+7(499)495-49-41

Краткосрочные займы это

Содержание

Лучшее соотношение стоимости услуг и затрат времени – краткосрочные интернет-займы

Краткосрочные займы это

Процедура оформления стандартной банковской сделки может растянуться на несколько дней.

А как ускорить процесс, если деньги нужны именно сейчас? Альтернативный вариант уже существует! Краткосрочные займы Oneclickmoney позволяют решить одновременно несколько задач – восполнить дефицит свободных средств и значительно сократить период ожидания решения. Оформить заявку можно в домашних условиях, без посещения МФО.

Кому будет полезен этот вид услуг?

Как и обычные банковские потребительские программы, кредит на короткий срок от Oneclickmoney не является целевым. Оформляя эту услугу через наш сайт, вам не придется отчитываться об использовании заемных средств. Деньги могут быть потрачены в соответствии с потребностями на самые различные нужды, в числе которых:

  • мелкий ремонт жилья;
  • покупка бытовой техники;
  • финансирование поездок и экскурсий;
  • срочная материальная помощь родным и близким;
  • приобретение медикаментов, проведение обследований и др.

Наши краткосрочные займы доступны физическим лицам через интернет. Несмотря на возрастные ограничения (от 18 до 80 лет), оформить сделку смогут почти все желающие.

Этот вид кредитования отлично подойдет клиентам, которым сложно получить ссуду в банке из-за испорченной кредитной истории.

Наличие негативной информации в БКИ не будет служить поводом для отказа в онлайн-платформе Oneclickmoney.

Что следует учитывать при использовании сервиса? 

Краткосрочный займ, оформленный в дистанционном режиме, это один из современных видов финансирования. Минимальный период пользования заемными средствами онлайн-компании составляет 6 дней. Предельный срок, на который может быть заключен договор, равен 21 дню. 

В чем преимущества сервиса oneclickmoney?

Использование современных технологий позволило нам создать функциональную и надежную платформу для круглосуточного оформления займов. Сегодня это не просто удобно, но и максимально безопасно. В числе преимуществ сервиса такие, как:

  1. оперативность (заявки рассматриваются моментально, и зачисление денежных средств на указанный счет возможно уже через 15-20 минут после заполнения специальной формы);
  2. наличие удобного калькулятора (при выборе желаемых параметров кредитования посетитель сайта сразу же видит на мониторе точный результат расчетов – сумму процентов, общий объем долга и конкретный срок возврата денег);   
  3. минимальный объем требований (краткосрочный займ на Oneclickmoney реально оформить даже при отсутствии официального трудоустройства);
  4. упрощенный пакет подтверждающих документов (для получения мгновенной финансовой поддержки достаточно сканированного изображения паспорта);
  5. множество вариантов для зачисления одобренной суммы (на этапе ввода информации можно указать наиболее приемлемый способ расчетов – на карту одной из платежных систем, на электронный кошелек или с помощью денежного перевода).

Из каких этапов состоит процесс оформления?

Чтобы взять краткосрочный кредит через онлайн-сервис Oneclickmoney, достаточно зарегистрироваться, пройти упрощенную идентификацию и ввести минимальный объем сведений о заявителе в специальную электронную форму на сайте.

Этап №1 – обязательная регистрация

Этот шаг предусматривает ввод личных данных нового клиента (Ф.И.О., дата рождения, пол и действующий номер мобильного телефона). Наличие электронной почты поможет дополнительно обезопасить процесс регистрации, поскольку код активации высылается одновременно и на указанный адрес, и на сотовый телефон в виде СМС).

Этап №2 – Активация аккаунта

Для подтверждения регистрации потребуется ввести полученный код в предложенную форму. При наличии электронного ящика клиент получает уведомление, в котором система попросит его пройтись по ссылке для активации созданного профиля. 

Этап №3 – Заполнение формы с данными

Для прохождения упрощенной идентификации необходимо указать реальную информацию о заемщике. Краткосрочные займы выдаются при наличии таких сведений, как:

  • дополнительный номер мобильного телефона для связи;
  • реквизиты действующего паспорта и СНИЛС;
  • место постоянного трудоустройства;
  • логин в Skype.

Потенциальный клиент обязательно должен иметь российское гражданство и регистрацию в любом из регионов страны. Анкетная форма сайта предусматривает возможность указания особой категории заемщика (безработный или пенсионер). Отправка сведений осуществляется после ознакомления с информацией об использовании персональных данных клиента и подписания согласия.

Этап №4 – Уточнение варианта зачисления заемных средств

Функционал сайта позволяет всем пользователям сети выбрать наиболее удобный способ получения одобренного лимита. Предлагаются такие варианты, как специальный карточный счет, Qiwi-кошелек, а также системы переводов «Золотая корона» или «Юнистрим». Краткосрочный займ будет доступен вам уже через 15 минут после вынесения положительного заключения.  

