Долг по договору займа

Взыскание под оговору займа — что делать и как решить проблему

• 1 Зачем нужен договор
• 2 Договор нарушен
• 3 Когда обращаться в суд

Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.

Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.

Зачем нужен договор

После получения денег случиться может что угодно: заемщик не сможет погасить долг или откажется делать это, кредитор решит получить больше денег и тайно изменит условия, не согласовав их со второй стороной.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:

1. Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
2. Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.

Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.

Важно знать: закон рекомендует составлять договор при сумме более 1 тысячи рублей.

В договоре необходимо указать:

1. Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
2. Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
3. Подпись обеих сторон и дата составления.

Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.

Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.

Договор нарушен

Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.

Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.

Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.

В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:

1. Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
2. Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
3. Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
4. Список прилагаемых документов.
5. Число и подпись.

Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:

1. Договор займа.
2. Расписку в передаче или получении денежных средств.
3. Показания свидетелей, если они имеются.
4. Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
5. Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.

Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.

Когда обращаться в суд

Любой договор займа имеет определенный срок исковой давности — 3 года с момента дня выплаты.

На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.

Совет юриста: если в договоре не указан конкретный срок выплаты, заем не имеет исковой давности: кредитор может обратиться в суд в любое время.

В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.

Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора. Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.

Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:
Взыскание долга по договору займа: что делать, если нарушен договор, и когда идти в суд Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/zajmy/vzyskanie-dolga-po-dogovoru.html

Способы возврата задолженности по договору займа

Денежные займы стали неотъемлемой составляющей товарно-денежных отношений.

Однако наряду с этим возникают и такие неприятные явления, как просроченные выплаты долга по договору займа или полный отказ должника от возвращения задолженности.

Российское законодательство подразумевает довольно обширные правовые возможности, для того чтобы осуществлять взыскание долга по договору займа. В этом материале будут подробно рассмотрены все особенности каждого способа.

Итак, что делать, если заемщик по каким-то причинам своевременно не возвратил взятые им в долг денежные средства? Вначале следует выяснить основания такого поведения заемщика. Поскольку нередко должники не имеют злого умысла, а просто не рассчитывают собственные финансовые возможности.

У заемщика могут возникнуть проблемы, связанные с задержкой выплаты заработной платы или перечислением депозита кредитной организацией, на которое он обоснованно рассчитывает.

Тем не менее, бывают случаи, когда заемщики, даже решив временные трудности с финансами, не собираются отдавать сумму задолженности.

Нередко лицо получает денежные средства в долг и уже на тот момент знает, что не будет их возвращать.

Стоит отметить, что перечисленные выше ситуации, в равной степени свойственны как предпринимательским организациям, в частности индивидуальным предпринимателям, так и простым физическим лицам, то есть гражданам.

Но как бы ни складывалась ситуация, отчаиваться не стоит. Следует разобраться и изменить положение в лучшую сторону, причем лучше это делать, прибегнув к помощи квалифицированного специалиста. Взыскатель должен собрать все необходимые сведения и произвести определенные действия, которые указаны ниже.

Подготовка необходимой информации и документов

Передавая денежные средства в долг, необходимо обязательно зафиксировать данный факт. Раньше российское законодательство допускало большой круг средств, которые доказывали факт выдачи займа, в том числе допускались даже показания свидетелей о передаче займа должнику.

В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством любой заем необходимо оформлять в письменном виде. Наилучшим вариантом будет письменное доказательство заключения подобной сделки между лицами в виде соответствующего договора займа.

Законодательством также предусмотрен размер суммы займа при оформлении договора в установленной письменной форме. Например, некрупные денежные суммы займа можно оформлять в упрощенной письменной форме.

Более крупные суммы требуют заключения договора в стандартной письменной форме.

А значительные денежные суммы, которые выдаются на продолжительный срок или в иностранной валюте, требуют заверения в нотариальной конторе.

Поэтому заимодавцу необходимо заранее побеспокоиться об обеспечении вероятного истребования в случае невыполнения должником обязательств по договору займа.

