Договор личного страхования это

Личное и имущественное страхование: объект, виды и договор

В России на государственном уровне функционируют следующие виды личного страхования:

1. Страховка от болезней и несчастных случаев.
2. Страхование жизни.
3. Инвестиционное или накопительное страхование.
4. Репродуктивное, женское и детское страхование.

Для перечисленных выше продуктов применяются фиксированные (детское страхование) и плавающие ставки (накопительное страхование). Для отдельных предложений требуется заключить договор на срок от 5 лет и более.

Определение понятия договора личного страхования приведено в ст. 934 ГК РФ.

Значение словосочетания следует понимать, как соглашение, на основании которого страховщик обязуется за фиксированную в договоре страховую премию, которую платит страхователь, выплатить страховую сумму единым платежом или частями по установленному графику.

Страховая сумма платится при наступлении события, которое предусматривает договор. Это может быть достижение определенного возрастного рубежа, вред, причиненный здоровью или жизни застрахованного лица, а также другие установленные договором случаи.

Экономический смысл этого вида страхования заключается в возможности возместить материальный ущерб, нанесенный при наступлении страхового случая.

Страховать разрешается не только собственное имущество частного лица или организации, но также недвижимость или движимые ценности, находящиеся в распоряжении или временном пользовании на официальном основании.

Личное страхование — популярный способ защиты физических лиц от рисков, которые угрожают здоровью, трудоспособности и жизни человека. Виды личного страхования организованы в добровольной и обязательной формах.

К личному страхованию жизни относят защиту от любых случаев и событий, которые способны нанести вред здоровью, жизни или трудоспособности физического лица.

В эту же категорию относится страхование детей, репродуктивное и пенсионное страхование, а также некоторые другие виды услуг.

Достаточно популярная за рубежом покупка полисов на животных или страховка знаменитостями отдельных частей тела еще пока не слишком востребована в России. Хотя названные случаи и продукты также относят в категорию личного страхования жизни.

Доступ в личный кабинет страхования получает каждое застрахованное лицо. Как правило, сервис предоставляет сайт компании, которая продала полис человеку или организации. Благодаря личному кабинету физическое лицо или представитель конкретной компании получает дополнительные возможности:

1. Доступ к подробной информации о договоре и дополнительным предложениям.
2. Оплата взноса по действующему соглашению в режиме онлайн.
3. Возможность отслеживать историю платежей по договору, управление контактной информаций, получение важных уведомлений.

Первому входу в личный кабинет страхования всегда предшествует непродолжительная процедура регистрации.

Объект личного страхования

Понятие объекта личного страхования в общественной сфере подразумевает защиту человека от определенных видов событий. Речь идет о случаях, способных повлечь серьезные последствия для социального, материального или финансового состояния конкретного физического лица, или организации.

Чтобы обеспечить гражданам максимально полную компенсацию ущерба при наиболее распространенных угрозах, многие государства применяют комплексный подход к развитию личного страхования как отдельного сегмента экономической деятельности. В зависимости от вида подписанного договора объектом страхования выступает здоровье и жизнь людей. При этом используются различные переплетения, комбинации и формулировки.

Обязательное личное страхование

Обязательное личное страхование пассажиров – наглядный пример распространенного вида личного страхования. В зависимости от типа полиса защита распространяется на лиц, пользующихся автомобильным, водным, морским, железнодорожным и воздушным транспортом. В отдельных случаях полисы защищают туристические группы и клиентов экскурсионных организаций.

Начало развития популярного вида страхования в независимой России стартовало в 1992 году. Соответствующий указ президента предусматривал возможность заключения договоров между страховщиками и различными транспортными компаниями.

Особенности операций по личному страхованию

Под особенностями операций по личному страхованию следует понимать конкретные интересы застрахованного лица. Существует отдельный перечень интересов, которые разрешается включать в договор страхования.

К особым моментам также относят специфический характер отдельных рисков, которые оговариваются в соглашении. Как правило, речь идет о случаях нейтрального характера, не несущих опасности застрахованному лицу (бракосочетание, совершеннолетие, дожитие до определенного возраста).

