежное требование называет акт приема-передачи документов, который считается неотъемлемой частью договора;
• порядок идентификации будущего требования также содержится в договоре;
• обе стороны реально исполнили обязательства по договору факторинга.

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2021 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2021 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2021 от 04.07.2021

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2021 году
Все поправки в одной таблице.

Источник: https://www.law.ru/article/21119-qqq-16-m11-07-11-2016-trebovaniya-k-dogovoru-faktoringa