Кредитор обязан оформить письменное подтверждение передачи заемщику установленной суммы денежных средств.

В этом договоре должны быть обязательно указаны следующие данные о заемщике:

1. Конкретное наименование.
2. Адрес регистрации.
3. Идентификационные данные.
4. Размер суммы займа и срок возвращения долга.

Нужно понимать, что без наличия этой информации доказать существование правоотношений займа будет весьма непросто, и следовательно, вероятность успешного возвращения переданных должнику средств будет довольно мала.

Досудебная подготовка

Когда должник не возвращает долг нужно выяснить причины этого. Помимо этого, досудебная подготовка предполагает проведение определенного комплекса мероприятий для определения имущественного состояния и финансового положения заемщика.

На этой стадии определение может быть неофициальным и косвенным. Подобная информация требуется для определения целесообразности и необходимости подачи искового заявления в суд, и для принятия альтернативных решений. Получить информацию о финансовом состоянии должника и правильно ее проанализировать взыскателю поможет квалифицированный юрист.

Что делать, если должник не исполнил обязательств по договору? В первую очередь необходимо связаться с ним и выяснить причины возникновения просроченного платежа. Правильно будет отправить письменную претензию, содержащую требование о возвращении долга. В ней обязательно нужно указать, что в случае неисполнения предъявленных требований, это дело будет передано на рассмотрение в суд.

Если попытки урегулирования спора в досудебном порядке не принесут подобающего результата, следует составить исковое заявление.

При подготовке подобного обращения в судебные инстанции сначала нужно определить подведомственность дела.

Например, если исковое заявление, в котором должник и кредитор по оформленному договору займа являются физическими лицами (гражданами), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться единолично мировым судьей. Если сумма займа превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассмотрено в районном суде общей юрисдикции.

Если одна из сторон договора является субъектом предпринимательской деятельности (в независимости от величины займа), дело будет рассматриваться в арбитражном суде по месту пребывания должника. Более правильно определить территориальную подсудность и грамотно составить исковое заявление и необходимые к нему приложения поможет опытный юрист, который специализируется в этой области.

Ведь помимо сбора необходимого комплекта документов и правильного составления искового заявления, законодательство требует четкого соблюдения установленной процедуры подачи иска в суд (оплата государственной пошлины, отправка ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтверждение местопребывания ответчика и другие важные моменты).

Подготовка искового заявления

Теперь стоит узнать ситуацию с судебным рассмотрением и взысканием задолженности. После того как суд примет исковое заявление, взыскателю необходимо будет отслеживать продвижение дела. Как правило, суд назначает предварительное слушание дела в течение 2 недель.

В случае если ответчик не явится на первое судебное слушание по делу, необходимо привести доводы судье о возможности рассмотрения данного дела без участия должника. Это нужно делать на основании тех материалов, которые имеются в деле.

Чтобы суд принял положительное для истца (кредитора) решение, необходимо будет обосновать все доводы. Если есть сомнения относительно собственных сил, можно обратиться к опытному юристу, который качественно выполнит поставленную задачу.

В случае если суд вынесет положительное для кредитора решение, взыскатель имеет право взыскать затраты на адвоката, которые он понес по причине необходимости обращения в суд по представленному договору займа. Эти расходы необходимо документально подтвердить, и они должны быть рациональными.

Получив на руки решение суда о взыскании и подтверждение ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы на взыскание задолженности по договору значительно возрастают.

Судебное доказательство по делам о взыскании займа

Так как законодательство обязывает оформлять договоры займа, если их сумма превышает 1 тысячи рублей в письменной форме, то договор будет являться основным документом в суде. Если в договоре не будут указаны ФИО (наименования) сторон, их местопребывания, размер займа и срок, на который договор заключен, договор не будет иметь никакой юридической силы.

Вместе с этим отсутствие в договоре займа условия о процентной ставке по займу не влияет на легальность соглашения. В подобной ситуации взыскание процентов по договору совершается исходя из процентной ставки рефинансирования Центрального Банка.