Статья 934 ГК РФ сообщает, что застрахованным лицом по договору личного страхования могут считаться исключительно граждане РФ без статуса выгодоприобретателя и страхователя.

Страхование от болезней и несчастных случаев способно защитить человека от дополнительных расходов в связи с потерей трудоспособности, а также от постоянного или временного снижения дохода в случае неприятностей со здоровьем. Защита полиса направлена именно на компенсацию материальных издержек.

Накопительное страхование

Накопительное страхование позволяет собрать нужную сумму средств и к установленному сроку и обеспечить защиту от ряда потенциальных угроз здоровью и жизни человека.

Благодаря накопительному страхованию каждый способен:

1. Сформировать капитал, необходимый ребенку для учебы, покупки жилья, путешествия или приобретения транспортного средства.
2. Сохранить и приумножить капитал благодаря юридическим и налоговым привилегиям страхования.
3. Получить инвестиционный доход благодаря длительному и стабильному использованию консервативного инструмента.
4. Сформировать резервный фонд и грамотно диверсифицировать имеющиеся вложения.

Страхование жизни

Страхование жизни – популярный и одновременно сложный финансовый продукт. Характерные потребительские свойства ставят услугу в один ряд с другими видами личного страхования. В зависимости от типа договора страхование жизни защищает человека в ряде конкретных случаев или обеспечивает компенсацию на случай смерти.

В РФ услугу страхования жизни предлагают специализированные компании, а также банковские и некоторые другие организации. Во всем мире страхование жизни справедливо считается одним из самых востребованных продуктов страховых компаний. ценность услуги – выплата большой суммы компенсации родственникам в случае смерти основного кормильца семьи или любого другого близкого человека.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/lichnoe-strakhovanie/

Образец договора личного страхования — скачать пример

Согласно договору личного страхования страховщик принимает на себя обязательство за страховую обусловленную премию, которая уплачивается страхователем, оплатить одновременно или периодически выплачивать страховую сумму застрахованному лицу или страхователю при наступления страхового случая.

Этот договор регулирует ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (далее – ФЗ «О страховании»), глава 48 Гражданского Кодекса РФ и другие нормативно – правовые акты.

Договор личного страхования – консенсуальный, возмездный, двусторонний и публичный договор (страховщик страхователю не может отказать в его оформлении).

Договор личного страхования необходимо заключать в письменной форме.

Объектами личного страхования выступают имущественные интересы, которые связаны:

1) с причинением вреда здоровью, жизни граждан, оказанием им медицинских услуг (примеры: медицинское страхование, болезни и несчастные случаи).

2) с дожитием граждан до определенного срока или возраста, со смертью, с наступлением других событий в жизни граждан (примеры: смерть, выход на пенсии);

Стороны договора личного страхования

Субъекты, которые указываются в бланке договора личного страхования – страхователь, страховщик,застрахованное лицо.

Страховщики – юридические лица – страховые организации, которые созданы соответственно с законодательством РФ и которые получили соответствующие лицензии.

Страхователи – дееспособные физические и юридические лица, которые заключили со страховщиками договоры страхования.

Застрахованное лицо – физическое лицо, на имя которого заключается договор личного страхования, оно может быть ни выгодоприобретателем, ни страхователем.

Выгодоприобретатель – физическое лицо, в пользу которого заключается контракт, которое получает страховую сумму или страховое возмещение.

Договор личного страхования можно заключить в отношении двух и больше застрахованных лиц, к примеру, по отношению к целому коллективу сотрудников.

Особенности договора личного страхования

В согласии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского Кодекса РФ договор личного страхования признается заключенным в пользу застрахованного лица, когда в нем не названо другое лицо в качестве выгодоприобретателя. При смерти лица, которое застраховано по договору, в котором другой выгодоприобретатель не назван, выгодоприобретателями считаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, которое не является застрахованным лицом, включая в пользу страхователя, который не является застрахованным лицом, может быть оформлен только с письменного согласия застрахованного лица. Если отсутствует такое согласие соглашение можно признать недействительным по иску застрахованного лица, а при его смерти – по иску его наследников.

