Пролонгация кредита это

Вся суть пролонгации кредита!

Пролонгация кредита это процедура, которая увеличивает установленные договором сроки и может представлять собой выдачу нового кредитного обязательства в замену на старый.

Сам корень слова «лонг» в переводе с английского означает – длинный и соответственно означает увеличение сроков по возмещению.

Пролонгация необходима в том случае, когда возникают острые проблемы у клиента по возврату денежных средств. В наше время появляется множество форс-мажорных обстоятельств, которые требуют отсрочки по обязательствам.

Банк в таком случае идет на уступки и для того чтобы не портить кредитную историю своих клиентов предлагает альтернативу – продление договора.

В такой ситуации может быть выдан новый займ с закрытием старого и переброской его долга на текущий кредит, который заемщик в последующем обязуется выплачивать согласно документально оговоренных требований.

Пролонгация и ее виды!

Сегодня много граждан пользуются услугами банков и других финансовых заведений по оформлению различного рода кредитования, включая автокредит и ипотеку.

Существуют ситуации, которые предусматривает даже необходимость кредитования на развитие бизнеса.

Решающим фактором при получении являются:

• размер ежемесячного заработка;
• стабильность выплаты;
• наличие дополнительного дохода

Сама цель кредита может быть очень заманчивой и желание обладать новой машиной, квартирой, компьютером или телефоном может помешать трезво и рационально оценивать свои возможности, которые не всегда совпадают с потребностями.

Бывают житейские ситуации, в которых продумывается все до мелочей, но вступают в силу непредвиденные обстоятельства в виде прогоревшего бизнеса, задержек работодателем заработной платы или происходит банкротство самой компании и отсутствует вероятность выплаты в установленный договором срок.

Выйти достойно из такой неприятной ситуации поможет банк и предоставит возможность пролонгации на оставшуюся часть финансового долга.

Пролонгация кредита является формой перекредитования предусматривающей реструктуризацию займа путем смягчения давления на клиента.

В основном финансовые системы предусматривают продление по срокам и дают возможность уменьшения суммы ежемесячных платежей. Возникшие финансовые неурядицы диктуют выбор вида пролонгации.

Первый вариант изменяет графики погашений, последний платеж не должен выходить за рамки установленных договоренностей.

Другими словами, сроки в пределах периода погашения могут меняться и подвигаться, а последняя сумма займа в обязательном порядке должна быть внесена в срок. Второй вид может продлить сам финальный срок договорных соглашений.

Для того чтобы получить отсрочку платежей необходимо на начальном этапе прописывать в документальном оформлении рассрочки. В этом случае сотрудник банка поможет в сопровождении операции советом и делом.

Бывают ситуации, когда пролонгация кредита предусмотрена банком по умолчанию, но следует учитывать, что продление сроков платежей используется лишь в исключительных случаях и не носят постоянный характер. Предоставляется только тем категориям клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию.

На такую процедуру может так же рассчитывать постоянный клиент организации, отличающийся от остальных своим добросовестным отношением и исполнявший достойно прежние кредитные обязательства в виде отсутствия просрочек по платежам.

Если сам кредит подтверждается залогом, а изменение в сторону ухудшения финансового положения не произошло, а просто являются не выгодными сроки, банк с удовольствием поможет изменить условия в пользу клиента.

В просьбе на оказание такого рода услуг попробуйте объяснить работникам банка об острой необходимости продления, дабы избежать отказа.

Все финансовые учреждения заинтересованы в удержании на должном уровне своих кредитных портфелей и оказываясь в ситуации между выбором перед старым клиентом и поиском новых, всегда останавливаются на первом варианте и идут на оказание определенного рода финансовых поблажек.

Выдача нового кредита новоиспеченному клиенту, обходится намного дороже, чем пролонгация кредита. Растягивание сроков дает возможность банку получать больше средств за счет увеличения процентов.

Таким образом банки зарабатывают намного больше нежели заработали при отказе в отсрочке. Перед обращением с просьбой о перемещении договорных обязательств, предлагаем правильно оценить свои финансовые возможности, проанализировать суммы и сроки и обдумать всевозможные варианты.

Попробуйте не забывать, что в случае предоставления залогового имущества просрочка платежей может привести к тому, что залог окажется в собственности банка.

Порядок действий!