Какие могут быть результаты рассмотрения подобного дела? Предоставляя обширные права кредиторам, законодательство оберегает и должников. Например, если будут приведены доказательства о том, что договор был лишь оформлен на бумаге, а денежные средства заемщику не передавались, суд может признать данную сделку недействительной.

Однако если договор был действительно заключен, а должник по каким-то причинам не исполнил взятые обязательства, суд вынесет решение, которое будет положительным для истца (кредитора).

При этом важно отметить, что на практике часто бывают случаи добровольной выплаты задолженности уже на этапе судебного разбирательства.

Этот вариант выгоден для всех сторон процесса, поскольку он позволяет сэкономить время и денежные средства.

Когда ответчик не является на судебное слушание или отказывается заключать с займодавцем мировое соглашение, после вынесения постановления о взыскании истец получает исполнительный лист для принудительного взимания долга.

Принудительное взыскание и другие альтернативные способы

Истец, получив на руки исполнительный лист, в течение 3 лет должен предоставить его к исполнению, то есть передать документ в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.

Заявление о возбуждении исполнительного производства должно включать реквизиты для перечисления взысканной в принудительном порядке задолженности. При отсутствии у кредитора банковского счета должник может перечислить деньги на депозитный счет судебных приставов.

За процедуру принудительного взыскания долга будет взыскан исполнительный сбор с ответчика. Его сумма составляет 7% от размера задолженности. При этом займодавец не несет совершенно никаких дополнительных затрат.

В заключение следует рассмотреть альтернативные способы, с помощью которых можно взыскать задолженность.

Довольно часто взыскание задолженности растягивается на достаточно продолжительное время. Это может быть вызвано разными причинами, например, занятостью службы судебных приставов, намеренным уклонением заемщика от возвращения заимствованных средств.

В таких ситуациях большинство кредиторов предпочитает обращаться в коллекторские агентства, которые предоставляют подобные услуги и обещают возвратить долг по договору займа в кратчайшие сроки. Займодавец при этом обязуется заплатить агентству определенные проценты от взысканной задолженности.

Выполняя взыскание задолженности по договору займа, коллекторы применяют самые разные способы не только юридические, но и психологические, к примеру, посещают работу должника, осуществляют телефонные звонки и прочее.

Источник: https://1bankrot.ru/dolgi/po-dogovoru-zajma-vzyskanie.html

Как происходит взыскание задолженности по договору займа?

Задолженность по договору займа является обычным делом, что особенно актуально на фоне повышения числа МФО и упрощения процедуры выдачи кредитов населению. Наибольшим спросом пользуются займы размером до 100 000 рублей, которые оформляются через микрофинансовые учреждения.

Такая популярность обоснована, ведь для получения средств необходимо минимум документов — паспорт и ИНН. В справке с работы, внесении залога, поручительстве и прочих аспектах крупных кредитных соглашений нет необходимости. При этом заемщики не всегда справляются с возложенными обязательствами и часто переходят в разряд должников компании.

Как в этом случае производится взыскание долга? Какие мероприятия предпринимаются в первую очередь?

Досудебные разбирательства

Практика показывает, что основная доля задолженностей по договору займа взимается еще до суда. Объясняется это забывчивостью заемщиков или нахождением в отъезде, из-за чего и складывается подобная ситуация.

В результате человек не собирался нарушать правила, но оказывается в категории должников. Возможны ситуации, когда заемщик потерял прежнее место работы и находится в поисках нового варианта для трудоустройства.

Почти во всех рассмотренных случаях должник находит способы для погашения задолженности. В итоге дело до суда не доходит.

Процесс досудебного истребования долга бывает двух типов:

1. Лояльным. В этом случае кредитор ограничивается SMS-сообщениями, а также звонками с просьбой в срочном порядке погасить долг. Кроме того, по адресу регистрации заемщика могут направляться официальные письма.
2. Агрессивным. Если должник не реагирует на просьбы, к работе подключаются коллекторы, которые имеют более широкие возможности в вопросах стягивания долга. Задача таких специалистов заключается в своевременном возврате долга с применением самых различных методов. Вот почему многие ситуации, связанные с коллекторскими агентствами, заканчиваются скандалами. В итоге о задолженности человека узнают друзья, знакомые, коллеги и даже жители близлежащих домов.