Этап №5 – Ожидание решения по заявке

В процессе рассмотрения обращений от пользователей сети указанная информация проверяется специалистами компании на достоверность и корректность. Поэтому существует вероятность, что на указанный номер телефона в этот период поступит звонок от сотрудника службы безопасности Oneclickmoney. 

Для отслеживания статуса заявки рекомендуется пользоваться личным кабинетом на сайте. Вход в аккаунт осуществляется путем введения регистрационных данных клиента (адреса электронного ящика и пароля).

Вместо почты можно использовать номер мобильного телефона. В случае положительного решения клиент будет оповещен об одобрении лимита с помощью короткого сообщения на действующий номер.

После этого краткосрочные займы зачисляются по указанным реквизитам.

Есть ли особые требования к погашению займов?

Перед отправкой заявки через онлайн-сервис Oneclickmoney рекомендуется рассчитать будущую долговую нагрузку и проанализировать свое финансовое положение.

Уплата начисленных процентов осуществляется одновременно с возвратом основной суммы займа.

Процесс погашения максимально упрощен, и для расчетов с Oneclickmoney можно воспользоваться любым из предлагаемых вариантов. Перечисления принимаются:

  • со счетов пластиковых карт;
  • посредством платежных терминалов;
  • с помощью интернет-сервисов крупных банков;
  • через электронные кошельки («ЯндексДеньги» или WebMoney).

Нуждаетесь в заемных средствах? Воспользуйтесь одной из наших программ! Кредит на короткий срок от Oneclickmoney поможет разобраться с временными финансовыми трудностями всего за 20 минут. Мы выдаем быстрые займы без поручительства и залогового обременения. Будем рады вашим заявкам!

Источник: https://OneClickMoney.ru/articles/zaimy/kratkosrochnye-zajmy/

Краткосрочные кредиты и займы – счет, расчеты, формула

Краткосрочные займы это

Краткосрочные кредиты и займы сегодня популярный способ решить свою финансовую проблему. Выдается заемщикам под определенный процент. Организаций, предоставляющих такой вид кредита довольно много. Каждая отличается условиями и требованиями, предъявляемыми клиенту.
Определение

Краткосрочные кредиты и займы – это деньги, которые предоставляется компания-заимодавец на определенный период – обычно это срок до 12 месяцев.

Существует 3 схемы кредитования:

  • срочные;
  • кредитная линия;
  • овердрафт.

Каждая схема имеет свои нюансы и отличия по условиям.

Условия предоставления

Неважно – физическое или юридическое лицо оформляет займ. Сумма может предоставляться любая, то есть на усмотрение заимодавца. Каждый случай индивидуален и поэтому банк будет принимать решение исходя из данных заемщика.

Сегодня процентная ставка довольно высокая. Связан рост с кризисным периодом. Средняя ставка от 18% в год – но это только у серьезных банковских организаций. Чаще всего процент в разы выше.

Сроки зависят от индивидуальных предпочтений сторон. Обычно они могут варьироваться от месяца. Иногда максимум – 2 года, но такой вид займа будет отражаться в бухгалтерском балансе как долгосрочный.

Платежи могут осуществляться ежемесячно с разными ставками. Чаще всего сумма займа оплачивается в равных долях согласно графику.

Какие есть выгоды и сроки погашения

Назвать краткосрочный займ выгодным можно только в том случае, если деньги вкладывать в производство, бизнес и иной вид деятельности, которая в будущем принесет доход. Например, когда срочно нужны средства, чтобы закупить сырье, оплатить аренду и пр.

Потребительские займы не считаются выгодными, поскольку не представляется возможным получить прибыль, но даже вернуть обратно часть оплаченных процентов.

В какую группу входят

Краткосрочные кредиты и займы входят в группу пассивов. В некоторых случаях внеоборотные активы могут служить в качестве основы формирования внеоборотных активов.

Документы

Если учредитель берет займ у компании, то помимо договора документы могут понадобиться в зависимости от:

  • содержания Устава;
  • решения общего собрания учредителей.

В некоторых случаях составляется протокол между учредителями.

Образцы договора

В договоре указывается следующая информация:

  • кому предоставляется и кем;
  • сумма;
  • сроки погашения;
  • целевой или нет;
  • для каких конкретно целей предоставляется;
  • процентная ставка;
  • график гашения;
  • санкции за нарушение условий договора.

Беспроцентного

Беспроцентный займ предоставляется чаще всего учредителю от организации или наоборот. В таком виде кредита заинтересованы обе стороны, поэтому он выдается беспроцентно. При таком виде кредита формула расчета по ставке отсутствует.

