+7(499)495-49-41

Договор займа и кредита

Договор займа и кредитный договор – отличия, преимущества и недостатки

Договор займа и кредита

14.12.2017

Предоставление или получение денег в долг необходимо оформлять документально – это избавит стороны сделки от обмана, повышенных рисков и возможных невыплат. Для этих целей заключают договор займа средств и кредитный договор. В чем же их отличия? Какова разница?

Если займ чаще предоставляется на безвозмездной основе или размер вознаграждения фиксирован, кредит выдается под проценты – и также на определенный срок. В любом случае, деньги подлежат возврату.

Кредитный договор и договор займа. Понятие

Характеристика договора займа заключается в его определении – это документ, представляющий собой добровольное письменное соглашение между сторонами о передаче денежных средств во временное пользование.

В указанный срок должник должен уплатить все деньги, а также дополнительное вознаграждение, если оно предусмотрено.

Договор займа составляется и при одалживании любых материальных ценностей, при этом он является консенсуальным, заключенным с момента, когда все условия обговорены, а деньги фактически получены.

Кредитный договор – письменное обязательство между кредитором и заемщиком, которое характеризуется следующей сутью: деньги предоставляются на условиях возвратности и платности. От договора займа отличается тем, что заключается с привлечением посредника – банка.

Оба документа составляются в письменной форме. В целом, разница между ними существует, но суть заключения сделки едина – предоставление денег во временное пользование с целью материальной выгоды.

Различия между кредитным договором и договором займа

Несмотря на общие цели заключения, каждое письменное соглашение о предоставлении денежных средств имеет отличия:

  • Законодательная база – если сделки между физическими лицами регулируются Гражданским кодексом, при получении кредита учитываются требования еще и банковского законодательства;
  • Предмет сделки – заимодавец получает деньги или имущество в рамках займа;
  • Форма заключения – при передаче небольшой суммы денег (до 10 МРОТ), бумагу можно не заключать, то есть, участники сделки это определяют самостоятельно. При оформлении кредита – письменная форма обязательна;
  • Платность – хотя в обоих случаях пользование заемными средствами может быть платным, при кредите начисляются проценты, при займе – фиксированное вознаграждение;
  • Способ погашения долга – кредит возвращается ежемесячно, заем – единовременно, не позднее даты, обговоренной в документах. В обоих случаях сделка может расторгаться досрочно;
  • Участники – кредит оформляется только в банковском учреждении, заем – у частного или юридического лица.

Таким образом, сравнительная общая характеристика позволяет выявить некоторые отличия между документами, понять их суть, цели и особенности заключения.

Преимущества и недостатки использования

Выясняя, какую сделку лучше оформить, следует определить сильные и слабые стороны обеих операций.

Общие черты сравненияКредитный договорДоговор займа
Срок действияЛюбой;Любой, обговаривается сторонами;
Требования к заемщикуВыдвигаются кредитной организацией до оформления;Отсутствуют;
Возврат суммы займаЧастями – ежемесячно с процентами;Единовременно с учетом вознаграждения заимодавца;
Условия сделкиДиктуются в одностороннем порядке банком;Обговариваются и согласуются сторонами;
СуммаБанк предоставляет деньги только с учетом платежеспособности клиента;Любая;
Порядок решения споровДоговорной, обращение в суд, принудительное взыскание;Споры решаются в судебном и досудебном порядке;
Нарушение условийНачисляются штрафы, пени, повышается процентная ставка.Санкции предусмотрены сторонами, например, дополнительное вознаграждение.

Кредитный договор проще заключить – нужно только обратиться в банк, где уже есть типовая форма, которую нужно подписать. Заем удастся получить либо у знакомых и родственников, либо в специализированной компании. Зато условия по нему обычно более привлекательны, не приходится ежемесячно выплачивать долг.