При появлении финансовых проблем и желании погасить задолженность необходимо поставить об этом в известность менеджеров кредитора. Требуется доказать свое желание и возможности выплатить средства, а также указать точную дату. Лишь при таком подходе можно избежать проблем с коллекторами и последующей подачииска о взыскании задолженности по договору займа.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Судебное заседание

Если предварительная часть не дала результатов, кредитор подает иск в суд с надеждой за стягивание долга по договору. Перед оформлением и передачей иска в судебную инстанцию заемщик должен пройти все этапы досудебной процедуры.

Это значит, что клиента необходимо оповестить о наличии задолженности, понимать причины и объем долга. Кроме того, кредитор должен проинформировать должника о желании подавать иск в суд. Чаще всего период от подачи иска до суда проходит в срок от трех месяцев до полугода.

Стоит отметить, что судья потребует план мероприятий, которые были проведены с заемщиком до суда.

Принято считать, что получение повестки в суд — «билет в один конец» и решить вопрос полюбовно уже не получится. Это ошибочное представление.

Даже после получения такого документа должник может обратиться к кредитору и обговорить вопрос будущего погашения задолженности.

Если заявление подано и принято к рассмотрению судом, к просрочке добавляется и государственная пошлина, которую истребует судебный орган.

Интересно, что мировое соглашение может быть оформлено не только на этапе досудебного разбирательства, но и непосредственно на суде. В последнем случае можно избежать возобновления дела через службу приставов, а также последующего стягивания сбора в размере 7% от общего объема долга. Основанием для проведения таких выплат является решение судебной инстанции.

Иск о взыскании долга оформляется в случае, если кредитополучатель подписал договор, но при этом нарушил его условия. Здесь подразумевается просрочка или невыплата процентов по задолженности.

Если сумма спора не превышает 50 тысяч рублей, дело передается на рассмотрение мировым судьям. В ином случае решение вопроса берут на себя городские или районные суды. При этом стоимость иска определяется как сумма стягиваемой задолженности, а также еще двух параметров — неустойки по платежу, а также процентов за пользование кредитом.

Подача иска о взыскании задолженности по соглашению займа производится по месту проживания должника. В виде приложения к иску передается и договор займа (расписка), подтверждающая передачу денег. Кроме того, судебная инстанция должна получить расчет долга и процентов, а также квитанцию по выплате пошлины. Чтобы рассчитать размер последней, можно воспользоваться специальным калькулятором.

Рассмотрение гражданских дел, как правило, не занимает много времени и проводится в сжатые сроки.

Ситуация может затянуться лишь в том случае, когда должник отказывается от факта подписания договора и уверяет, что подпись ему не принадлежит. В этом случае истец должен предъявить иную доказательную базу.

Если такой нет, назначается почерковедческая экспертиза. Кроме того, на практике известны случаи, когда оспаривание договора займа производится по безнадежности.

Как осуществляется взыскание в суде?

Интересен тот факт, что стягивание долга через суд может оказаться выгодным для заемщика. Это связано с тем, что подобные инстанции часто занимают позицию кредитополучателя и помогают ему выбраться из «долговой» ямы.

В частности, должник может добиться снятия штрафов и пени, которые были начислены за своевременную задержку выплат.

Кроме того, по рекомендации суда могут быть пересмотрены условия выплаты долга, а также размер ежемесячных платежей.

Судебное разбирательство по договору займа из-за несвоевременной выплаты средств актуально в том случае, когда пеня, штрафные санкции и проценты, прибавленные к общей сумме, пересматриваются в пользу должника. Если правильно подойти к решению вопроса, можно оказаться в выгоде даже при необходимости осуществления выплат в пользу ФССП РФ, а также судебной госпошлины.

Как долги стягиваются судебными приставами?