Замена выгодоприобретателя и застрахованного лица не может производиться без наличия согласия непосредственно страховщика и застрахованного лица.

Виды договоров личного страхования

Договоры личного страхования имущества делятся на 3 типа:

2. Страхование от несчастных случаев — тип страхования, где в качестве страхового случая предполагается внешняя причина кратковременного действия, которая привела к смерти, постоянной или временной потере трудоспособности застрахованного лица;

3. Медицинское страхование — тип страхования, который предусматривает компенсацию медицинских расходов на лечение застрахованного лица ввиду заболевания или несчастного случая.

Оформление договора личного страхования может в себе нести добровольный или обязательный характер. Но обязанность страховать собственное здоровье или жизнь нельзя возложить по закону на гражданина.

Существенные условия

В согласии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского Кодекса РФ существенные условия образца договора личного страхования:

1) Характер события (страхового случая), при наступлении которого осуществляется страхование в жизни застрахованного лица;

2) Данные о застрахованном лице;

3) Срок действия договора.

4) Размер страховой суммы;

Образец договора личного страхования

Скачать образец договора личного страхования в формате .doc

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-lichnogo-straxovaniya.html

Как правильно заключить договор личного страхования?

В России личное страхование только набирает популярность. Если в Европе этот вид рискового страхования, хороший способ обеспечить безбедную старость, то в Российской Федерации – личное страхование, лишь в некоторых случаях обезопасит человека, определённого рода деятельности, либо пользующегося определёнными услугами.

Что такое договор личного страхования

Под личным страхованием понимают страховую услугу, предусматривающую выплаты в случае наступления рисков, непосредственно связанных с человеком. Личная страховка оформляется договором, который отличается, в зависимости от вида личного страхования.

Существенными в таком договоре считаются условия о:

• застрахованном лице;
• о страховом случае;
• о размере страховых выплат;
• о договорном сроке.

К индивидуальным условиям можно отнести:

• страховой тариф;
• франшиза;
• порядок осуществления выплаты;
• необходимый пакет документов.

Согласие застрахованного лица. myshared.ru

Личное страхование в России может быть двух видов:

• Обязательное;
• Добровольное.

А по типам рисков различают:

• Страхование жизни;
• Страхование здоровья;
• Смешанное страхование.

Договор обязательного личного страхования военнослужащих

Обязательное личное страхование военнослужащих регулируется специальным законом. Его существенные условия строго регламентированы и не могут отличаться у разных страховщиков.

Страховщиком может любая отечественная страховая компания, имеющая лицензию, дающую право на такой вид страхования. Выгодоприобретателем, может быть, как сам застрахованный, в случае потери здоровья, так и его родственники, в том числе:

• супруги;
• несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние дети инвалиды.
• родители, усыновители, которые воспитывали застрахованного, более трёх лет.
• При отсутствии родителей: дедушка или бабушка, которые воспитывали застрахованное лицо более трёх лет, или сводный родитель – более пяти лет.
• иждивенцы застрахованного лица.

Зачем нужно личное страхование, расскажет это видео:

Родственники военнослужащего получают причитающуюся страховую выплату в равных долях.Объектом страхования может быть, как жизнь, так и здоровье военнослужащего. При этом страховым случаем считается:

• смерть во время прохождения службы;
• смерть в течении одного года с момента увольнения, по причине травмы или ранения, полученной за время службы;
• инвалидность, приобретённая на службе;
• потеря здоровья вследствие ранения или другого увечья во время службы.
• увольнение со службы, в связи с не прохождением медицинской комиссии, если причина расстройства здоровья, связана с пройденной ранее службой.

В некоторых случаях, страховщик имеет право отказать в страховой выплате, к ним относятся:

• наступление страхового случая вследствие намеренных действий застрахованного лица, опасных для окружающих;
• наступление страхового случая по причине нахождения застрахованного лица в состоянии опьянения;
• умышленное нанесение застрахованным лицом себе увечий.

