Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Производится по судебному решению, если иное не было закреплено в соглашении участников процесса.

Правовые нормы, касающиеся порядка взыскания залоговых предметов, описываются в ст. 349 Кодекса. Рассмотрим, при каких обстоятельствах взыскание производится в рамках судопроизводства, в каких – по соглашению участников процесса, упрощенный порядок осуществления взыскания, и другие вопросы.

Ситуации, в которых залогодержатель обязан обратиться в судебный орган

Ч. 3 ст. 349 Кодекса описывает ситуации, при которых вопрос о взыскании невозможно решить без судебного разбирательства.

Решение вопроса о взыскании через суд будет обязательным в следующих случаях:

• залоговая вещь – это единственное недвижимое помещение, которое принадлежит лицу на праве собственности;
• залоговый предмет – это движимая или недвижимая вещь, которая имеет колоссальную историческую, художественную или прочую культурную значимость для социума;
• за залогодателем был установлен статус безвестно отсутствующего;
• имущество выступает предметом сразу нескольких залогов, при этом у каждого из таковых отличные друг от друга порядки взыскания и разные методы реализации залоговых вещей;
• залоговая вещь является предметом для обеспечения выполнения разных обязательств у нескольких залогодержателей, кроме случаев, когда условиями договора между всеми созалогодержателями и залогодателем регламентирован внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество;
• в прочих ситуациях, указанных в законе.

Соглашения, которые предусматривают взыскание во внесудебном режиме при условиях вышеуказанных обстоятельств, признаются ничтожными.

Порядок проведения взыскания на имущество, находящееся в залоге, без обращения в судебный орган

Процесс процедуры взыскания на залоговую вещь не описан в ГК РФ. Вместо этого дано лишь определение, что по общему правилу внесудебный порядок решения вопроса может быть реализован лишь при наличии соответствующего соглашения сторон, если иного основания для осуществления внесудебного порядка, кроме соглашения, не установлено в законе.

Правила проведения взыскания на залоговую вещь во внесудебном режиме

Ст. 349 Кодекса устанавливаются определенные правила на случай взыскания предмета залога во внесудебном режиме:

• участники процедуры могут включить условие о внесудебном режиме непосредственно в сам договор залога. Таким образом будет достигнуто совмещение залогового договора с соглашением о внесудебном режиме решения вопроса.
• если заключается отдельное соглашение, оно допускается только в форме, идентичной договору о залоге.
• соглашение возможно заключить в любое время. Такой документ может не только последовать за залоговым договором, но и предшествовать ему, и даже договору, на основании которого возникает основное обязательство.
• с формальной точки зрения, допускается возможность заключения соглашения о внесудебном режиме даже без указания конкретной залоговой вещи – так называемое соглашение на случай будущих залогов.
• в соглашении в обязательном порядке должны быть указаны:- методы реализации имущества;- изначальная продажная стоимость залогового предмета или способ ее определения.
• если соглашением сторон предусматривается несколько методов реализации залоговой вещи, право выбора одного из них доступно залогодержателю, если возможность выбора прочим гражданином не указана в соглашении.
• если обращение взыскания на заложенное имущество происходит во внесудебном режиме по исполнительной надписи нотариуса, нормативное регулирование данного процесса осуществляется:- основами законодательства РФ о нотариате;- ФЗ “Об исполнительном производстве”.
• при этом необходимо выполнение следующих условий:- должник не выполняет или выполняет ненадлежащим образом гарантируемое залогом обязательство;- договор залога, в котором наличествует условие о возможности реализовать взыскание во внесудебном режиме, был нотариально удостоверен.
• при осуществлении взыскания во внесудебном режиме соответствующее управомоченное лицо, которое производит взыскание в соответствии с правилами Основ законодательства РФ о нотариате (залогодержатель или нотариус), обязано уведомить залогодателя, залогодержателей и должника о запуске процедуры.