Если по решению суда заемщик должен погасить задолженность, к делу приступают судебные приставы. Именно на них возлагается задача по выполнению решения судьи. Иногда кредиторы дают должникам небольшой срок после вынесения решения, чтобы человек мог самостоятельно расплатиться с долгами. Чаще всего пауза составляет 1-2 месяца.

Если кредитополучатель не думает выполнять решение суда добровольно, к работе приступают юристы МФО. Они заручаются поддержкой судебных приступов, которые занимаются принудительным стягиванием задолженности.

Такую процедуру сложно назвать приятной для должника, ведь на имущество последнего может быть наложен арест. Также приставы вправе арестовать автомобиль, оформить удержание четверти заработной платы, списать личные средства со счетов банка в счет погашения долга и принять другие меры.

При этом все действия должны выполняться в пределах действующего законодательства.

Источник: http://law03.ru/finance/article/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma

Взыскание долга по договору займа: последовательность действий

Добавлено в закладки: 0

Процедура взыскания долга применяется к «недобросовестным» заемщикам, которые воспользовались финансовыми услугами кредитора и не выполняют долговых обязательств по договору займа.

Как вернуть свои денежные средства?

Взыскание долга по договору займа может осуществляться несколькими способами:

• возврат займа по административному принуждению – необходимо написать заявление образца о возбуждении уголовного производства по соответствующим статьям Уголовного кодекса РФ (ст. 159, ст. 176, ст. 177);
• судебное разбирательство – необходимо написать иск о взыскании долга и направить его в судебные органы по месту регистрации заемщика;

Одновременно с иском рекомендуется подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника, чтобы исключить возможность его реализации, официального дарения третьему лицу и т.д. Это обусловлено тем, что решение судебного органа выполнено по истечении некоторого времени.

При использовании судебного способа взыскания займа, должник обязуется погасить полную сумму долга и пеню (определённый процент), насчитанную в соответствии с  условиями договора займа.

Судебное принуждение

Чтобы вернуть деньги, необходимо подать в государственный орган заявление о выдаче судебного приказа.

Если размер долга составляет более 100 тысяч рублей, данная бумага направляется в районного масштаба по месту прописки заемщика, менее указанной суммы – рассмотрением заявления может заняться мировой судья.

Исполнение судебных актов на принудительной основе осуществляется судебными приставами. В конце судебного процесса кредитору выдается исполнительный лист, который следует перенаправить судебным приставам с целью возврата денежных средств в принудительном порядке.

Срок действия исполнительного листа-приказа составляет 3 года с момента его выдачи.

Судебные приставы

Исполнить решение суда помогают приставы. В обязанности судебного исполнителя входит:

• установление личности заемщика;
• определение его местонахождение;
• выяснение, имеет ли должник имущественные права на что-либо.

При игнорировании задокументированных судебных требований должник подвергается воздействию подписки о невыезде, которая исключает выезд за территорию РФ.

Приставы имеют право предпринять по отношению к заемщику следующие действия:

• взыскать долговые обязательства посредством изъятия имущества должника на сумму, эквивалентную размеру долга с насчитанными процентами, штрафами, пеней, а также с учетом расходов по осуществлению действий исполнительного характера;
• взыскать долг по договору займа посредством изъятия денежных средств и ценных бумаг у заемщика;
• взыскать сумму займа путем изъятия всех регулярных выплат, получаемых заемщиком;
• взыскать долг посредством наложения ряда правовых ограничений (на право владения имуществом, на право пользования продуктами интеллектуального труда, на право получения доходов от предоставления аренды;
• в качестве выплаты долга изъять имущество должника в пользу кредитора – применяется в случае отсутствия у должника денежных средств для погашения займа;
• наложить арест на имущественные объекты недобросовестного заёмщика – сопровождается продажей имущества с целью получения суммы денежных средств, необходимых на погашение долга.