Но при этом, страховщик обязан совершить страховую выплату родственникам военнослужащего, если тот покончил жизнь самоубийством, находясь на службе. Образец договора личного страхования, можно скачать ниже.

Размер страховой выплаты составляет:

1. Два миллиона рублей – в случае гибели.
2. Полтора миллиона рублей – в случае инвалидности І группы.
3. Один миллион рублей – в случае инвалидности ІІ группы.
4. Пятьсот тысяч рублей – в случае инвалидности ІІІ группы.
5. В случае тяжёлого расстройства здоровья – двести тысяч рублей.
6. В случае лёгкого, а также увольнения военнослужащего по состоянию здоровья – пятьдесят тысяч.

Военнослужащему не будет совершена выплата, если его жизнь и здоровье были застрахованы в рамках другого обязательного страхования.

Добровольное личное рисковое страхование

В добровольном личном страховании страхователь и страховщик, вольные в формулирование договорных условий, и ограничены лишь федеральным законом «О страховании». Так, страховщик вправе страховать своих клиентов на любую сумму в рамках предлагаемых страховых продуктов, а страхователь вправе застраховать свою жизнь и здоровье:

• в свою пользу;
• в пользу родственников;
• кого-либо ещё;
• юридических лиц.

Юридические лица также могут выступать страхователем, но исходя из объекта страхования, застрахованным лицом может быть только человек, ведь только ему принадлежат не имущественные права: жизнь и здоровье.

В добровольном личном рисковом страховании возможны все типовые условия страхового договора:

• франшиза;
• страховая премия;
• обязательный страховой платёж;
• и т.д.

Что такое накопительное страхование жизни, расскажет это видео:

Распространённые сферы применения рискового страхования

Чаще всего договора личного рискового страхования можно встретить:

• у работников на крупных предприятиях;
• у международных туристов.

Крупные предприятия часто договариваются со страховщиками о так называемом корпоративном добровольном личном страховании. В таком случае, регулярный страховой платёж на одного работника оказывается минимальным, и работодатель полностью его покрывает за свой счёт.

Здесь работодатель преследует в первую очередь свою выгоду. Если с работником случается летальный несчастный случай, его иждивенцам государство будет выплачивать социальное страховое возмещение, оплачивать которое до их совершеннолетия будет работодатель.

А уж если работодатель захочет прекратить свою деятельность, ему придётся сразу компенсировать выплаты за всё время. Но выгодоприобретатель не может получить страховую компенсацию за один и тот же случай от разных страховщиков.

Не менее популярно страхование международных туристов. Выезжая за рубеж, граждане России беззащитны, так как на них не распространяются местные законы о социальной защите. Кроме того, языковой и ментальный барьер может помешать защитить нарушенные имущественные права.

Туристическая страховка поможет получить справедливое возмещение в случае чего. Она включает:

• Возмещение в случае утери или хищения документов, или вещей.
• Возмещение в случае травмы или заболевания.
• Возмещения из-за отмены поездки по непредвиденным обстоятельствам.

Любое злоключение заграницей выльется нашему туристу в копеечку, а страховка может покрыть все издержки.

Добровольное личное накопительное страхование

Большинство накопительных страховых продуктов являются смешанными. В них предлагается страховая защита как жизни и здоровья, так и накопление капитала.

Кто такой выгодоприобретатель в договоре личного страхования? myshared.ru

Суть накопительного страхования заключается в том, что заплаченные страховые взносы накапливаются на личном счёте застрахованного, и на них насчитываются проценты от их использования страховой компанией.

То есть если за время действия накопительной страховки будет произведена рисковая страховая выплата, в конце действия договора застрахованное лицо получит страховую сумму за вычетом выплаченных по страховым случаям сумм.

В накопительном страховании не бывает франшиз. Кроме того, застрахованное лицо может досрочно разорвать договор и забрать накопленные сбережения, за вычетом процентов, которые выплачиваются только по истечении договора.