Документы и законы

договоров предусмотрено законом, то есть, в каждом документе должны в обязательном порядке быть важные для сделки сведения. Кредитный договор включает:

  • Общие условия и положения – предмет договора, денежные средства по которому выдаются должнику. Указываются сроки, способы возврата средств;
  • Информация о начислении процентов, их размере;
  • Ответственность и санкции при нарушении условий;
  • Реквизиты сторон, подпись, расшифровка, печать банка;
  • Сведения об обеспечении кредита;
  • Информация об изменениях, способе их внесения.

Документ вступает в силу после его подписания. При оформлении займа необходимо прописать каждый момент, установленный законом:

  • Сведения об участниках, их адреса, паспортные данные;
  • Размер займа прописью – это исключает недоразумения;
  • Сумма вознаграждения;
  • Обязанность заемщика возвратить средства в конкретный срок, либо по требованию заимодавца;
  • Способы решения возникших разногласий.

Юридические и физические лица обговаривают параметры сделки прежде, чем поставить подпись. При получении займа рекомендуется дополнительно оформлять расписку о выдаче денег – она станет подтверждением того, что средства были переданы должнику.

Договор займа и кредитный договор – отличия, преимущества и недостатки Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zaim.guru/dogovor/otlichiya

Как оформить получение займа (кредита)

Договор займа и кредита

Организация может получить деньги (имущество) во временное пользование:

  • по договору займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
  • по кредитному договору (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

По общему правилу к кредитному договору применяются правила, которые распространяются на договор займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Однако между этими договорами есть существенные различия.

Различия между кредитным договором и договором займа

1. Кредит деньгами может выдать только банк или кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Денежный заем можно получить от любого гражданина, предпринимателя или организации (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

2. Денежные кредиты организация может получить (вернуть) только в безналичном порядке (п. 2, 3 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П). На выдачу (возврат) займов такое ограничение не распространяется (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Аналогичное положение действует в отношении уплаты процентов. За пользование денежным кредитом организация вправе рассчитываться только по безналу (п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 3.3. Положения Банка России от 26 июня 1998 г. № 39-П).

Проценты по займу можно выплачивать как деньгами, так и имуществом (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

3. Договор денежного кредита может быть только процентным (п. 1 ст. 819 ГК РФ). По договору займа деньги могут выдаваться без условия об уплате процентов (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

4. Договор товарного кредита признается беспроцентным лишь в том случае, если об этом прямо сказано в его тексте (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Договор займа в натуральной форме является таковым по умолчанию (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Формы предоставления займа (кредита)

Заем (кредит), предоставленный организации, может быть денежным или имущественным (заем в натуральной форме, товарный кредит).

Это следует из положений статей 807, 809, 819, 822 Гражданского кодекса РФ.

Условия договора займа (кредита)

Независимо от суммы договор займа (кредитного договора), в котором организация выступает в качестве заемщика (кредитора), заключите его в письменной форме (п. 1 ст. 808, ст. 820 ГК РФ). Данное соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей по нему (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата (всей суммы займа (кредита) или его части).

Порядок уплаты процентов тоже можно предусмотреть в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).

Если заимодавец (кредитор) предоставит беспроцентный заем (кредит), это условие должно быть прямо указано в договоре (исключение – заем, выданный в натуральной форме, по умолчанию он является беспроцентным).

Это следует из положений статьи 809, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

При выдаче займа деньгами заимодавец может перевести сумму займа на банковский счет (в безналичном порядке) или выплатить ее наличными (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Получить денежный кредит организация может только в безналичной форме (п. 2 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

Внимание: при получении займа от организаций или предпринимателей наличными деньгами соблюдайте лимит расчетов наличными.

Максимальный размер расчетов наличными деньгами составляет 100 000 руб. Данный лимит действует в отношении расчетов по одному договору:

  • между организацией и предпринимателем;

Об этом сказано в пункте 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У.

За несоблюдение лимита расчетов наличными предусмотрена административная ответственность по статье 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Размер штрафа составляет:

  • для руководителя – от 4000 руб. до 5000 руб.;
  • для организации – от 40 000 руб. до 50 000 руб.

Ситуация: можно ли принять от сотрудника (или другого гражданина) заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.?

Да, можно.