Но следует учитывать, что обязательно факт отсутствия процентной ставки должен быть отображен в договоре. В противном случае будет назначен процент на основании ставки Центробанка.

Процентный

Процентный займ также должен быть отображен. Ставка обознаться может как ежедневная, если займ совсем на короткий срок, так и ежемесячная, годовая.

Следует отобразить что вначале гасится – процент или основной долг.

Краткосрочного

Краткосрочный займ выдается на срок менее 1 года. Но даже на такой короткий период времени необходимо заключать договор и оформлять сделку юридически. Также процесс отображается в бухгалтерском балансе.

Как перевести краткосрочные кредиты и займы в долгосрочный и наоборот

Перевод краткосрочного кредита в долгосрочный осуществляется согласно пункту 19 ПБУ 4/99 «Учетная политика». То есть, в случае, когда до полного гашения задолженности остается больше 1 года, кредит будет отображаться как долгосрочный. В случае, когда менее – как краткосрочный. Порядок не меняется.

Если нарушить правило, возможно наложение ответственности по статье 120 НК РФ.

Пример: если краткосрочный займ продляется за небольшой срок до окончания на год, потом еще на год, то он будет в отчетах отображен как краткосрочный всегда.

Для юридических лиц

Для юридических лиц займы обычно требуются в целях погашения задолженности, оплаты за сырье, за аренду занимаемого помещения или выплаты заработной платы сотрудникам. Юридическое лицо может занять деньги как у организации, учредителя, так и в микрофинансовой компании или банке.

Бухгалтерский и налоговый учет

Краткосрочные кредиты и займы отображаются как счет 66. По дебету – 50 «касса», 51 «расчетные счета», «52» — валютные счета, «55 – специальные счета в банках», «60-расчеты с поставщиками подрядчиками» и другие.

Если займ был выдан как облигация, размещенная по цене, которая выше стоимости, то отображение будет по счету 51, 66, 98.

Проценты, если они были получены, необходимо отобразить по кредиту 66, по дебету 91. Учет аналитический будет осуществляться по видам кредитов, кредитных организаций и иным заимодавцам, которые их предоставляют.

По субсчету 66 отображаются расчеты с кредитными компаниями по операции учета долгов на срок до 1 года.

Кредит имеет следующие проводки:

ДебетКредит
Касса 5007 – об-ние на установку
Р/С 5108 – вклад в внеоборотные активы
Счета по валюте 5210-материалы
Спецсчета банковские 5511 – животные для выращивания и откормки
Расчеты с заказчиками и покупателями 6241 — товары
Расчеты по краткосрочным займам и кредитам 6650-касса
Расчеты с кредиторами и дебиторами — 7651 – р/с
Иные прибыль и траты52,55, 60, 66, 68, 76, 82, 91

Краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит физическому лицу – это, чаще всего, предоставление денежных средств учредителю или самой организации на период менее года. Если физическое лицо берет займ у коммерческого банка, то срок может быть до 2-х лет.

Главное отличие от обычных займов – по таком виду кредита повышенная процентная ставка. Но это зависит от классификации.

Классификация

Существуют следующие виды краткосрочных займов:

  • физическому лицу;
  • юридическому.

Выбор, где оформить кредит, у физических лиц больше, поскольку деньги предоставляются в долг многими микрофинансовыми организациями.

Обычно требования следующие:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • трудовая занятость;
  • положительная ки.

А условия:

  • срок от 1 до 12 месяцев;
  • ставка может достигать 5% за день пользования;
  • серьезные штрафные санкции в случае, если нарушить договор.

Юридическим лицам займы предоставляют в основном учредители и организации. Сроки до года, а вот со ставкой дело обстоит на усмотрение обеих сторон. Обычно обе заинтересованы в займе, поэтому редко когда начисляются проценты.

Другое дело, что все должно быть оформлено в бухгалтерии.

Виды и их особенности

Овердрафт представляется на условиях перечисления финансовых средств на личный счет заемщика. Обычно таким способом пользуется коммерческие компании, которые заранее заключили договор с банком.

В случае, когда компания-заемщик зарекомендовала себя с положительной стороны, то банк может пойти на уступки и снизить процентную ставку. Но тем, кто впервые обратился займ выдается по повышенной ставке.

Срочный кредит предоставляется в основном МФО на срок до 2-х месяцев. Но в соглашении обозначается дата гашения. Ставка обычно от 1 до 4% за 1 день использования. Деньги выдаются разными способами: наличностью, на карту и пр.

Кредитная линия невыгодный вариант займа. Процентная ставка по ней высокая, но заемщик вправе самостоятельно решать куда потратить деньги.