Особые правила проведения взыскания на залоговые вещи во внесудебном режиме

Специальные нормы, в силу которых реализуется обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в судебный орган, регламентируются ст. 55 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

В данной статье устанавливаются существенные условия соглашения между сторонами процесса о внесудебном режиме решения вопроса взыскания:

• наименование недвижимого имущества, которое заложено по ипотечному договору;
• изначальная продажная стоимость такого недвижимого имущества или способ ее установления;
• размер денежных средств, причитающихся залогодержателю по договору ипотеки;
• метод продажи недвижимого имущества, или условие о его приобретении залогодержателем;
• наличие известных участникам процесса существующих обременений данного недвижимого имущества, а также имеющихся касательно недвижимого имущества вещных прав у третьих лиц.

Упрощенный порядок взыскания на залоговые вещи

Ст. 12 ФЗ “О ломбардах” устанавливается упрощенный порядок, в рамках которого проводится обращение взыскания на заложенное имущество.

Если заемщик не исполняет свое обязательство в льготный месячный срок, который начинает исчисляться со дня, который следует за днем возврата денежных средств, за вещью устанавливают статус невостребованной.

Ч. 2 ст. 12 настоящего закона указывается, что ломбард имеет право взыскать вещи с таким присвоенным статусом.

Взыскание проводится в силу исполнительной надписи нотариуса в неоспоримом режиме. Тем не менее, условиями договора займа может быть установлена возможность по проведению взыскания без применения соответствующей надписи.

„

Добрый день! Заключен договор залога на движимое имущество, залогодержатель обязательства по оплате не выполнил. В договоре прописано условие о внесудебном взыскании. Как провести данную процедуру?

“

Кирилл12.09.2021 12:02

Здравствуйте! Для обращения взыскания на недвижимое имущество во внесудебном порядке необходимо чтобы период просрочки был не менее 3х месяцев, а сумма неисполненного обязательства не менее 5% от размера оценки залога по договору залога (ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Для обращения взыскания во внесудебном порядке Вам необходимо заключить соглашение с залогодателем. Оно может быть заключено в любое время и обязательному нотариальному удостоверению не подлежит.

 Данное соглашение может быть оформлено отдельным документом, или включено в сам договор залога как движимого, так и недвижимого имущества.

Дубровина Светлана Борисовна16.09.2021 23:50

Задать дополнительный вопрос

Да, действительно, все верно

Дубровина Светлана Борисовна18.09.2021 10:00

Задать дополнительный вопрос

Источник: http://Advokat-Malov.ru/obyazatelstva/poryadok-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество

Одним из методов обеспечения обязательств является залог. При возникновении определенных оснований он повлечет за собой обращение взыскания на заложенное имущество.

Предмет залога

Если должник не исполнил обязательство, то залогодержатель может получить удовлетворение, исходя из стоимости имущества, находящегося в залоге. Залог относится к гражданским правоотношениям и возникает на основании закона и договора. Право залога может возникнуть в 2 случаях:

• при заключении договора, когда у залогодателя остается предмет залога;
• при передаче залога кредитору.

Сторонами залоговых правоотношений являются: залогодатель (собственник вещи) и залогодержатель, которым может быть абсолютно любое лицо.

Согласно гражданскому законодательству, договор о залоге заключается в письменной форме, иначе он недействителен. Если закладывается недвижимое имущество, то он должен быть еще и нотариально удостоверен. Согласно ст.

339 ГК, договор ипотеки обязательно должен подлежать государственной регистрации.

Существенным условием выступает предмет залога.

В соответствии со ст. 336 ГК, им может быть любое имущество. Если им выступает вещь, то она должна быть индивидуально-определенной, если право — то оно должно быть подробно описано. Не может быть заложено следующее имущество:

• изъятое или ограниченное в обороте;
• имущество, на которое взыскание не обращается в силу ст. 446 ГПК;
• права, на которые запрещена уступка;
• требования, которые связаны с личностью кредитора (требование о возмещении вреда, об алиментах и др.).