Личное страхование хороший способ обезопасить себя на разные жизненные случаи. Но важно правильно подобрать подходящий страховой продукт.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/strahovanie-zhizni-i-zdorov-ya/oms-obyazatel-noe-meditsinskoe-strahovanie/dogovor-lichnogo-strahovaniya.html

Договор личного страхования: основные особенности

» Страхование жизни и здоровья » Общая информация

Под понятием «договор личного страхования» подразумевается защита интересов застрахованного лица в сферах жизни и здоровья.

При наступлении страхового случая, связанного с потерей здоровья, трудоспособности или жизни, предоставляется денежная выплата непосредственно страхователю или (при его смерти) доверенному лицу, назначенному страхователем при заключении договора.

Что является объектом личного страхования?

Объектом личного страхования может быть только человек, и все интересы, которые защищает данный вид страхования, должны относиться лишь непосредственно к личности, а не к имуществу.

Страхователем может быть и организация (юридическое лицо), однако, и в этом случае осуществляется защита здоровья и жизни работников этой организации.

Часто заключение договора личного страхования осуществляется в добровольном порядке, и большинство страховых компаний оказывают эту услугу.

Каковы виды договоров личного страхования?

Существует три основных вида личного страхования.

1. Страхование жизни. Предполагает имущественные интересы застрахованного лица, имеющие прямое отношение к его жизни. Договор заключается на срок не менее одного года, и страховым случаем здесь является смерть застрахованного лица течение действия договора (за исключением самоубийств).

2. Страхование от болезней или несчастных случаев. Выплата осуществляется при нанесении застрахованному лицу ущерба болезнью или несчастным случаем, при летальном исходе от болезни или несчастного случая, утрате трудоспособности от вышеуказанных, но не перечисленных в медицинской страховке факторов.

3. Медицинское страхование. Является самым распространённым среди видов личного страхования. При возникновении страхового случая деньги идут на оплату восстановления здоровья застрахованного лица, включая и профилактические процедуры.

Следует заметить, что медицинское страхование является не только добровольным — когда человек самостоятельно оформляет страховку на своё здоровье, оплачивая затем взносы в компанию, — но и обязательным.

Второе относится к государственной программе страхования и обеспечивается всем гражданам страны. По медицинскому полису ОМС государственного образца и осуществляется оказание врачебной помощи.

Не стоит путать его с ДМС — этот полис выдается при заключении договора добровольного личного страхования.

Хотите узнать, какие документы нужно собрать для получения полиса ОМС?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о замене полиса ОМС на новый.

А здесь вы узнаете о страховании жизни при ипотеке: //dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

Сколько стоит личное страхование?

На то, какой будет стоимость личного страхования, влияет целый ряд факторов:

• срок заключения договора;
• возраст страхуемого лица;
• состояние здоровья;
• вид деятельности страхователя — связан ли он с рисками или нет.

Программу страхования можно оформить на срок от 5 до 20 лет, чем она дольше, тем меньше будут страховые взносы.

Разумеется, клиенту, который занимается спокойной деятельностью и не имеет особых проблем со здоровьем, компания назначит меньшие тарифы, чем человеку, деятельность которого сопряжена с высокими рисками.

На этапе оформления страховой программы страховщик не будет проверять достоверность предоставленных клиентом сведений о его здоровье, наличии вредных привычек и образе жизни.

Однако в интересах страхуемого лица сказать правду и ничего не утаивать, преследуя цель понизить расценки на страховые взносы.

Эти цифры применимы к людям среднего возраста, с удовлетворительным состоянием здоровья и не занимающимся опасной деятельностью.

Каковы особенности и существенные условия договора личного страхования?

Договор личного страхования представляет собой документ, где закреплены обязанности по уплате застрахованным лицом в течении определённого времени и с определённой периодичностью страховых взносов в пользу страховой компании, которая в свою очередь обязуется выплатить при наступлении страхового случая, в виде болезни или смерти страхователя, сумму страховки.

Перед заключением договора необходимо заполнить анкету с вопросами о здоровье, виде деятельности и т. д. Желательно перечислить имеющиеся заболевания и исход лечения болезней в прошлом.