Образец кредитного договора

В кредитном договоре обязательно указываются следующие данные:

  • предмет договора;
  • порядок осуществления расчетов;
  • какие обязательства у банка;
  • какие обязательства у заемщика;
  • иные условия;
  • адреса сторон и реквизиты.

Договор составляется в нескольких экземплярах.

Преимущества и недостатки

Оформление краткосрочного займа имеет свои недостатки и преимущества.

К плюсам относят:

  • можно оформить онлайн;
  • быстрота и удобство;
  • легко получить;
  • удобно гасить;
  • не нужно обеспечение;
  • требуется минимум документов.

Для юридических лиц плюсы следующие:

  • можно погасить плату за аренду;
  • рассчитаться с сотрудниками;
  • оплатить траты на сырье;
  • вложить в делопроизводство.

Недостатки предоставления займа следующие:

  • оформление возможно только тем, кто имеет постоянный доход;
  • суммы предоставляются небольшие;
  • необходима регистрация в регионе, где находится сам банк.

Для юридических лиц:

  • если будет неправильное оформление, возможно наложение штрафов;
  • некоторые сложности в отображении по бухгалтерскому балансу;
  • нужно следить за сроком гашения – если пропустить период в 1 год, то займ будет уже долгосрочным.

Оформлять займ или нет – зависит от ситуации. Но как физическим, так и юридическим лицам необходимо учитывать, что деньги в долг предоставляются на определенных период и часто под высокий процент. Если кредит оформляется юридическим лицом, то выгоды в этом больше может быть.

Но физлицо несет в большей степени траты, поскольку начисляется процент. Также следует учитывать, что нарушение сроков, невыплаты по графику грозят дополнительными тратами в виде штрафов и пеней. Поэтому, перед тем, как оформлять деньги в долг, следует рассчитать – а будет ли возможность гасить платежи вовремя и согласно установленным цифрам.

Источник: http://zaymcentr.ru/kratkosrochnye-kredity-i-zajmy/

Краткосрочные займы – проводки, бухучет, онлайн, счет, беспроцентные, срок погашения, для юридических лиц

Краткосрочные займы это

Кредитование на короткие сроки является самым востребованным. В этом случае чаще всего прибегают к краткосрочным займам, так как банки не любят выдавать ссуды на короткое время из-за особенностей бизнеса.

Компаниям такие займы позволяют проводить крупные сделки и увеличивать оборот, а частным лицам совершать крупные покупки и решать другие проблемы.

Что это такое

С юридической точки зрения займы – это передача в собственность заемщика от кредитора денежных средств или другого имущества с обязательным условием возврата и возможной выплатой процентов.

Важно! Заем бывает денежным и вещевым. Допускается передача в долг только тех предметов, которые имеют родовые признаки, но не имеют индивидуальных. Передать партию рельс при займе можно, а предоставить его автомобилями зарегистрированными в ГАИ нельзя.

Существует множество классификаций займов по различным признакам:

  • срок;
  • обеспечение;
  • наличие процентов.

По сроку все займы разделяются на следующие категории: бессрочные, долгосрочные, краткосрочные и долгосрочные. Из-за нестабильной ситуации в экономике большинство клиентов предпочитают не рисковать и оформляют только краткосрочные займы.

Они имеют небольшой срок кредитования и для длительного инвестирования не подходят. Их в большинстве случаев не получится для длительных инвестиций, например, покупки недвижимости или приобретения дорогостоящего оборудования.

Важно знать, какой займ считается краткосрочным. С точки зрения законодательства и бухгалтерского учета к этой категории относятся только ссуды, которые необходимо погасить в срок, не превышающий 1 года с момента подписания договора.

По наличию обеспечения займы могут быть четырех видов:

  • без обеспечения;
  • с залогом;
  • с поручителями;
  • со смешанным обеспечением в виде залога и поручительства.

На практике краткосрочный заем выдается часто без обеспечения или с залогом. Поручительство используется крайне редко.

По наличию процентов выделяют возмездные и беспроцентные займы. В первом случае за пользование средствами заимодателя ему необходимо выплачивать вознаграждение, а во втором – нет.

Выгоды и сроки

Максимальный срок, на который может быть предоставлен краткосрочный заем не может превышать 1 года. За это время его необходимо погасить или оформить к договору дополнительное соглашение, переведя заем в долгосрочные.

Выгода от получения займа заключается в возможности быстрого получения необходимой суммы. Получить их значительно проще, чем кредит в банке, а документов потребуется значительно меньше.

Еще одна особенность займов порадует потенциального заемщика. Они обычно оформляются очень быстро, особенно если речь идет о краткосрочных займах на небольшие суммы. Некоторые из компаний большую часть процедуры позволяют провести онлайн. Это также ускоряет процесс оформления.