Заключая кредитный договор, специалисты прописывают число для внесения обязательного платежа при условии ежемесячного погашения и бывают ситуации, в которых кредитуемый в силу сложившихся обстоятельств не может или не успевает поместиться в сроки.

Причины таких сложностей могут быть весомыми, например увольнение с работы, изменение сроков выплат заработной платы на предприятии или проблемы в частном бизнесе.

Решить такую ситуацию можно путем передвижения сроков платежей на более удобные для заемщика. Если такой вариант имеет место, тогда заемщику, стоит подумать, какой вид более удобен.

Ведь можно поменять только графики погашения, а окончательный платеж оставить прежним или изменить дату последней уплаты. Более выгодным для заемщика и банка есть смена графика, а на второй не всегда дают согласие финансовые предприятия.

Для осуществления такой процедуры необходимо обратится в банк, который предложит заполнить образец необходимого заявления. Но надеяться на согласие сразу не стоит. Далеко не все клиенты могут рассчитывать на такую поблажку.

Потому, что ее необходимо аргументировать вескими доводами и фактами. Многие организации за проведение такой работы могут потребовать увеличение процентов по телу рассрочки.

Во многих случаях пролонгация кредита может быть невыгодной и людям приходится отказываться и искать другие выходы из сложившейся ситуации.

Но существуют и другие условия при которых можно смело рассчитывать на уменьшение комиссионных затрат или полного отсутствия комиссии.

Все ситуации зависят только от личных переговоров работника банка и клиента. Заемщику нужно быть готовым к возможным требованиям дополнительного пакета документации и при выполнении всех условий можно банк рассмотрит заявление и предоставит ответ.

Особенности и условия пролонгации в Сбербанке

Этот финансовый магнат предлагает преимущественные программы для должников, которые не могут в силу сложившихся обстоятельств погашать в сроки свой кредит.

В случае признания клиента неплатежеспособным, Сбербанк может оформить реструктуризацию долга и ее результат, рассчитанный на реальное уменьшение сумм ежемесячного платежа. Оформление пролонгации предусматривает полное изменение условий предыдущего договора.

Целями банка в такой ситуации есть:

• сокращение затрат, которые могли бы возникнуть при обращении в суд;
• сохранность кредитного портфеля и его качества;

Продление сроков погашения – это очень выгодный исход для банковского заведения за счет увеличения процентов за пользование длительной ссудой.

Заемщик также получает привилегии в виде решения ситуации, без судебного разбирательства с сохранением средств на их проведение и положительным исходом относительно не запачканной кредитной истории.

Если должник считает необходимым оформить реструктуризацию средств ему необходимо обратиться в Сбербанк для заполнения заявление на предоставление услуги. Оно предусматривает указание причин, которые привели к нарушению погашения.

Также не лишним будет заострить внимание на фактических сроках погашения с учетом изменений.

Обращение идет в дальнейшем на рассмотрение комиссии и займет не более десяти дней. Подлежать оценке будет не только заявление, но и документы, подтверждающие сложные финансовые препятствия.

Процедура оформления также предусматривает:

• трудовая книжка;
• подтверждение занятости;
• справки о размере дохода;
• справка с фонда занятости (при случае).

От решения комиссии зависит возможность открытия пролонгации. Сбербанк может предложить утвердить отказ от штрафов и неустоек. Создать инновационный план по погашению средств, предложить задержку уплаты тела кредита при неизменном размере постоянного платежа.

Статистика показывает, что в большинстве случаев решения принимаются в пользу заемщиков. Это говорит о том, что отсрочка платежей имеет положительные моменты для банковских заведений и для клиентов в целом. Но повод для расширения сроков должна быть очень веской.

Представители Сбербанка на 100 % должны быть уверены в правдивости слов клиента. Ссылаясь на положительные отзывы клиентской базы , можно смело утверждать , что такая процедура имеет место и пользуется популярностью. Переплата по процентной ставке не ощущается за счет длительного срока погашения.

Пролонгация кредита это замечательная возможность увеличить сроки выплаты по кредиту при наличии жизненных трудностей воспользоваться реструктуризацией банковских долгов. Финансовые магнаты идут на всевозможные уступки благонадежным плательщикам не скрывающихся от уплат.

Не пугайтесь также дополнительных требований относительно сложного положения, которое при необходимости нужно доказать при обращении в банк.

Выполняя все требования и условия можно рассчитывать на помощь и продолжать погашение, но уже с учетом сложившихся изменений.