Лимит расчетов наличными распространяется только на договоры, которые организация заключает с другими организациями или предпринимателями (п. 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У).

Наличные расчеты между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляются без ограничения суммы (п. 5 Указания Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У).

Поэтому в качестве займа организация может принять от человека любую наличную сумму.

Ситуация: можно ли принять от учредителя заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.?

Ответ на этот вопрос зависит от того, кто является учредителем, предоставившим организации заем: гражданин или другая организация.

По договорам, которые организация заключает с другими организациями (предпринимателями), установлен лимит расчетов наличными в 100 000 руб. (п. 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У). Это правило в полной мере относится и к договорам займа.

Поэтому если учредителем является другая организация, то можно принять наличную сумму в пределах 100 000 руб. по одному договору займа.

Наличные расчеты между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляются без ограничения суммы (п. 5 Указания Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У). Поэтому, если учредителем является гражданин, в качестве займа организация может принять от него любую наличную сумму.

При получении или возврате займа наличными деньгами составьте расходный или приходный кассовый ордер (формы № КО-2 и № КО-1, утвержденные постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 г. № 88).

Уведомление банком службы по финансовому мониторингу

О получении организацией займа (кредита) в безналичной форме в сумме не менее 600 000 руб. банки должны уведомить службу по финансовому мониторингу. Это происходит в случаях:

  • если организация получила беспроцентный заем;
  • если одной из сторон договора займа (кредита) является организация или гражданин, которые имеют регистрацию, местожительство или местонахождение в государстве (на территории), которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
  • одной из сторон договора займа (кредита) является лицо, которое владеет счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Перечень таких государств (территорий) устанавливает Правительство РФ.

Об этом сказано в статье 6 Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ, письме Банка России от 11 апреля 2006 г. № 12-1-3/804.

Возврат займа (кредита)

Организация обязана вернуть полученный заем (кредит) в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если срок возврата не установлен, организация должна вернуть заем не позднее чем через 30 дней, после того как заимодавец (кредитор) предъявил такое требование.

Беспроцентный заем (кредит) организация вправе вернуть досрочно. Досрочный возврат процентных займов (кредитов) допускается только с согласия заимодавца (кредитора).

Такой порядок установлен статьей 810 и пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Возвращен денежный заем может быть наличными или в безналичном порядке (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Вернуть кредит, полученный деньгами, можно только по безналу (п. 2, 3 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

Выдача и возврат займа (кредита) наличными деньгами

При получении займа или возврате одолженных средств наличными деньгами составьте приходный или расходный кассовый ордер (формы № КО-2 и № КО-1, утвержденные постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 г. № 88). При этом надо соблюдать лимит расчета наличными деньгами.

Ситуация: нужно ли применять ККТ при получении и возврате наличных денежных займов (кредитов), а также при уплате процентов по ним?

Нет, не нужно.

Применение ККТ является обязательным при наличных расчетах за проданные товары, выполненные работы или оказанные услуги (п. 1 ст. 2 Закона от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ).

При получении (возврате) денежных займов (кредитов) реализации товаров (работ, услуг) не происходит (постановление Президиума ВАС РФ от 3 августа 2004 г. № 3009/04). Поэтому ни при получении наличного денежного займа (кредита), ни при его возврате, ни при уплате процентов по займу ККТ не применяйте.

С этим выводом согласны и контролирующие ведомства (письма Минфина России от 10 мая 2011 г. № 03-01-15/3-51 и ФНС России от 10 июня 2011 г. № АС-4-2/9303).

Получение займа (кредита) в безналичной форме можно подтвердить выпиской с расчетного счета организации. Возврат займа (кредита) безналичным путем оформите платежным поручением по форме № 0401060.

Выдача и возврат займа (кредита) в натуральной форме

Кроме денег, заимодавец (кредитор) может одолжить организации принадлежащее ему имущество. В данном случае сделка представляет собой заем в натуральной форме или товарный кредит.