Сравнительные характеристики МФО, выдающих краткосрочные займы

Каждая компания, выдающая займы на постоянной и коммерческой основе, имеет свои особенности. Предложения различаются не только ставками и сроками или суммами, но и доступностью для определенных групп заемщиков или целями кредитования, способами оформления и т. д.

Таблица. Сравнение некоторых популярных МФО, выдающих краткосрочные займы.

КомпанияСтавкаСрокиСуммы, рубОсобенности
Финотдел4-9% в месяц1-12 месяцев, для постоянных заемщиков доступны долгосрочные займы до 2-х лет50000-1000000, первые займы до 300000 р.Кредитование только организаций и ИП
Деньги взаймы0,5-1,8% в день14-365 дней10000-200000Доступно только частным лицам
Маяк0,25-2%7-728 дн.1000-300000, больше при наличии залогаМножество программ кредитования, но большинство доступны только жителям Москвы и Ярославля
MoneyMan0,59-1,45%5-182 дн.1500-50000Полностью онлайн оформление для частных лиц

Какие нужны документы

Для получения займов пакет документов обычно достаточно небольшой. Частному лицу, прежде всего, понадобится паспорт, а организации полный комплект учредительных документов, состоящий из свидетельств ОГРН, ИНН, Устава, решений о создании и назначении директора и главного бухгалтера, выписки из реестра.

В некоторых случаях компании требуют у частного лица еще один документ, например, СНИЛС, чтобы убедиться в том, что имеют дело именно с заемщиком. При наличии залога на него понадобятся все бумаги, подтверждающие собственность.

Образец договора

Договор займа в большинстве случаев необходимо обязательно заключать в письменной форме. При этом, если частное лицо в долг берет относительно небольшую сумму, то подписать документы можно онлайн с помощью СМС-кодов на сайте микрофинансовой организации и не требуется посещать офис.

Рассмотрим основные положения договора, которые обязательно должны в нем присутствовать:

  • срок и сумма;
  • наличие процентов и порядок их уплаты;
  • обеспечение и цели, если заем выдается для решения определенных задач или требуется предоставление залога.

Дополнительные условия стороны соглашения оговаривают индивидуально и должны внести в договор. Скачать образец документа можно здесь.

Важно! Договор займа является реальным. Это означает, что в силу он вступает только после передачи денег заемщику.

Беспроцентный и процентный

В классификации видов займов по наличию процентов выделяют две категории:             

  • возмездные;
  • беспроцентные.

Возмездный заем подразумевает обязательную уплату процентов за пользование денежными средствами или имуществом. Беспроцентный заем предусматривает получение денежных средств без необходимости платить вознаграждение заимодавцу.

Важно! Денежный заем считается процентным, если в договоре явно не указано иное. При отсутствии информации о процентах, они считаются по ставке рефинансирования ЦБ и должны выплачиваться каждый месяц.

Образец договора беспроцентного займа

Беспроцентные займы заключаются чаще всего между дружественными организациями и частными лицами. Чаще всего этот тип займов используется для оказания финансовой помощи компании владельцами бизнеса или другими организациями, входящими в группу и имеющими общих собственников.

Главное отличие договора беспроцентного займа в обязательном наличии соответствующего пункта в документе. Для ознакомления рекомендуем загрузить образец договора беспроцентного займа здесь.

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный и наоборот

При  необходимости можно перевести краткосрочный заем в долгосрочный и наоборот, путем подписания дополнительного соглашения. Делается это в случаях, когда из-за изменившейся ситуации заемщик не может вовремя погасить долг или наоборот хочет рассчитаться быстрее. Такое соглашение может быть подписано только при согласии обеих сторон договора.

Налоговый учет

Получение займа не признается доходом, даже когда заем выдан на беспроцентной основе. Возврат долга также нельзя отнести к расходам. Эти суммы не учитываются при расчете базы для начисления налога на прибыль.

Проценты заемщик может отнести к внереализационным расходам и уменьшить на эту сумму базу для налогообложения. Заимодавец должен с процентов платить соответствующие налоги, которые зависят от применяемой им формы налогообложения. Частные лица платят с полученной от процентов прибыли НДФЛ.

Бухгалтерский учет

В бухгалтерском учете краткосрочные займы учитываются на счете 66. В бухучете основная сумма отражается как кредиторская задолженность. Отразить поступление денег необходимо в день их фактического прихода на расчетный счет или в кассу организации.

Проценты учитываются как прочие расходы на счете 91/2 и по мере их начисления делаются соответствующие проводки.

Краткосрочные займы удобный способ получить в долг необходимую сумму. Они активно используются организациями и частными лицами. Но стоит уделять особое внимание договору, чтобы избежать негативных последствий и налоговых рисков.