Источник: https://PanKredit.com/info/vsya-sut-prolongatsii-kredita.html

Что такое пролонгация кредита | Блог MyWallet

Пролонгация – это увеличение срока выплаты кредита. В корне слова лежит английское long, что означает «длинный» и имеет русскоязычный вариант «продлить».

Как правило, заемщики прибегают к услуге в случае возникновения проблем с выплатой задолженности по кредиту, которая растет, а срок погашения нет.

Пролонгация снимает нависшую угрозу штрафных санкций, позволяя перераспределить бюджет с максимальной выгодой.

Когда нужна пролонгация кредита?

Продление срока погашения займа предоставляется клиентам кредитно-финансовых учреждений как помощь при возникновении затруднения с оплатой. Причин такого затруднения может быть много. Чаще всего украинцы прибегают к услуге в случае:

• потери рабочего места;
• срочной необходимости погасить другой кредит;
• возникновения непредвиденных обстоятельств (болезни, кражи, ЧП и прочего).

При этом пролонгация никоим образом не влияет на долговое обязательство клиента перед финансовым учреждением. Впрочем, в некоторых случаях кредиторы все же идут на уступки заемщикам, предлагая более удобные для них варианты возврата средств.

Чаще всего такое происходит при невозможности принудительно взыскать с клиента сумму задолженности с процентами. В таком случае составляется новый график, а размер процентов пересматривается таким образом, что заемщик мог выплачивать всю необходимую сумму из официальной зарплаты. Но, не все кредиторы такие понимающие и терпеливые.

Если ссуда не обслуживается в течение 90 дней, в отношении клиента начинается судебное производство.

Учитывая то, что вероятность возникновения трудностей с выплатой со стороны заемщика в Украине достаточно высока, практически все отечественные банки позволяют продлить срок погашения, но на разных условиях.

Пролонгация в банке

Изменение даты конечной выплаты кредита может быть выгодно не только клиенту, но и банку, который будет начислять проценты по займу.

В таком случае в кредитном договоре отдельно прописывается пункт, касающийся пролонгации, а также условия ее выполнения.

Процент за пользование ссудой в период действия услуги может оставаться прежним или измениться в большую или меньшую сторону. Это зависит от ситуации, как и способ проведения пролонгации, которых есть сразу два:

1. Меняется график внесения платежей, но конечная даты погашения остается неизменной. Этот способ выгоден в случае небольших финансовых проблем, таких как задержка зарплаты или банковского перевода. Клиент называет точную дату, с которой сможет возобновить обслуживание займа, и банк изменяет график с учетом этого.
2. Меняется срок полной выплаты задолженности по кредиту. На это финансовые учреждения идут с меньшей охотой, так как причиной пролонгации здесь выступают финансовые проблемы затяжного характера. Они могут повлечь такие неприятные для банка последствия, как рефинансирование, реструктуризацию долга и даже судебное разбирательство.

Чтобы воспользоваться пролонгацией кредитного договора в банке клиенту потребуется приложить немало усилий.

Учитывая пристальное внимание финансовых учреждений к платежеспособности заемщиков, потеря работы или чрезвычайное происшествие не всегда могут стать уважительной причиной для продления срока погашения займа.

Кредит для мам в декрете или фрилансеров и вовсе недоступен. Компания MyWallet более демократична при необходимости пролонгации ссуды и предлагает выгодные условия для этого.

Что такое пролонгация кредита в MyWallet

Работая в сегменте экспресс-кредитов онлайн и ориентирую свою деятельность исключительно на клиентов, компания дает право воспользоваться пролонгацией всем своим клиентам. Размер официального постоянного дохода или социальный статус заемщика не имеют значения, а подключить услугу можно с помощью личного кабинета на сайте организации через ноутбук, планшет или смартфон.

MyWallet делает доступным мгновенный займ для студента, пенсионера, фрилансера и любого гражданина Украины с постоянным трудовым доходом. Открытость и принципы работы компании позволяют ей делать пролонгацию такой же простой, удобной и доступной для каждого.

Клиенту не потребуется объяснять причину продления выплат или собирать какие-либо справки. Потребуется только компьютер, несколько минут времени и доступ в личный кабинет. Единственное условие услуги – своевременное погашение процента за пользование средствами.

Как получить кредит с пролонгацией в MyWallet

Подать заявку на получение займа можно на сайте компании, для чего потребуются:

• фото страниц паспорта и кода ИНН;
• номер мобильного и банковской карты.