Обязательно надо указать и оценку залога. Устанавливается она самими сторонами.

Также необходимо отметить существо обязательства, обеспечиваемое залогом, срок исполнения, размер и указание, у какой стороны находится имущество.

Установлено, что залог остается у должника, он продолжает распоряжаться и пользоваться им. Но правомочия собственника ограничиваются в интересах кредитора. Удовлетворение требований происходит в 2 этапа:

• обращение взыскания на заложенное имущество;
• его дальнейшая реализация.

Право обратить взыскание возникает у кредитора при нарушении залогодателем своих обязательств. В результате этого кредитор подтверждает право преимущественного удовлетворения требования из стоимости предмета залога. Реализуется заложенное имущество через продажу с публичных торгов.

Обращение взыскания на заложенное имущество, порядок

Ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» посвящена обращению взыскания на имущество. Оно происходит на основании исполнительного документа: исполнительного листа, исполнительной надписи нотариуса, судебного акта. Исполнительное производство устанавливает 2 порядка обращения взыскания. Их разграничением является взыскатель:

1. Взыскание на заложенное имущество с целью удовлетворения требования кредитора. Может происходить без соответствующего судебного акта.
2. Взыскание на заложенное имущество с целью удовлетворения требования взыскателя, который не является залогодержателем. Его требования удовлетворяются по судебному решению, исходя из стоимости недвижимого имущества, находящегося в залоге. Допускается еще внесудебный порядок, который происходит на основании соглашения кредитора с должником. Чтобы это соглашение было действительно, оно должно отвечать одновременно следующим требованиям:

• оно должно быть заключено сторонами после того, как залогодатель не исполнил обязательство, обеспеченное ипотекой;
• оно должно быть удостоверено нотариусом;
• заключено с участием кредиторов по предшествующим ипотекам;
• чтобы установить ипотеку, не требуется разрешение другого органа или лица;
• предметом ипотечного обязательства не являются: участок земли сельскохозяйственного назначения, имущественный комплекс, имущество, имеющее художественную ценность;
• в соглашении не прописано приобретение земельного участка в залоге кредитором;
• оно не нарушает прав сторон по последующим ипотекам.

По судебному акту судебный пристав изымает залог у залогодателя, накладывает арест на него и постановление об аресте направляет в соответствующий орган.

Далее, если это требуется, принимает необходимые меры по охране объекта недвижимости. Судебный пристав должен передать заложенное имущество или документы кредитору для реализации.

Продажу осуществляет также он по ходатайству залогодержателя.

Реализация заложенного имущества

Ст. 350 ГК устанавливает порядок, по которому происходит реализация предмета залога. Продажа производится путем проведения публичных торгов в порядке, который установлен процессуальным законодательством.

Суд по просьбе должника вправе отсрочить реализацию на срок до 1-го года.

Отсрочка не должна затрагивать прав и обязанностей каждой из сторон и не освобождает залогодателя от возмещения убытков и неустойки кредитору во время отсрочки.

В случае взыскания в судебном порядке первоначальная продажная цена, с которой начнется торг, определяется судом, в остальных случаях — решением сторон. Торги должны проводиться в форме аукциона. Имущество достается лицу, которое предложило наивысшую цену.

Если сумма, полученная в ходе продажи, не покрывает требования кредитора, то он вправе получить недостающую разницу из другого имущества должника, при этом не пользуясь преимуществом, которое основано на залоге.

Если торги не состоялись, то стороны по соглашению друг с другом могут купить заложенное имущество, заключив договор купли-продажи. В счет покупной цены засчитываются требования, которые обеспечены залогом. Основания объявления торгов несостоявшимися:

• если явилось меньше 2 покупателей;
• если не сделана надбавка на начальную продажную цену;
• лицо, которое выиграло торг, не внесло в срок покупную цену.

Если повторные торги не состоялись, то залогодержатель вправе оставить имущество за собой, при этом его стоимость будет на 10% ниже, чем на первых торгах. Если кредитор в течение одного месяца со дня повторных торгов не использует право оставить залог у себя, то договор свое действие прекращает.