Источник: http://zaimgid.ru/kratkosrochnye-zajmy.html

Краткосрочный кредит

Краткосрочные займы это

Wise 20 июня 2015 12:21

Краткосрочный кредит – услуга, которая подразумевает передачу денег в кредит на ограниченный период времени (как правило, до одного года). В ряде случаев возможно оформление краткосрочного займа на срок до двух лет. В современной практике большая часть краткосрочных кредитов выдается на срок до одного-трех месяцев.

Краткосрочный кредит – это заем, оформляемый на ограниченный период времени, который необходим для покрытия дефицита оборотного капитала и устранения кассовых разрывов в процессе деятельности компании.

Классификация краткосрочных кредитов

Краткосрочное кредитование – одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня такие займы можно классифицировать следующим образом:

– краткосрочные займы, представляемые юридическим лицам;- краткосрочные займы, выдаваемые физическим лицам;

– овердрафт по карте (кредитный лимит);

– микрокредиты для населения.

В свою очередь, краткосрочное потребительское кредитование можно разделить на два вида:

– обычное. В этом случае после подачи заявки клиентом банк оценивает его платежеспособность, после чего принимает решение о предоставлении или отказе от выдачи займа. Такая форма более выгодна для кредитной организации, ведь есть возможность проверить заемщика;

– экспресс-кредитование. Особенность такого займа – высокая скорость принятия решения о выдаче кредита. Как правило, оценка платежеспособности либо не производится вовсе, либо же эта функция ложится на специальную скоринговую программу.

Виды краткосрочных кредитов и их особенности

Краткосрочные кредиты, как правило, это отличный способ для большинства компаний пополнить оборотные активы и быстро закрыть текущие финансовые обязательства – погасить налоговые сборы, выплатить заработную плату сотрудникам, закупить необходимые комплектующие или материалы, рассчитаться с партерами по бизнесу и клиентами.

К наиболее известным видам краткосрочных займов можно отнести:

1. Овердрафт – одна из самых популярных форм. Ее суть – в кредитовании банком расчетного счета заемщика.

Кредитодатель на основании договора позволяет кредитополучателю совершать платежи со счета даже при отсутствии на нем необходимой суммы, то есть брать в кредит.

Часто в дополнение к основному договору банковского счета заключается соглашение, в котором указываются условия предельного размера кредитования и возврата средств.

Овердрафт – это одна из форм льготного кредита, поэтому на его получение могут рассчитывать заемщики, имеющие стабильные финансовые отношения с банком-кредитором (постоянные клиенты). Срок кредитования, как правило, ограничен и зависит от текущей потребности в заемном капитале.

Обязательное условие овердрафта – наличие кредитного лимита, то есть максимальной суммы, которую можно взять поверх имеющегося остатка. Кроме этого, в договоре прописываются четкие сроки, в течение которых заемщик должен вернуть задолженность по овердрафту. Есть два вида сроков для таких займов:

– общий срок кредитования по овердрафту. Здесь речь идет о периоде действия договора между банком и клиентом. Он может иметь продолжительный характер;

– краткосрочный срок каждого нового займа. Такая услуга действует в границах уже существующего договора и имеет непродолжительный характер.

Погашение задолженности по овердрафту, как правило, происходит в автоматическом режиме при наличии свободных средств на счету клиента.

2. Разовый кредит – это целевой заем, который предоставляется клиенту на различные цели. Оформление ссуды происходит на основании индивидуального кредитного договора, составляемого между сторонами.

В документе прописывается объем кредита, цели его оформления, размер процента и обеспечение (если оно предусмотрено). Для получения такого займа клиент обязан каждый раз предъявлять требуемый пакет бумаг.

Сущность разового кредита – единовременность, то есть средства перечисляются с обычного ссудного счета на счета клиента.

При этом у компании может быть несколько ссудных счетов, каждый из которых открывается под отдельный объект кредитования.

Выплата средств по таким видам займов может производиться одной суммой по завершении срока действия договора или по графику, составленному на момент заключения сделки.

3. Кредитная линия – еще один вид краткосрочного кредитования, который в последние годы все чаще имеет средне- и долгосрочную форму.

Суть услуги – в обязательстве кредитора предъявлять клиенту займы в пределах, которые ограничены персональным лимитом.

Возможность получения средств может быть использована в любой момент, когда в этом возникает необходимость, без оформления дополнительных документов и ведения переговоров с кредитодателем.

Срок оформления кредитной линии, как правило, один год. При этом у клиента банка при своевременном и беспрекословном выполнении обязательств всегда есть возможность пролонгации услуги на новый период. Размер кредитного лимита по просьбе кредитополучателя может быть пересмотрен в большую сторону.

Кредитная линия может быть двух типов:

– возобновляемая. По условиям договора заемщик имеет право пользоваться средствами в границах кредитного лимита в течение всего срока действия соглашения.