Заполнение анкеты и рассмотрение заявки сотрудником MyWallet занимает не более 20 минут. Если займ одобрен, деньги мгновенно будут зачислены на карту клиента. При обращении впервые сумма кредита не превышает 3000 гривен, но после каждой возвращенной ссуды она будет увеличивать. Предел составляет 10 000 гривен. Срок погашения кредита начинается от 5 и заканчивается 30 днями.

Работая исключительно через интернет, компания MyWallet не имеет отделений, а потому предлагает обслуживать займ через:

• персональный кабинет;
• терминал самообслуживания;
• банковское отделение.

Первый способ отлично подойдет для выплаты кредита инвалидам и людям, не имеющим возможности воспользоваться наличным расчетом. Кроме этого через личный кабинет на сайте удобно пролонгировать займ.

При необходимости взять кредит и желании не быть стесненным жесткими сроками банковского графика внесения платежей, стоит обратиться в компанию MyWallet. Оформить пролонгацию на сайте можно в два клика без необходимости объяснять причины.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.net.ua/blog/vse-o-kreditah/chto-takoe-prolongatsiya-kredita/

Все спрашивают что такое пролонгация кредита — отвечаем!

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Множество россиян ежегодно прибегают к оформлению договора ипотеки, занимают деньги на организация или развитие бизнеса, берут выгодные автокредиты и, конечно же, не исключают возможности совершать покупки товаров в различных магазинах с помощью кредита.

Обдумывая, будет ли возможным для них ежемесячно проводить выплаты банку на необходимые суммы, прежде всего, человек берет во внимание размер собственной оплаты труда и других поступающих ему денежных средств и стабильность их поступления.

Как правило, дальше дело не заходит, так как желание получить кредит на осуществление какой-либо цели (тот же компьютер, телефон, золотое украшение, автомобиль и так далее), но даже когда человек, в силу собственных способностей, заблаговременно обдумал все возможные риски, полностью исключить не учтенные ситуации не получится никогда, следовательно ни один заемщик не застрахован оттого, что может произойти что-то неожиданное и появятся финансовые проблемы, что затруднит платежи по кредиту.

Ведь не редко бывает, что тщательно спланированный бизнес по самым неожиданным причинам прогорает, надежные и, казалось бы, солидные компании терпят банкротство, предприятия задерживают зарплату, при этом перспективы дополнительного дохода становятся практически невозможными.

Что можно сделать при наступлении ситуации, когда вы имеете долг перед банком, тем не менее, ввиду непредвиденных обстоятельств, лишены возможности делать ежемесячные платежи в указанных банком размерах в приведенные в договоре сроки?

Виды пролонгации кредита

Как было сказано выше, никто не исключает возможности возникновения проблем с погашением кредита, в свою очередь, банку, разумеется, это тоже невыгодно, поэтому финансовыми учреждениями была разработана специальная программа, позволяющая найти выход в такой ситуации, а именно реструктуризация долга с помощью так называемой пролонгации кредита.

Пролонгация займа является определенной формой уменьшения финансового давления на должника. Обычно данная программа подразумевает продление срока выплат и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Исходя из сложившейся финансовой ситуации, заемщику будет предложено два варианта пролонгации, которыми он сможет воспользоваться. При первом изменения придутся на график поступления платежей, при этом полное погашение займа будет происходить не позднее установленных изначально сроков.

То есть, при выплате кредита банковской организации, и возникновения некоторых затруднений, вследствие которых нет возможности платить следуя изначальным условиям договора на определенном этапе, банк может предоставить возможность перенести их погашение с отсрочкой на позднее время, разумеется, в пределах срока, оговоренного в договоре.

При втором варианте кредит пролонгируется на превышающий первоначально установленный договором срок.

Как получить пролонгацию?

Как правило, возможность пролонгации указывают в условиях кредитного договора, когда подобный момент не оговорен, необходимо поинтересоваться у банковского кредитного инспектора, возможно ли продление даты использования займа.

Возможен вариант, где пролонгация кредита предусмотрена требованиями банка, даже если она не прописана в договоре. Важно понимать, что пролонгацию банки допускают в отдельных случаях, в которых клиент находится в затруднительном положении от и причины такого положения от него не зависят.

Вы повысите шансы получить пролонгацию займа, если являетесь активным и постоянным клиентом банковского учреждения, всегда добросовестно исполняли установленные банком правила, выполняли свои обязанности с взятыми ранее кредитами и не допускали просрочек.