С позиций бухучета между договором займа в натуральной форме и договором товарного кредита нет никаких различий. Существуют лишь некоторые правовые особенности. Например, договор займа вступит в силу в момент передачи вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор товарного кредита – в день подписания (абз. 1 ст. 822 ГК РФ). Это значит, что с момента подписания договора товарного кредита у сотрудника возникнет обязанность передать оговоренное в нем имущество организации.

В отличие от договора займа в договоре товарного кредита нужно более четко указать признаки передаваемых ценностей (абз. 2 ст. 822 ГК РФ). Кроме того, договор товарного кредита признается беспроцентным лишь в том случае, если об этом прямо сказано в его тексте (п. 1 ст.

 819 ГК РФ). Договор займа в натуральной форме является таковым по умолчанию (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Вернуть заем в натуральной форме (товарный кредит) нужно имуществом – равным количеством других вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807, ст. 822 ГК РФ).

Источник: http://NalogObzor.info/publ/uchet_raschetov_s_kontragentami/kredity_i_zajmy/kak_oformit_poluchenie_zajma_kredita/64-1-0-2516

Кредит, заем или ссуда?

Договор займа и кредита

«У меня есть желание открыть свое дело, но боюсь, что моих собственных средств будет недостаточно. Выход — получить банковский кредит. Как это оформить наиболее правильно, чтобы договор займа соответствовал законодательству и в то же время не ущемлял моих прав?»

Отсутствие достаточного количества оборотных средств на сегодняшний день — проблема многих предприятий, особенно начинающих. Потребность дополнительного привлечения средств связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их капитальных долгосрочных вложений в производство, строительство и т. д.

Источниками привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступают как созданные для этих целей специализированные финансово-кредитные учреждения, так и юридические лица, имеющие общую правоспособность.

Кроме того, ныне действующее гражданское законодательство позволяет и гражданам быть участниками заемных отношений, причем как в бытовой, так и в предпринимательской деятельности.

Четыре кита займа

Попробуем более подробно рассмотреть отношения, возникающие между юридическими и физическими лицами по заемным и кредитным договорам с точки зрения права.

Обзор основополагающих норм гражданского права важен, поскольку правильное оформление договорных отношений, служит гарантией не только избежания различных материальных и моральных издержек в отношениях с участниками кредитной сделки, но и своевременного предотвращения негативных последствий по признанию такой сделки недействительной.

В Гражданском законодательстве РФ различаются несколько видов договорных обязательств, оформляющих единые по экономической природе заемные отношения:

  • собственно сам договор займа, правила о котором одновременно являются общими для договоров кредита;
  • кредитный договор;
  • разновидности договора кредита — товарный и денежный кредит, к которым наряду с правилами о договорах займа и кредита также могут применяться и правила об основных договорах, обслуживаемых кредитом (например, договор купли-продажи);
  • отношения, возникающие при приобретении облигаций, векселей и иных ценных долговых бумаг.

Таким образом, различные кредитные обязательства рассматриваются как самостоятельная разновидность общей категории заемных обязательств.

Договор ссуды и договор займа

Исходя из классификации, предусмотренной законодательством, среди видов заемных отношений отсутствуют договоры ссуды. Это можно объяснить тем, что в ГК РФ (ст.

689) договор ссуды определяется как аналог договора безвозмездного пользования, согласно которому одна сторона передает другой в безвозмездное пользование вещь с обязательством последней вернуть ту же вещь в том же состоянии, в каком она получена.

Таким образом, в настоящий момент законом проведена четкая грань, разделяющая по предмету правового регулирования договоры займа (кредита) и договоры ссуды. Поэтому нужно понимать и четко определить для себя форму, в которой будут привлекаться дополнительные средства в соответствии с вашими целями и возможностями.

Разумеется, что при возникновении спора по таким договорам суд будет проверять соответствие названия договора его содержанию. Чтобы не допускать совершения правовых ошибок при юридическом оформлении договоров, разработку взаимоприемлемого для вас и кредитной организации документа лучше поручить юристу, который будет представлять ваши интересы.