Должник и залогодатель, который является третьим лицом, имеют право в любое время до продажи прекратить обращение взыскания, исполнив обязательство. Все соглашения, которые ограничивают это право, считаются ничтожными.

Залоговые правоотношения, возникающие по договору об ипотеке, разрешаются согласно Закону об ипотеке.

Взыскание недвижимого имущества

Согласно договору об ипотеке, закладывается недвижимое имущество, которое указано в п. 1 ст. 130 ГК.

Туда относятся земельные участки, предприятия, сооружения, здания для предпринимательства, квартиры и жилые дома и их части, садовые дома, дачи, гаражи, морские и воздушные суда, космические объекты и суда внутреннего плавания.

Залогодержатель может обратить взыскание на имущество, которое заложено по договору об ипотеке, чтобы удовлетворить свои денежные требования. Это можно сделать только по решению суда при предъявлении иска кредитором. Ст.

54 Закона содержит четкие и конкретные вопросы, которые суд должен разрешить в ходе рассмотрения дела. В обращении взыскания может быть и отказано, если нарушения обязательства, допущенные должником, незначительны. Суд в своем решении определяет и указывает:

• сумму, которую надо уплатить кредитору;
• предмет ипотеки;
• способ реализации;
• первоначальную продажную цену;
• меры по сохранению имущества.

По просьбе должника и если есть уважительные причины, суд может отсрочить продажу на срок до 1-го года. Можно взыскать имущество и во внесудебном порядке. Стороны сами договариваются об этом и заключают соглашение, где должны быть указаны:

• название и стоимость залога;
• суммы, подлежащие уплате;
• условия продажи;
• предшествующие, последующие ипотеки данного имущества;
• право пользования и вещные права третьих лиц.

Реализация недвижимого имущества обладает спецификой. Оно продается по общему правилу через проведение публичных торгов. По решению суда может реализоваться и через аукцион. Торги организуются и проводятся службой судебных приставов в месте нахождения имущества.

Организатор извещает о предстоящих торгах не раньше чем за 60 дней их проведения в специальном периодическом издании с указанием места, даты, времени, характера имущества и его цены. Лица, изъявившие желание участвовать в торгах, должны внести задаток в размере 5% от первоначальной цены. Если торг они проиграли, задаток возвращается немедленно.

Выигрывает тот, кто предлагает наибольшую цену, и в течение 5 дней он обязан внести всю сумму полностью.

Источник: https://1bankrot.ru/realizaciya-imushhestva/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество — судебный, внесудебный, недвижимое, процедура, схема, при банкротстве, и его реализация

При выдаче кредитных средств по запросу заёмщика банковские структуры требуют от клиента предоставить поручителей либо залог. Особенно часто это происходит при ссуде на большую сумму. Для кредитного учреждения залог выступает в роли некой гарантии на возмещении ущерба, в случае, если должник не захочет возвращать деньги.

В качестве залогового имущества могут выступать: квартира, автомобиль, земельный участок, ценные бумаги и пр. При ненадлежащем выполнении своих прямых обязанностей перед банком заёмщик может лишиться своего залога без возможности вернуть его обратно.

Взыскание долга путём изъятия заложенного имущество происходит по определённой схеме и имеет множество нюансов. Как осуществляется процедура и в каких случаях кредитор вправе присвоить себе залог рассмотрим в данной статье.

Возможные предпосылки

Основная предпосылка для начала процедуры по взысканию задолженности путём изъятия залогового имущества — невыполнение финансовых обязательств заёмщика перед кредитором в течение трёх месяцев. Иногда этот период времени может быть меньше либо больше, что обязательно прописывается в договоре займа.

Осуществляется изымание залога как в судебном, так и внесудебном порядке. Однако внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество имеет силу лишь в том случае, если он прописан в кредитном договоре. Если же о внесудебном варианте изъятия имущества в документах речи не идёт, то должник имеет право оспорить действие кредитора в суде.