Если, плюс ко всему ваш кредит был выдан под залога, а финансовое положение не стало хуже (например, когда вы являетесь владельцем бизнеса и для вас стало просто невыгодно проводить платеж в конкретный момент, либо были изменения в поступлениях денежных средств, но это не отразилось на их стабильности), то кредитор с удовольствием пойдет вам на уступки и заключит данный договор.

Выгода банка при пролонгации

Если же после переговоров о пролонгации займа вам показалось, что, вероятнее всего, вам откажут, дополнительно попробуйте объяснить специалистам финансовой организации, что это нужно не только вам, но и выгодно банку.

Каждый банк заинтересован в поддержании, а еще лучше улучшении своего кредитного портфеля, посему банку нет необходимости заниматься поиском очередного клиента, ведь данными деньгами пока пользуетесь вы.

Предоставление нового кредита, в особенности новому заемщику, всегда обходится дороже, нежели проведение пролонгации действующего кредита. Причем, чем дольше человек будет пользоваться кредитными средствами, тем дороже обойдется оплата процентов.

То есть финансовой организации вы предложите заработать на вас с помощью дополнительных процентов и комиссии за пролонгацию, а также значительно сэкономить на отсутствии необходимости выдавать деньги в кредит новому клиенту.

При этом упомяните, что при отказе в пролонгации неизбежно произойдет просрочка, что невыгодно ни для кого.

Прежде попросить банк о реструктуризации займа через пролонгацию, тщательно взвесьте финансовое положение, в котором вы будете находиться ближайшее время, рассчитайте срок и сумму погашения кредита, которые станут для вас самыми оптимальными и только после этого принимайте окончательное решение.

Как быстро и грамотно оформить кредит?

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 687 time, 24 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/chto-takoe-prolongaciya-kredita/

Пролонгация кредитного договора

Пролонгация или же продление договора — это дополнительная услуга, которая предоставляется кредитными учреждениями в целях оптимизации изначальных условий финансирования.

Значительное увеличение срока действия выгодного кредитного договора происходит исключительно по согласованию сторон.

Процедура позиционируется обычно в качестве метода реструктуризации полученных долговых обязательств, поэтому предоставляется в формате дополнительной услуги.

Пролонгация предоставляется коммерческими банками, крупными кредитными союзами и даже популярными в настоящее время микрофинансовыми организациями в виде дополнительного сервиса.

Продление срока действия заключенного ранее договора предполагает частичный пересмотр изначальных условий сотрудничества.

Чаще всего инициатором пролонгации становится заемщик, который столкнулся с финансовыми трудностями, не позволяющими своевременно погасить кредит.

Распространенные причины продления срока действия кредитного договора:

• Серьезные экономические и политические потрясения в стране.
• Получение инвалидности любой группы.
• Проблемы со здоровьем заемщика или членов семьи, находящихся у него на попечении.
• Изменение семейного статуса и пополнение в семье (увеличение числа иждивенцев).
• Снижение действующего уровня платежеспособности заемщика из-за потери работы или приносящих доход сбережений.
• Потеря личного имущества по независящим от заемщика причинам (стихийное или техногенное бедствие).

Существует несколько нюансов, на которые сотрудник финансового учреждения обратит внимание во время рассмотрения заявки клиента.

Например, потеря постоянного места трудоустройства считается приемлемой причиной для реструктуризации долга только в том случае, если заёмщик был уволен работодателем в рамках процесса сокращения персонала.

Увольнение из-за провинности или по собственному желанию не относится к обоснованным причинам для пересмотра условий согласованного кредитного договора.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги.

Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах.

Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

• Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
• Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
• Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты.

В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей).

К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Любые изменения действующего договора, инициированные заемщиком, происходят после получения письменного согласия кредитора. Процесс пролонгации кредита обычно начинается с подачи заявки, где клиент детально описывает проблему, с которой столкнулся.

Если у заемщика имеются действительно объективные причины, из-за которых теряется возможность совершать плановые платежи, кредитор увеличит период действия соглашения.

Финансовым учреждением выгоднее пойти на компромисс, нежели столкнуться с просроченными платежами и необходимостью принудительного возмещения полученных убытков путем взыскания задолженности через суд.