Исходя из того, что заем с правовой точки зрения представляет собой наиболее типичное заемное обязательство, выражающее основные признаки и других форм кредитования, логичным будет рассмотреть кредит именно на примере договора займа. Кроме того, договор займа вы можете заключить практически с любым участником гражданского оборота.

Заключение же кредитного договора обусловлено тем, что подписать его можно только с кредитной организацией, имеющей лицензию на ведение кредитных операций.

Если исходить из того, что речь идет о вновь создающемся предприятии или же о предприятии только начинающем свою деятельность, то велика вероятность того, что банк просто не будет рисковать и выдавать кредит неизвестному предприятию, еще не успевшему укрепиться на рынке и не имеющему кредитной истории.

Ведь прежде чем выдать кредит банки тщательно исследуют и проверяют именно документальные подтверждения надежности предприятия, а также пытаются застраховаться от недобросовестных кредиторов договорами залога имущества, договорами страхования имущества и, главное, договорами поручительства от более мощных и известных предприятий.

Согласно п. 1 ст.

807 ГК РФ, заем является договором, по которому одна сторона (заимодавец) предоставляет в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие, определенные родовыми признаками вещи в собственность, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Предметом договора займа могут быть либо денежные средства, либо вещи, определенные родовыми признаками, т. е. вещи, которые не имеют конкретных, индивидуализирующих, присущих только им черт и потому не отличаются от других однородных вещей и юридически заменимы.

Предмет займа передается заемщику в собственность и перестает быть объектом собственности заимодавца. По сути, это означает, что заимодавец вправе претендовать лишь на возврат ему аналогичных по количеству вещей того же рода и качества, но не тех же самих вещей, т. к. заемщик использует эти средства в своих целях; невозможность вернуть те же самые денежные купюры и вещи очевидна.

В случаях, когда заемщиком выступает унитарное предприятие или учреждение, заемные средства поступают лишь в их хозяйственное ведение или оперативное управление.

Как уже было сказано, сторонами договора займа могут быть любые лица, в том числе некоммерческие организации и граждане.

Обязанности заемщика и последствия их нарушения довольно подробно регламентированы в ГК РФ. Им посвящены три статьи ГК РФ — 810, 811, 813. Более того, весьма четко установлен и момент исполнения обязанности по возврату суммы займа.

Сумма займа считается возвращенной либо в момент фактической передачи ее заимодавцу (из рук в руки), либо в момент зачисления на банковский счет.

Лишь с этого момента считаются прекратившимися обязательства заемщика и соответственно прекращают начисляться проценты за просрочку исполнения.

Срок и порядок возврата суммы займа определяются сторонами в договоре.

Однако если срок возврата договором не установлен либо определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено договором займа, но сумма займа, выданного под проценты, досрочно возвращается лишь с согласия заимодавца, т. к. в данном случае он лишается определенной прибыли.

Тот факт, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других материальных ценностей, свидетельствует о том, что данное соглашение является реальным, т. е. оно вступает в силу не с момента его подписания сторонами, а лишь после фактической передачи денег или материальных ценностей заимодавцем заемщику.

В связи с этим нужно иметь в виду, что заемщик не может принудить заимодавца к выдаче займа, поскольку обещание о его предоставлении, даже несмотря на формальное закрепление в договоре, юридической силы не имеет. Поэтому отказ в исполнении обязанности по передаче заемной суммы не может быть основанием для обращения заемщика в суд, т. к.

никаких его прав данным бездействием нарушено не было.

Данная особенность договора займа связана с формой, в которую облекаются заемные отношения.

Оформление отношений

В первую очередь на договор займа распространяются общие правила ГК РФ о форме сделок (ст. 158-163) и договоров (ст. 434).

В п. 1 ст. 808 действующего ГКРФ определяются два случая обязательности простой письменной формы заемного соглашения:

  1. Если в качестве заимодавца и заемщика выступают физические лица и сумма договора превышает не менее чем в десять раз установленный законом размер минимальной месячной оплаты труда;

  2. Если заимодавцем является юридическое лицо независимо от суммы.