При наличии судебного решения лучше всего, если должник согласится добровольно выполнить его предписания. Но часто бывает, что этого не происходит, тогда изъятие залогового имущества происходит по другому механизму. Схема принудительного взыскания задолженности имеет свои правила, которые кредитор должен выполнять безоговорочно.

До принудительного взыскания залогового имущества, необходимо:

• в соответствии с законодательством РФ предъявить должнику надлежаще оформленные документ касательно исполнения судебного решения;
• обратится к судебному приставу для возбуждения исполнительного производства;
• уточнить у исполнителя срок, в течение которого должник обязан в добровольном порядке отдать кредитору залоговое имущество.

Взыскание долга путём изъятия заложенного имущество не происходит в случае, если должник частично всё же возвращает взятые средства.

Также возвращать задолженность путём залога кредитор не имеет права, если клиент заранее оповестил его, что временно не сможет оплачивать займ, но не отказывается от своих обязательств в будущем.

Однако подобного рода оповещение должно выполняться в письменном виде и в двух экземплярах, один из которых остаётся у должника.

Документы

Для изъятия имущества кредитору недостаточно иметь один только акт о возбуждении исполнительного производства. Несмотря на то что данный документ имеет юридическую силу, он должен быть подкреплён судебным постановлением, вступившим в законную силу.

При обращении к должнику за имуществом кредитор, кроме основания касательно исполнения, должен иметь документ, предусмотренный законом о применении мер принуждения.

В перечень исполнительных документов входят:

• приказ об изъятии, выданный судом;
• нотариально заверенный документ относительно уплаты алиментов (индивидуально);
• информационные исполнительные листы, которые выдаются судом на основании принимаемых им актов;
• справки о решении Международного арбитражного суда и прочих третейских судов;
• заверенное решение, принятое межгосударственными судебными органами, касательно защиты прав человека и его свобод;
• акт специально комиссии по трудовым спорам;
• документ от кредитного учреждения, в котором говорится о требовании частично либо в полной мере взыскать задолженность путём изъятия имущества;
• постановление судебного исполнителя;
• официальное постановление прочих исполнительных органов, если таковые предусмотрены законом в данном судебном разбирательстве.

Данный список документации может быть изменён в соответствии с изменениями в законодательстве. Но каким бы ни был перечень, основным документом для изъятия залога является исполнительный лист, выдающийся на основании имеющихся видов постановлений. Выдаётся он лично в руки взыскателю после того, как судебное решение войдёт в законную силу.

По всем судебным решениям выдаётся соответствующий исполнительный лист, однако законодательством предусмотрена возможность получения одного судебного акта, включающего сразу несколько исполнительных документов

Иск о взыскании долга должен содержать все сведения об истце, ответчике и обстоятельствах, которые привели к возникновению задолженности.

Можно ли подать иск о взыскании судебных издержек с ответчика после выигрыша дела, узнайте тут.

Каждый документ об исполнительном производстве должен быть правильно составлен и заполнен. В противном случае он не будет иметь законную силу и может быть оспорен должником в суде.

Поэтому при получении актов, необходимо тщательно проверять их на наличие следующей информации:

• наименование судебного органа, которым он был выдан;
• наличие номера и названия дела, по которому был выдан исполнительный лист;
• дата выдачи судебного акта;
• дата, с которой документ вступает в юридическую силу и число, по которое должник обязан передать права на владение залогового имущества кредитной организации;
• наименование организации, затребовавшей изъятие залога;
• личные данные должника и взыскателя;
• мокрые печати судебной организации и информация о судьях (судье), принявших решение о взыскании.

Вся вышеперечисленная информация заполняется судебными органами в обязательном порядке, но от ошибок никто не застрахован, поэтому периодически возникают проблемы с изъятием имущества, из-за несоответствий во внесённых данных либо отсутствия некоторых из них. Чтобы не допустить проблем такого рода, проверку всех выдаваемых актов и исполнительных листов следует доверять специалисту с юридическим образованием.