При этом основным условиям для получения нового займа является частичное или полное погашение существующего долга.

Для возобновляемой линии характерно два вида погашения – до определенной даты месяца (устанавливается договором) или до востребования;

– невозобновляемая. Суть такой сделки – перечисление клиенту определенных траншей, имеющих фиксированную величину и ограниченных общей суммой кредита. Выплата каждого последующего транша производится вне зависимости от объема погашения предыдущего.

Как правило, для каждой выплаты устанавливается свой период погашения, но день окончательной выплаты не должен заходить за крайний срок действия кредитного договора. Лимит кредита в этом случае представляет собой сумму предоставляемых банком траншей.

4. Факторинг. Такая форма краткосрочного кредитования пользуется наибольшим спросом у начинающих предпринимателей и среднего бизнеса. Основные действующие лица такой сделки:

– продавец (выступает в роли кредитора). Он производит поставку товара и осуществляет продажу дебиторской задолженности.

По сути, он имеет право взыскать всю сумму, которая положена ему по договору сторон;
– банк (факторинговая компания), которая выкупает текущую задолженность;
– покупатель (клиент), который получает товар, но погашение его стоимости осуществляет не продавцу, а банковскому учреждению (кредитору). Вместо банка чаще всего выступает другая организация, к примеру, факторинговая компания.

Факторинг может быть двух видов:

– открытый, когда плательщик средств знает о переуступке требований посреднику. В этом случае должник осуществляет выплаты непосредственно банку;

– закрытый (конфиденциальный). При такой сделке покупатель не владеет информацией о переуступке требований посреднику сделки (банку). При этом заемщик производит платежи поставщику, который, в свою очередь, перечисляет необходимую сумму банку-кредитору (факторинговой компании).

Преимущества и недостатки краткосрочных кредитов

Как и у любой другой банковской услуги, у краткосрочных займов есть свои плюсы и минусы. Все они обусловлены особенностями кредитного соглашения.

Преимущества краткосрочного кредита

Для компаний:

– возможность увеличить свой оборотный капитал для решения первостепенных задач – покрытия текущего дефицита, выплаты налогов, погашения задолженности в заработной плате;

– гибкость использования средств по срокам (для некоторых видов займов). Краткосрочный характер сделки позволяет рациональнее расходовать заемные ресурсы, своевременно их возвращать и свести переплату к минимальному уровню;

– гибкость применения заемных средств по суммам. Деньги можно получать в пределах существующего лимита. При этом минимальная сумма займа ограничена текущими потребностями в ресурсах. Можно тратить минимум средств или же брать максимальную сумму, не превышающую установленного лимита;

– гибкость по обеспечению. Краткосрочный кредит, как правило, обеспечивается денежным потоком компании, который поступает на ее счет в банке (кредиторе). Следовательно, предоставлять дополнительный залог нет необходимости.

Для частных лиц:

– высокая скорость рассмотрения заявки и минимальный пакет документов;

– небольшой промежуток времени между подачей заявки на получение займа и предоставлением необходимой суммы;

– отсутствие жестких требований к кредитной истории, платежеспособности и предоставлению справок,

подтверждающих доходы.

Недостатки краткосрочного кредита:

Для компаний:

– использование такого займа несет определенные риски. Проценты издержек, как правило, часто меняются и их не всегда можно спрогнозировать. Если компания не может погасить свою задолженность по нескольким краткосрочным займам, а кредитор отказывается их продлить, то возникает ситуация банкротства;

– кредитный лимит по большинству займов ограничен и его не всегда достаточно для решения более серьезных вопросов, к примеру, обновления материальной базы предприятия;

– краткосрочные займы почти невозможно получить начинающим предприятиям, которые только начинают свою деятельность и работают на рынке менее 3-6 месяцев.

Для физических лиц:

– размер кредита, как правило, имеет минимальную сумму;- высокая процентная ставка;

– необходимость погашения долга в короткие сроки.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/10623-kratkosrochnyy-kredit

Краткосрочные займы: взять онлайн займ в MoneyMan

Краткосрочные займы это

Краткосрочный займ – это получение определённой суммы денег в долг при условии её возврата с выгодой для кредитора (процентами или фиксированной прибылью).

Как правило, такие услуги мало интересуют банки, которые предпочитают выдавать кредиты с большими сроками выплат, получая при этом солидную прибыль и обходясь минимальными рисками.

Поэтому на них специализируются разного рода микрофинансовые организации.

Выдаваемые ими краткосрочные кредиты имеют следующие преимущества:

  • быстрое оформление;
  • предоставление минимального набора документов;
  • возможность выдачи денег без поручительства, залогов и других гарантий.