Согласно ст.446 Гражданского кодекса РФ в качестве взыскания не может быть обращена следующая имущественная собственность должника:

• жилое помещение (или его часть), в котором проживает совместно с заемщиком его семья и которое не является предметом ипотечного кредитования;
• участки земли, на которых построена жилая недвижимость и которые не являются предметом ипотечного кредитования;
• предметы стандартной домашней обстановки, личные вещи должника, которые не являются предметом роскоши;
• имущество, которое используется гражданином-заемщиком в профессиональных целях (в том случае, если стоимость данного имущества не более стократной заработной платы);
• скот и хозяйственные сооружения для его содержания;
• семена для осуществления регулярных посевных работ;
• продукты питания и денежные средства, общий размер которых ниже установленного прожиточного минимума;
• горючие средства, используемые с целью приготовления еды, отопления жилья для заёмщика и членов его семьи;
• средства транспортного передвижения и другие виды имущества, без которых не может обойтись должник по причине своей инвалидности;
• разнообразные награды заёмщика.

Если должник не имеет прав собственности, взыскание задолженности по договору займа становится невозможным и делопроизводство закрывается по причине полного отсутствия источников для его погашения.

Кредитор имеет возможность в течении 36 месяцев возобновить исполнительное производство и в случае наличия изменений благосостояния заемщика (появлении каких-либо доходов, имущественных прав и т.д.).

взыскать долг в принудительном порядке.

Источник: https://biznes-prost.ru/poryadok-vzyskaniya-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma.html

Как происходит взыскание долга по договору займа в 2021 году

Когда заемные средства не возвращаются клиентом к сроку, а сам должник не отвечает на телефонные звонки и не предупреждает о причинах задержки оплаты, готовится исковое заявление в суд.

Именно на основании решения судебной инстанции деньги могут быть возвращены кредитору, причем не только тело кредита, но и неустойка с процентами за период просрочки.

Поэтому необходимо знать, как происходит взыскание долга по договору займа в 2021 году.

Важная информация

Именно принудительное взыскание долга помогает кредитору вернуть собственные средства, которые были взяты в качестве кредита недобросовестным заемщиком.

В некоторых случаях долг возвращается уже после первой претензии, но чаще вопрос решается только через суд.

Именно судья выносит решение о взыскании долга, при этом деньги могут отдаваться деньгами от дохода либо же имуществом должника. Для этого пишется отдельное ходатайство в суд.

Более точную информацию в конкретном случае может предоставить юрист, и конечно, необходимо иметь расписку или договор с заемщиком, то есть документ, на основании которого выдавался займ.

Если никакого документа нет, он не подписан или договоренность вообще была устной, то скорее всего, выдачу займа доказать не удастся, кроме того, в законе есть много недосказанностей и лазеек, через которые задолжавший сможет откреститься от долга.

Но в случае с микрофинансовой организацией такое невозможно, поскольку хоть для заключения договора и требуется минимум документов, все же договор имеет вполне законную силу.

Основные понятия

Договор займа — это главный документ при взыскании долга, в котором прописывается сумма кредита, проценты по нему, а также сроки возврата и размер штрафных санкций, которые применяются в случае просрочки. Договор займа можно скачать здесь.

Договор составляется между обеими сторонами, и в нем указываются права и обязанности каждой стороны. Упрощенную версию договора представляет расписка.

Долговая расписка — это такой же документ, который составляется в момент передачи денег и чаще всего дополняет договор.

В расписках указывается переданная сумма, а также согласно какого договора происходит процесс передачи денег.

Возврат средств также сопровождается составлением расписок, где также указывается номер и дата заключения договора, а также пишется сумма, которая соответствует возвращаемой в данный момент сумме. Поэтому без расписки правильная работа с кредитором и заемщиком попросту невозможна.

Судебный иск — это законный способ взыскания долга, подается в суд, где выносится решение согласно предоставленных документов.

Исковое заявление должно составляться от лица кредитора, в нем указываются данные самого кредитора, должника, а также суть спора и желаемая сумма взыскания в сумме с компенсацией и штрафами.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно скачать здесь.