Скачать образец искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество

Принудительное воздействие

Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество для принудительного изъятия имущества осуществляется по определённой схеме.

Так, если должник, несмотря на судебное решение, отказывается от добровольной передачи прав на залог, прибегают к следующим действиям:

1. Обращение в судебные органы для взыскания залога через наложение на него ареста.
2. Подача искового обращения на возврат задолженности путём взыскания личных доходов должника (пенсия, зарплата, стипендия и пр.).
3. Подача прошения на рассмотрение дела по взысканию иного имущества, принадлежащего должнику, но находящегося у третьих лиц.
4. Частичное изъятие предметов, находящихся в залоге.

К какой мере прибежать зависит от конкретно сложившейся ситуации, заложенного имущества и величины задолженности.

К примеру, если в качестве залога выступает квартира, которая имеет стоимость в два раза больше, нежели долг по кредиту, то о полном её изъятии не может быть речи.

Всё на что в этом случае может рассчитывать истец — частичное изымание предметов, имеющихся в данном помещении (электроника, мебель и пр.).

Для начала принудительного изымания имущества, кредитору необходимо обратиться в судебные органы для возбуждения исполнительного производства. Основанием для получения положительного ответа в этом случае служит истечение срока, указанного в исполнительном листе, для добровольной передачи прав на залог.

Общий порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Процесс взыскания имущества осуществляется по установленным законом правилам, без соблюдения которых должник имеет право оспорить действия исполнителей в судебном порядке.

Изъятие залога происходит тремя основными действиями:

• получение разрешения на арест имущества;
• проведение оценки;
• процесс реализации.

При этом каждое действие предусматривает свои определённые правила и нюансы, а также очерёдность выполнения.

Арест

Первой мерой принудительного изъятия заложенного имущества является наложение на него ареста. Эта стадия имеет особенное место в исполнительном судебном разбирательстве, так как относится к начальному этапу взыскания залога и чаще всего проводится при банкротстве должника.

Без осуществления ареста на имущество невозможно прибегнуть к процедуре оценки и реализации. Эти действия будут полностью незаконными и при оспаривании их в суде, закон становится на сторону истца.

Процесс ареста залогового имущества длится довольно долго, так как именно на этом этапе происходит основная часть всех споров и выяснения отношений исполнительными органами.

После получения судебного разрешения на арест имущества, исполнительными органами производится описи имеющегося залога. После этого должника ограничивают вправе распоряжаться им для личных нужд либо передавать имущество в третьи руки.

Арест судебными приставами проводится следующими действиями, установленными законом об изъятии залогового имущества:

1. Проведение описи.
2. Выдача письменного запрета на свободное распоряжение имуществом.
3. Объявление об ограничении прав должника на использование арестованного имущества.
4. Передача залога на хранение в соответствующие органы либо полное его изъятие.

Все вышеперечисленные действия ареста должны быть задокументированные. Вторые экземпляры всех имеющихся актов и описи, исполнительная комиссия должна передать должнику.

При этом в них должна содержать следующая информация:

• дата и время составления;
• данные о судебном приставе, который составил акт и провёл опись;
• наименования судебного органа по решению которого провели арест залога;
• информация о взыскателе и должнике;
• наименование каждого описанного предмета и его оценка (износ, вес, метраж и пр.);
• данные о лице, которому описанное имущество перешло для хранения;
• документ о порядке обжалования ареста и сроков, когда можно это сделать;
• сведения о времени и дате, когда будет проводиться процесс реализации имущества.

Обязательным при проведении ареста залогового имущества является его индивидуализация, так, если предмет принадлежит третьему лицу, то его опись осуществляться не должна

Оценка

Проводится оценка залога для определения его реальной стоимости по рыночным ценам на момент описи. Данная процедура производится не самими кредиторами, а тем же судебным приставом, который совершил арест. Это необходимо для обеспечения правдивой оценки.