Этапы процедуры пролонгации договора:

1. Изучение условий продления действующего срока выплаты кредита. Полезную информацию заемщик может получить на сайте кредитора или в ходе консультации, обратившись к сотрудникам финансового учреждения.
2. Составление и подача заявки на получение услуги реструктуризации долга со значительным увеличением срока кредитования. В заявлении следует указать персональные данные, контактный номер телефона, выписку из банковского счета (квитанции о платежах), реквизиты договора и объективные причины для пролонгации.
3. Рассмотрение заявки квалифицированным сотрудником кредитного отдела.
4. Сбор пакета документов и согласование условий обновленной договоренности.
5. Составление и заключение дополнительного соглашения с обновленным графиком выплат.

Стандартная процедура продления срока действия договора разрабатывается каждым крупным финансовым учреждением, даже если услугу пролонгации не планируется предоставлять всем желающим.

Поскольку за счет снижения согласованного ранее размера плановых платежей заемщик не получит в срок запланированную сумму, некоторые компании (в основном коммерческие банки и МФО) дополнительно изменят в установленном порядке размер комиссионных платежей или повысят процентную ставку.

Пролонгация часто позиционируется в качестве платной услуги, тем самым отпугивая потенциальных клиентов от сотрудничества. Некоторые кредиторы поступают хитрее. Сама услуга продления срока договорных отношений предоставляется бесплатно, но для получения к ней доступа заемщик выплачивает штраф.

Для ускорения процедуры пролонгации заемщику рекомендуется:

1. Подать заявление на получение услуги сразу же после снижения уровня платёжеспособности.
2. Предоставить документы, которые подтверждают факт непредвиденного и значительного ухудшения финансового положения клиента.
3. Проявить заинтересованность в пересмотре условий сделки. Заемщику достаточно оповестить сотрудника финансового учреждения о том, что в ближайшие месяцы он не сможет осуществлять выплаты по действующему графику.

Некоторые кредиторы умышленно затягивают процесс продления срока действия договора для получения платежей по старому графику или накопления штрафов, которые в будущем финансовое учреждение включит в дополнительное соглашение.

Заемщик имеет право на пролонгацию договора по закону, поэтому можно пригрозить сотрудникам кредитной организации обращением в судебные инстанции. Процесс оформления обновленной сделки моментально сдвинется с места. По новому графику клиент будет выплачивать долг уже в следующем календарном периоде.

После пролонгации сделки период действия рассматриваемого договора можно увеличить в два раза. Условия и параметры пролонгации всегда зависят от изначальных параметров сделки.

Например, учитывается остаток основного долга, тарифная политика привлеченного к работе финансового учреждения и текущий уровень платёжеспособности заемщика.

К тому же клиент может взять кредитные каникулы, после окончания которых будет действовать новый график платежей.

Увеличение срока кредитования путем внимательного пересмотра условий договора позволит заемщику сэкономить денежные средства.

Если возникнет риск просрочки, необходимо лишь сразу же приступить к процедуре реструктуризации, тем самым снижая переплату в результате штрафных санкций.

Кредиторы обычно бывают не против пойти навстречу тем заемщикам, которые добросовестно вносят регулярные платежи.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.

Источник: http://creditar.ru/credits/prolongatsiya-kreditnogo-dogovora

Что представляет собой пролонгация кредита?

Как и любой официальный документ, договор кредитования может быть пролонгирован при согласии обеих сторон. Остается только понять, кому и зачем может быть выгодна пролонгация договора кредитования.

Суть термина пролонгация

Пролонгацией или продлением в финансовой сфере принято называть продление сроков действия того или иного договора, соглашения, принятых на себя обязательств. Наиболее часто финансовые учреждения нашей страны сталкиваются с пролонгацией:

• Депозитных договоров, выгодных для клиента вкладов;
• Договоров карточного обслуживания;
• Договоров страхования, связанных с кредитом.

Как правило, пролонгация бывает очень удобна клиентам, поскольку заметно экономит их время. Ведь при автоматическом продлении соглашений, которые ни одна из сторон не пожелала расторгнуть по окончанию первичного срока, клиенту не приходится тратить время на посещение отделения банка, переоформление документов.

Пролонгация также может быть неавтоматической, оформляемой с помощью отдельного дополнительного соглашения. В отдельных случаях, пролонгация существующего договора может быть осуществлена независимо от согласия сторон – в соответствии с нормами закона, скажем, при возникновении некоторых обстоятельств, имеющих признаки непреодолимой силы.