Конечно, обращение к микрофинансовой организации имеет и свои недостатки – к сожалению, таким названием часто прикрываются мошенники, поэтому всегда существует риск столкнуться с немалыми потерями. Чтобы защитить себя от недобросовестных участников финансового рынка, стоит обращаться к компании MoneyMan.

Почему именно Мани Мен?

Если краткосрочные кредиты в банках требуют сбора большого количества документов и прохождения длительных проверок платёжеспособности, то мы готовы выдать деньги уже через 30 минут после обращения! Применение уникальных скоринговых алгоритмов позволило нам создать полностью автоматизированную систему обработки информации, которая принимает решение без участия человека. При этом она анализирует не столько прежние кредиты, выданные заёмщику, сколько его текущее финансовое положение и вероятность возврата денег, что открывает широкие возможности для любых клиентов.

Именно поэтому наши краткосрочные займы могут получить люди, которые сталкиваются с отказами в банках – пенсионеры, безработные, недавно получившие российское гражданство, предприниматели с малым оборотом и прочие. Даже «тёмные пятна» в кредитной истории не станут препятствием. Напротив, своевременный возврат будет отличным способом исправить положение и восстановить положительную деловую репутацию.

Ещё одно преимущество MoneyMan – это наличие бонусной программы, которую крайне редко предлагают организации, выдающие краткосрочные кредиты.

Чтобы заработать баллы, достаточно возвращать деньги согласно условиям договора, а активные участники социальных сетей смогут получать их, размещая публикации и отправляя рекомендации друзьям.

Накопленные бонусы можно потратить одним из двух способов – уменьшить процентные выплаты или отсрочить срок выплаты микрокредита.

Какие требования предъявляются к нашим клиентам?

Как правило, банковские краткосрочные кредиты выдаются обеспеченным людям, которые неоднократно сотрудничали с финансовыми учреждениями в прошлом и имеют стабильную деловую репутацию. Но что делать тем, кто ещё не успел заработать хорошую кредитную историю или допустили несколько просрочек по определённой причине? Конечно, обращаться к MoneyMan!

Мы предъявляем всего три требования к людям, которые хотят получить краткосрочный микро-кредит. Они должны быть:

  • гражданами РФ;
  • совершеннолетними;
  • дееспособными.

Конечно же, подразумевается и отсутствие мошеннических намерений – наша аналитическая система выявляет потенциальных нарушителей закона и выдаёт им вполне мотивированный отказ в обслуживании.

Не стоит беспокоиться – это случается крайне редко и не касается честных заёмщиков. Они могут получать микро-кредиты, находясь в любом городе страны и даже за её пределами – например, в отпуске или в деловой командировке. Кроме того, мы обслуживаем клиентов круглосуточно, в том числе в праздничные и выходные дни.

Как получить займ?

Чтобы понять, чем наши продукты отличаются от краткосрочных кредитов банков, стоит рассмотреть на практическом примере процесс получения денег. Вы увидите, что он отнимает минимум времени и не требует значительных усилий.

Допустим, студенту Андрею потребовалось 15 000 рублей на оплату обучения по контракту, пенсионер Иван захотел приобрести новую стиральную машинку за 25 000 рублей, а менеджер по продажам Кирилл решил отправиться в отпуск за 60 000 рублей в период низкой нагрузки. Их действия по получению краткосрочных займов будут следующими:

В отличие от банковских краткосрочных кредитов, займы нашей компании не создают никаких сложностей и не заставляют человека отвлекаться от своих повседневных дел. Именно это и является нашей целью – мы стремимся сделать решение финансовых вопросов максимально быстрым и удобным для каждого клиента.

Нужно также сказать, что в таблице приведён не полный список способов получения и возврата займов. С ними можно ознакомиться в соответствующих разделах сайта MoneyMan.

Программы сотрудничества с «Мани Мен»

Наши клиенты могут подобрать индивидуальные условия займов или выбрать одну из готовых программ, созданных на основе нашего опыта:

  • Старт (5–30 дней; до 10 000 руб.);
  • Взлёт (5–30 дней; до 17 500 руб.);
  • Пилотаж (5–30 дней; до 30 000 руб.);
  • Турбо (10–14 недель; до 60 000 руб.);
  • Супертурбо (16–18 недель; до 70 000 руб.).

При необходимости мы можем продлить сроки возврата средств – для этого достаточно согласовать это со специалистом ООО МФК «Мани Мен» при возникновении чрезвычайных обстоятельств или воспользоваться бонусной программой.

Кроме того, при последующих обращениях за краткосрочными микро-кредитами вы можете рассчитывать на всё более и более выгодные условия – на точное соблюдение условий договора мы отвечаем доверием к нашему клиенту и заботой о его благополучии.

< Займ для студентов | Мини займы >

Источник: https://MoneyMan.ru/products/kratkosrochnyye-zaymy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.