В каких случаях производится

Принудительное взыскание долга одобряется, когда сроки выплаты займа закончились, но оплаты так и не произошло, а сам кредитуемый не выходит на связь и никак не объясняет причину просрочки.

При этом суд практически всегда занимает сторону кредитора, ведь займ чаще всего выдается на основании договора или какого-либо другого документа.

К тому же, взыскание процентов по договору займа с наследников умершего должника также возможно. Но действовать в таком случае необходимо быстро, до вступления его родственников в наследство, иначе время будет потеряно и забрать долг будет намного сложнее.

Законодательная база

Деятельность банковских и микрокредитных организаций оговаривается в законах “О банках и банковской деятельности” под номером 395-1, а также “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” с номером 151-ФЗ.

В этих двух положениях даны правовые основы деятельности банков, особенности их работы с клиентами и полномочия в разных ситуациях.

А вот возможность взыскания долга с помощью законных способов демонстрируется в Законе “Об исполнительном производстве” 229-ФЗ от 2007 года.

Именно в нем указывается, что законное взыскание производится судебными приставами, которые имеют право арестовывать и изымать имущество, проверять финансовые документы, а также разыскивать должников.

В этом же законе говорится и о случаях, когда займодатель может сам взыскать долг, имея на руках решение суда, в котором подтверждается его право на получение денег.

Особенности взимания

Взимание долга разделяется на некоторые этапы, согласно которым можно законно получить свои деньги.

При этом коллекторские фирмы, которые в недавнем времени были популярны благодаря высокой результативности в возврате средств, с начала 2021 года значительно потеряли в правах.

Поскольку был принят закон 230 ФЗ “О защите прав и законных интересов физлиц при деятельности по возврату просроченной задолженности”.

Также взыскание долга должно происходить быстро, поскольку при больших задолженностях заемщик вполне может объявить о банкротстве.

Это даст ему право на пересмотр долга, или же реализацию имущества с последующей выплатой. К слову, если у новоявленного банкрота остается имущество, долг может быть выплачен именно за счет его реализации.

Также взимание долга может происходить непосредственно займодателем, такое право ему дает закон. Взяв исполнительный лист, в котором описано положительное решение суда по взысканию средств, он может обратиться к приставам, чтобы те арестовали имущество или счета в банке.

Но если с приставами не хочется договариваться, то в случае с займом до 30 000 рублей человек вправе отправить в банк, обслуживающий должника, если кредитор конечно знает его реквизиты, а на счету у должника имеются средства.

Также исполнительный лист можно отнести на рабочее место задолжавшего, либо же в другую организацию, выплачивающую должнику зарплату, пенсию или стипендию, то есть периодические платежи.

Но этот метод может использоваться, только если имеется долг не более чем 25 000 рублей, или же решение суда предусматривает выплату вреда здоровью, задолженностей по алиментам или другим подобным платежам.

Какие существуют этапы

Прежде всего должнику предъявляется претензия от имени кредитора, в которой выражается просьба вернуть заемные средства.

Если ответа не поступило или в просьбе было отказано, должнику отправляется официальное предупреждение о наступающих последствиях, к которым относятся:

• выплата инфляционных потерь;
• плата в размере 3 % годовых за использование кредитных средств;
• постоянно увеличивающаяся процентная ставка.

Претензия создается в письменном виде и направляется по почте в виде заказного письма. Если поступить по-другому, доказать отправку претензии будет невозможно.

Также отправка претензии почтой будет устанавливать сроки взыскания долга, если в договоре или расписке они не указаны. После отправки у должника есть тридцать календарных дней, чтобы осуществить выплату долга.

Как правильно заполнить онлайн-заявку займа в Вивус, читайте здесь.

 

Только после того, как никаких возвратных действий не не поступило, необходимо направить обращение в суд. Кредитор подает стандартное исковое заявление с указанием суммы, фигурирующей в договоре.

Причем если по договору займа оставлялся залог, следует только подать исковое заявление с залогом, и долг будет полностью покрыт безоговорочной передачей имущества во владение кредитору, поскольку заемщик заранее знал, что в случае просрочки может лишиться имущественных прав.