Пролонгация, в отличие от перезаключения того или иного договора – это продление сроков действия ранее заключенных соглашений на тех же условиях, с теми же сроками действия договора, с теми же суммами оплаты банковской услуги. Основным преимуществом пролонгируемых договоров может считаться:

• Существенная экономия собственного времени;
• Сохранение на новый срок выгодных клиенту условий договора, которые вполне возможно уже не предоставляются новым клиентам банка.

Важно также сказать, что далеко не все банковские договора подлежат пролонгации. Возможность пролонгировать банковский договор любого типа обычно оговаривается заранее при заключении первичного соглашения.

Пролонгация кредитного договора

Пролонгация кредитного договора по своему характеру сходна с реструктуризацией долга, поскольку при обоих вариантах изменения кредитных отношений происходит своеобразная отсрочка платежей по кредиту. По сути своей пролонгация договора кредитования подразумевает увеличение сроков действия уже подписанного соглашения.

Соответственно, если договор кредитования будет действовать более долгое время, это приведет к значительному снижению кредитной нагрузки на заемщика – к уменьшению ежемесячного платежа по кредиту. Пролонгация кредитного договора вполне может быть выгодна обеим сторонам кредитно-денежных отношений:

• Заемщику, у которого по тем или иным причинам возникли сложности с выполнением своих обязательство перед кредитной организацией. Пролонгация, увеличивая срок действия кредитного договора, снижает ежемесячный платеж по кредиту и позволяет упростить процесс погашения долга;
• Кредитору. Прежде всего, снижая кредитную нагрузку на заемщика, организация-кредитор получает возможность без привлечения судебных органов получить кредитные средства обратно. Кроме того, увеличивая срок договора кредитования, финансовая организация сможет получить дополнительный доход.

Пролонгация хороша тем, что, в отличие от кредитных каникул, нагрузка на заемщика будет распределена равномерно вплоть до окончания срока действия уже пролонгированного договора кредитования.

Единственным относительным недостатком пролонгации может считаться необходимость выплаты дополнительного процентного вознаграждения банку за пользование кредитными средствами. Если срок кредитного договора продлен, проценты по кредиту придется выплачивать более длительный период времени, а общая переплата по кредиту увеличится.

Также следует знать, что финансовые организации нашей страны готовы пролонгировать далеко не все договора кредитования. К примеру банку может быть невыгодно затягивать на десять лет кредитный договор с незначительной суммой долга. Пролонгация возможна только на взаимовыгодных условиях для кредитора и заемщика.

Получение положительного решения о выдаче кредита также не может гарантировать заемщику, что в любое удобное для него время договор кредитования может быть пролонгирован. Вопросы возможности или невозможности пролонгации таких договоров следует уточнять в индивидуальном порядке.

В любом случае, при возникновении сложностей с выполнением обязательств перед финансовым учреждением, при необходимости пролонгировать кредитный договор, заемщику правильнее открыто поговорить об этом с представителями банка.

«Запсибкомбанк» ценит открытое и прямое общение со своими заемщиками. Сотрудники банка при необходимости просчитывают для своих клиентов несколько возможных вариантов реструктуризации долга, предлагают оформить кредитные каникулы либо рассматривают вариант пролонгации конкретного кредитного соглашения.

«Запсибкомбанк» заинтересован в успешности и стабильности каждого своего клиента. Именно поэтому банк всегда внимателен к проблемам своих клиентов, которые готовы совместными усилиями искать пути их решения.

Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/products/chto-predstavlyaet-soboy-prolongatsiya-kredita/

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества :

При заключении договора банк указывает дату, до которой должен быть внесен платеж. Иногда происходит так, что заемщик не успевает совершить оплату ввиду задержки зарплаты или проблем в бизнесе. Решить проблему поможет пролонгация кредита, то есть перенесение срока оплаты задолженности.

Порядок

Если заемщик заранее знает о том, что у него возникнут проблемы с оплатой кредита, то необходимо незамедлительно заняться этим вопросом. Оформить пролонгацию за один день практически невозможно. Первым делом стоит внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, как банк относится к изменению графика платежей.

Даже если в договоре пункт о пролонгации отсутствует, следует связаться со специалистом кредитного отдела. Скорее всего, банк согласится на смену графика платежей. Далее следует в отделении написать заявление на пролонгацию кредита, образец которого представлен далее.