В остальных случаях для этого договора не обязательна даже простая письменная форма. Вместе с тем эта форма и в указанных выше случаях может считаться соблюденной, если заемщиком в подтверждение договора займа и его условий представлена расписка или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества материальных ценностей.

Договор займа, как и любой другой договор, является возмездным (п. 3 ст. 423 ГК РФ), хотя законодатель, при определенных условиях, предусматривает и беспроцентный заем.

Иными словами, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если договор не предусматривает других условий (поэтому обратите внимание на данный пункт в договоре).

Необходимо заметить, что размер и порядок выплаты процентов определяются договором, если только безвозмездный характер займа не установлен законом или договором.

Проценты по договору займа могут выплачиваться в любом оговоренном сторонами порядке. Если таковой заранее не оговорен, проценты выплачиваются ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до дня ее фактического возврата.

При отсутствии в договоре прямых указаний о размере процентов их размер определяется существующей по местожительству либо местонахождению заимодавца банковской ставкой рефинансирования.

В договоре также возможно определение мер контроля заимодавца за целевым использованием полученного имущества, при препятствовании которым либо при прямом нарушении целевого назначения займа у заимодавца возникает право на досрочный возврат суммы займа с причитающимися процентами. Формы и пределы контроля могут быть определены в договоре, однако в любом случае контроль заимодавца не должен выходить за рамки получения информации о том, на что и в какие сроки был использован целевой заем.

Гарантии возврата

К вопросу о залоге можно добавить, что чаще всего эта мера применяется банками при заключении кредитных договоров, т. к. при выдаче кредита и оформлении кредитного договора возникает обязательство заемщика перед банком-кредитором по погашению долга. Практика показывает, что наличие обязательства еще не означает гарантии своевременного возврата. Практически все кредиты связаны с риском.

И хотя риск можно минимизировать путем тщательного и глубокого анализа кредитоспособности заемщика, все же полностью его исключить невозможно.

Поэтому банк совместно с заемщиком определяет конкретный источник погашения кредита и способ обеспечения полноты и своевременности его возврата.

Для финансово-устойчивых организаций в качестве источника погашения кредита банк может определять выручку от реализации продукции, товаров, а для менее стабильных — устанавливать дополнительные гарантии по его возврату.

Для обеспечения возврата кредитов коммерческие банки могут использовать все способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренные действующим законодательством. Так, согласно Гражданскому кодексу РФ (ст.

329) исполнение обязательств может обеспечиваться следующими способами: неустойкой; залогом; удержанием имущества должника; поручительством; банковской гарантией; задатком и другими способами, не предусмотренными законом, но не противоречащими принципам гражданского законодательства.

Наиболее распространенным способом обеспечения возврата кредита является залог-способ обеспечения обязательства, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В договоре залога обязательно следует отражать:

  • наименование и реквизиты сторон;
  • существо, размеры и срок обеспечиваемого требования банка;
  • вид и форму обеспечения предмета залога (вплоть до отдельных идентификационных признаков: марка, номер, цвет и пр.) и его оценку;
  • ссылки на документы, подтверждающие полномочия сторон, права собственности на закладываемое имущество;
  • ответственность сторон;
  • механизм разрешения споров. Договор о залоге заключается только в письменной форме, простой либо нотариально   удостоверенной.   Несоблюдение формы договора влечет за собой недействительность  последнего.   Если  залог оформляется у нотариуса, представляют следующие документы:
  • устав банка;
  • доверенность на подписание документов;
  • протокол согласования цены и документ, подтверждающий стоимость залога (как правило, это акт оценки, составленный независимым оценщиком);
  • кредитный договор, подписанный сторонами и заверенный печатями.

Кроме того, договор залога объектов недвижимости требует дополнительной государственной регистрации (п. 1 ст. 131 ГК) в бюро технической инвентаризации (БТИ), земельных комитетах, судовых регистрах, Госавтоинспекции и других соответствующих органах.

Источник: http://www.upakovano.ru/articles/345

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.