Часто при предоставлении своего исполнителя, кредиторы стараются занизить реальную стоимость имущества для собственной выгоды. Для оспаривания такого процесса оценки должнику приходится обращаться в суд, что занимает ещё больше времени и средств.

Провести оценку имущества может иной специалист, что часто происходит, когда судебному исполнителю затруднительно самому определить стоимость описанного залога. Также доверить данную процедуру могут другому оценщику в случае, если одна из сторон не согласна на проведение оценки судебным приставом.

Заменить оценщика модно при наличии определённых оснований, а именно:

• исполнитель не может самостоятельно провести процедуру;
• одна из сторон не согласна с оценочным заключением (завышенная либо заниженная стоимость).

Однако перед его сменой необходимо получить разрешение в судебных органах. Если провести дополнительную оценку без предварительного оспаривания первой и получения на это разрешения, то акт не будет иметь юридической силы.

Реализация

Оценка арестованного имущества и его реализация являются заключительными стадиями в деле о взыскании кредитной задолженности путём изъятия залога.

Осуществляется реализация имущества в двухмесячный срок после даты наложения ареста, а её форма определяется исходя из основных форм, предусмотренных законом касательно исполнительного производства:

• продажа с открытых (публичных) торгов;
• закрытые торги;
• аукционные;
• на комиссионных началах;
• иные договорные начала.

Так, недвижимое залоговое имущество реализуется исключительно с торгов на комиссионных началах, имеющих право на продажу недвижимости.

Основная цель реализации залога — продажа арестованного имущества с целью возврата скопившейся задолженности перед кредиторами.

Если в течение указанного срока имущество реализовать не получится, то законом предусматривается право кредитной организации оставить право на его владение себе. При получении отказа от взыскателя, имущество возвращается первичному владельцу.

Как происходит взыскание неустойки по договору долевого участия, можно узнать здесь.

Детально о сроках взыскания по исполнительному листу читайте в этой статье.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/porjadok-obrashhenija-vzyskanija-na-zalozhennoe-imushhestvo/

В каких случаях производится

В законодательстве предусмотрена возможность реализации и защиты прав кредитора в виде изъятия заложенной в процессе оформления договорных отношений, собственности. Однако, такое наказание не применяется к лицам, незначительно нарушивших выполнение обязательств.

Для того, чтобы можно было взыскать заложенный объект, нарушитель должен соответствовать требованиям:

• период нарушения обязательств не должен быть меньше трёх месяцев за последний текущий год;
• размер задолженности должен соответствовать величине, не меньшей пяти процентов от стоимости заложенной собственности.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество реализуется в два этапа:

1. Обращение взыскания на заложенную собственность.
2. Продажи заложенной собственности посредством публичных торгов.

Делопроизводство начинается с искового заявления, с образцом которого можно ознакомиться по ссылке.

После вынесения судебного решения об обращении взыскания на заложенную собственность, кредитор должен самостоятельно инициировать исполнительное производство посредством обращения к судебным приставам, которые непосредственно занимаются изъятием заложенной собственности или документов на неё с целью дальнейшей его реализации.

Следует отметить, что при продаже заложенной собственности во внесудебном порядке, ответственность за его реализацию возлагается на кредитора, а при проведении мероприятия в судебном режиме – на судебного пристава.

Если в результате публичных торгов, объект займа был продан, то часть стоимости от его продажи компенсируется в учёт задолженности и оплаты услуг организатора мероприятия. Оставшиеся денежные средства возвращаются должнику.

Если не получается продать заложенную собственность на торгах, то её имеет право приобрести кредитор. В случае участия объекта в двух торгах, перерыв между которыми регламентируется периодом времени в месяц, и отказом её приобретения займодателем, договор залога считается расторгнутым.