После того как полный пакет документов будет собран, остается только ждать окончательного решения.

Варианты

Пролонгация кредита осуществляется по одной из двух схем.

В первом случае изменяется график внесения средств или происходит перенос одного срока платежа, при этом срок полного погашения займа остается прежним.

Второй вариант – это пролонгация срока кредита, то есть перенос даты полного погашения задолженности. В зависимости от потребности заемщика срок может быть перенесен на месяцы или годы.

Первый вариант более выгоден банку, но не всегда уместен для клиента. На продление срока кредитования согласится не каждый кредитор. Банк самостоятельно выбирает способ изменения условий кредитования.

Соглашаться с ними или нет – решает клиент. Вообще, рассчитывать на перенос срока погашения задолженности может далеко не каждый заемщик.

Нужно иметь уважительную причину и предоставить аргументированные факты.

Переговоры

Многие условия получения отсрочки зависят от результатов переговоров заемщика с банком. За оформление пролонгации кредита кредитор взимает комиссию, размер которой зависит от суммы и срока займа.

Некоторые учреждения и вовсе увеличивают процентную ставку. Изменения условий обслуживания договора могут оказаться настолько невыгодными, что пролонгация потеряет всякий смысл.

Поэтому все нюансы сделки следует уточнять заранее.

За весь срок действия договора пролонгацию можно будет оформить только один раз. В случае повторного нарушения сроков погашения задолженности банк будет возвращать средства любым способом, в том числе удерживая платежи из зарплаты.

Оформление

Для оформления пролонгации стоит подготовить стандартный пакет документов:

• паспорт РФ;
• заявление;
• трудовую книжку;
• справки, подтверждающие размер дохода (из службы занятости или из бухгалтерии предприятия);
• дополнительные документы по делу.

В заявлении следует указать причину ухудшения финансового состояния и перспективу, то есть реальные сроки погашения задолженности. Полный пакет документов рассматривается в течение 10 дней с момента подачи заявки. Если банк посчитает аргументы весомыми, то клиенту нужно будет подписать допсоглашение к договору с новыми сроками и условиями.

Преимущества пролонгации

Пролонгация договора кредита выгодна не только заемщику, но и банку. Финансовое учреждение пытается решить вопрос с проблемной задолженностью, не обращаясь в суд.

Уважительной причиной для изменения условий обслуживания считается серьезное заболевание заемщика, уменьшение зарплаты и прочие обстоятельства, в результате которых финансовое состояние ухудшилось. Охотнее всего банки идут навстречу клиентам с хорошей кредитной историей.

Лучше не допускать просрочки в оплате задолженности, иначе договориться с кредитором будет гораздо сложнее.

Чтобы избежать накопления просроченных долгов, клиент может оформить реструктуризацию задолженности. При этом обе стороны сделки достигнут своих целей.

У клиента уменьшится размер ежемесячных платежей, и он сможет решить свои финансовые проблемы.

Пролонгация кредита дает возможность банку сэкономить средства, которые были бы потрачены на судебные разбирательства. И сохранить кредитный портфель высокого качества.

Пролонгация кредита ведет к увеличению срока погашения задолженности и, как следствие, переплаты. Банк получит большую сумму средств от клиента, но и заемщика ожидают определенные преимущества:

• погашение проблемной задолженности без обращения в суд;
• сохранение хорошей кредитной истории.

Альтернативные варианты

Не всегда пролонгация осуществляется путем изменения сроков или размера платежей. Банк может принять другие меры — оформить отказ (частичный или полный) от взимания штрафа, составить новый график погашения, отсрочить уплату основной суммы займа, не изменяя размера начисленных процентов. Все эти действия считаются законными.

Вывод

В случае ухудшения финансового состояния заемщик может оформить пролонгацию кредита. В этом случае меняется структура платежей или график погашения задолженности. Чаще всего банки идут навстречу клиентам и реструктуризируют задолженность.

Лучше получить деньги от клиента, хоть и через больший период времени, чем обращаться в суд. Но причина для пролонгации кредита должна быть серьезной и обоснованной. Представитель кредитной организации должен быть уверен, что клиент говорит правду. Сами заемщики чаще всего соглашаются на продление сроков погашения задолженности.

Переплата процента увеличивается не существенно, а кредитная нагрузка уменьшается.

Источник: https://BusinessMan.ru/prolongatsiya-kredita-poryadok-oformleniya-i-preimuschestva.html