На что обратить внимание при составлении иска

Несмотря на то, что иск составляется по общепринятой форме, необходимо предпринять некоторые дополнительные действия.

К примеру, подать в суд ходатайство, в котором указать об аресте имущества должника. При этом в заявлении указывается список имущества, которое необходимо арестовать, и которое по мнению истца, сможет покрыть долги.

Это важно сделать в краткие сроки, поскольку должник может объявить о фиктивном банкротстве при продвижении взыскания долга по договору в суде.

При этом важно заранее позаботиться и заверить договор или расписку по нотариальному правилу, ведь это ускорит продвижение взыскания.

А должник может попросту отказаться от расписки, утверждая, что ее автором он не является, и тогда понадобится привлечение специалистов по почеркам.

Образец договора

В правильно составленном договоре помимо стандартных данных о дате и городе подписания, должны быть:

Данные кредитора и заемщика	—
Информация о сумме займа	С пересчетом в иностранную валюту по курсу, установленному на день передачи средств
Также указываются обязанности и права займодателя	—
Оговариваются сроки действия договора	То есть даты, когда долг должен быть полностью выплачен, а также возможность продления сотрудничества
Также указываются дополнительные условия	В виде процентов, возможности передачи прав по договору займа третьим лицам и прочие нюансы сотрудничества

Только правильно составленный и подписанный обеими сторонами договор будет основанием для взыскания долга, поскольку несоответствующий нормам документ суд не рассмотрит, как достаточное основание.

Чтобы окончательно удостовериться в законности договора, рекомендуется засвидетельствовать его у нотариуса, поставив свою подпись, он таким образом заверит документ и правильность его составления.

Ведь для засвидетельствования необходимы обе стороны, и заемщик не сможет обмануть кредитора или суд, сказав, что не подписывал данный договор.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа

Одним из условий взыскания долга с заемщика является не только выплата должником тела кредита, но и процентов по нему, включая начисления за период просрочки, а также компенсацию за нарушения условий в пользу займодателя.

При этом взыскание процентов по договору займа после решения суда, может быть оспорено, но чаще всего, не желая иметь проблем, должник расплачивается по долгам.

С физического лица

Дело в том, что в случае, когда в назначенный день оплата кредита не поступила, со следующего дня начинают начисляться штрафные проценты.

Причем это происходит только в отношении суммы займа, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. Об этом говорится в статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Но поскольку штрафные проценты не начисляются на сумму процентов, то в итоге кредитор получает компенсацию непосредственно за тело кредита.

Чтобы избежать этого, в договоре нужно прямо указать способ начисления процентов в случае просрочки кредита, а также их размер.

С юридического лица

В отношении юридического лица действуют те же правила, и в суде проценты могут быть выплачены только в отношении просрочки за основную сумму долга.

Но обычно компании, предоставляющие займ юридическим лицам в крупном размере, перестраховываются, и указывают определенную методику на случай просрочки.

Как правило, в случае задолженности у суда не возникает вопросов об удовлетворении иска, поскольку в договоре этот момент был подробно оговорен и обе стороны ознакомились с положениями, что не позволяет ответчику уйти от ответственности.

Между физическими и юридическим лицом

В случае, когда спор идет между юридическим и физическими лицами, лучше обратиться к квалифицированным юристам или коллекторским компаниям, которые специализируются на законном взыскании долга и процентов по нему.

Это может применяться в том числе и в адрес компаний, которые после долгой задержки зарплаты выплатили ее, но без учета компенсационных процентов, положенных по закону.

Дело в том, что в юридических отделах компании работают специалисты, которые чаще всего смогут выйти из ситуации в общении с неквалифицированными людьми.

А коллекторы и адвокаты смогут забрать причитающиеся человеку деньги, при этом взяв процент от суммы, что все равно лучше, чем вообще не получить денег.

Про судебную практику по микрозаймам в пользу заемщика, читайте здесь.

Где получить социальный займ, смотрите здесь.

Источник: http://zaymrus.ru/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/