Как оценивается имущество

Стоимость залогового имущества может быть определена самостоятельно участниками сделки по обоюдному согласованию. В случае возникновения трудностей в определении величины, можно обратиться за помощью в экспертные организации, услуги которых должно оплатить лицо, берущее на себя обязательства по выплате денежных средств.

Оценка закладываемого объекта проводится в три этапа:

1. Определение стоимости в рыночном эквиваленте на момент оформления договорных отношений.
2. Определение показателя залоговой стоимости, которая не регулируется нормативно-правовыми актами в области методик проведений расчётных операций. По этой причине, в качестве нормативов принимаются в учёт банковские инструкции. При этом следует учесть величину издержек, связанных с продажей и размер в денежном эквиваленте возможных рисков.
3. Определение потенциальной имущественной стоимости, по которой предмет договора можно будет выставить на торгах или на аукционе. При этом следует учитывать уровень инфляции в стране.

Обращение взыскания по договору кредита

Кредитор имеет право обратиться в суд для изъятия заложенного имущества в ситуации, если должник и его поручители не выполняют своих обязательств в виде трёх ежемесячных платежей на протяжении 12 месяцев. При этом сумма задолженности и время просрочки могут являться небольшими величинами.

Заёмщик может реализовать проведение операции изъятия по двум схемам, в зависимости от условий договорного соглашения:

Внесудебная схема проведения мероприятия актуальна в ситуациях, когда в кредитном договоре предусмотрено урегулирование разногласий путём переговоров без привлечения судебных исполнителей.

Однако, если в залоге находится единственное недвижимое имущество, принадлежащее должнику на правах собственности, то решение вопроса об его изъятии правомерно только в судебном порядке.

Последовательность действий кредитора в области изъятия имущества отражены в таблице.

Проблемы

При реализации процедуры изъятия возможны проблемы, которые можно заранее предупредить:

1. Перед торгами должна быть проведена оценка имущества, поскольку впоследствии могут быть проблемы, связанные с разносторонним использованием идентичных показателей при определении стоимости объекта.
2. Организатор торгов берётся выполнить услугу продажи объекта за вознаграждение в 3 процента от вырученной суммы после продажи. В случае, если денежных средств после продажи объекта не достаточно для оплаты этих услуг, то недостающая величина в финансовом измерении должна быть возмещена залогодержателем.
3. В случае предоставления должником документов, подтверждающих уважительную причину невыполнения обязательств перед истцом, суд вправе принять решение об отсрочке продажи его собственности на один год. Стоит отметить, что в этот период должник не освобождается от выплаты неустойки, процентов и штрафов, начисленных за полное или частичное невыполнение договорных условий. Считается, что за время отсрочки, у должника могут появиться возможности погашения обязательств в полном объёме, что обусловит отсутствие необходимости продажи имущества.
4. В случае принятия решения в судебном порядке о реализации имущества посредством торгов, должника необходимо уведомить о данном событии не позднее, чем за10 дней до начала мероприятия. С образцом уведомления можно ознакомиться по ссылке http://sovetnik.consultant.ru/files/20150609zayvzal.doc. При невыполнении данного условия, торги могут считаться несостоявшимися.
5. Если для реализации внесудебной схемы взыскания привлекается оценщик, то стоимость объекта, предлагаемого к вниманию покупателей на торгах должна быть выше 80 процентов от величины денежных средств, указанных в оценочных актах.
6. Если торги не состоялись, а кредитор отказался выкупать объект, то залоговый договор переходит в статус недействующего, что косвенно нарушает права займодателя.

Перед оформлением договорных отношений следует внимательно ознакомиться с условиями соглашений и сопоставлять их с действующим законодательством, чтобы избежать возможных проблем в дальнейшем.

Взыскание заложенного имущества предполагает его опись, арест, изъятие и принудительную продажу с целью получения компенсации задолженности. Законодательное регулирование провоцирует много спорных вопросов, связанных с реализацией мероприятий, что обуславливает необходимость тщательной подготовки и изучения договорной документации.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/vzyskanie/poryadok-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html