При недостоверном заполнении анкеты может произойти отказ в страховой выплате при наступлении страхового случая, если выяснится, что какие-либо важные данные были намеренно скрыты застрахованным лицом.

Прежде чем подписать договор, нужно тщательно его изучить. Некоторые пункты у разных страховых компаний отличаются.

Прежде всего, это список условий, при которых несчастный случай не попадает под категорию страховых. Например, некоторые компании не включают в перечень случаев, попадающих под страховку, смерть от действий террористов.

И практически все страховые компании не включают в страховой случай смерть или потерю трудоспособности в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также гибель или утрату здоровья в результате передачи управления автомобилем нетрезвому лицу.

Также важно обратить внимание на условия расторжения договора. Ведь программа личного страхования действует в течение длительного времени, а материальное положение может ухудшиться, и страховые взносы будет нечем платить.

Что делать в этом случае?

• Во-первых, страховые компании оговаривают срок, в течение которого нельзя расторгнуть договор. Обычно это 1–2 года, и вряд ли что-то может сильно измениться в финансовом плане за это время.

После этого, в случае расторжения договора, страхователь может вернуть часть суммы внесённых взносов. Как правило, это общая сумма выплат страховой компании минус расходы страховщика на ведение дела.

• Во-вторых, немало компаний сами заинтересованы в поддержке клиента, очутившегося в трудном финансовом положении.

Важно предупредить компанию о своих затруднениях, и она может сделать перерасчёт страховых выплат, уменьшив их или предложить так называемые «финансовые каникулы», при которых все права застрахованного лица сохраняются.

Хотите узнать, как страховщики навязывают страхование жизни при ОСАГО?

Или почитайте ТУТ о медицинской страховке для шенгенской визы.

Подведем итоги

Договор личного страхования действует на протяжении долгого времени, и не каждая компания может «дожить» до срока его окончания.

Таким образом, к выбору компании стоит отнестись ответственно и доверить свою жизнь страховой организации, проверенной временем и опытом.

По мнению экспертов, личное страхование становится всё более доступным, ведь при расчёте суммы страховых взносов учитывается множество факторов, и представители разных категорий населения могут себе его позволить.

Большинство страховых программ с лёгкостью адаптируются под потребности и возможности каждого клиента.

сюжет о накопительном страховании жизни

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/l-info/dogovor-lichnoe-strakhovanie.html

Договор личного страхования

Личным страхованием называется отрасль страхования, где объектом страхования является имущественный интерес застрахованного лица, который связан со здоровьем, жизнью или другими важными событиями в жизни конкретного человека.

Договор личного страхования, в соответствии со статьей 934 Гражданского Кодекса РФ, обязывает страховщика, за обусловленную страховую премию при наступлении страхового случая выплачивать периодически (или выплатить единовременно) оговоренную договором страховую сумму.

К страховому случаю относятся следующие страховые риски: причинение вреда здоровью или жизни, как самого страхователя, так и иного застрахованного лица названого в договоре; достижение страхователем (застрахованным лицом) определенного возраста; наступление иного страхового события, предусмотренного договором страхования.

Страхователь или выгодоприобретатель

Договор личного страхования может быть заключен с юридическим лицом и дееспособным гражданином (физическим лицом).

Получить страховую сумму по возмещению может только лицо, на которое заключен договор личного страхования.

Если в договоре личного страхования нет другого выгодоприобретателя, договор считается заключенным в пользу страхователя (застрахованного лица).

По договору личного страхования возможна замена выгодоприобретателя только лишь с письменного согласия страхователя (застрахованного лица). Договор может быть признан ничтожным по иску от застрахованного лица в случае отсутствия такого согласия, либо же по иску наследников после смерти (гибели) этого лица.

Объекты страхования

По договору личного страхования объектами страхования выступают имущественные интересы, которые связаны со здоровьем, жизнью, пенсионным обеспечением и трудоспособностью застрахованного лица (страхователя), а также других событий, предусмотренных договором страхования.

Особенности в договоре личного страхования

По договору личного страхования заключаются особые виды отдельных страховых рисков, которые не несут в себе опасности для застрахованного лица, то есть являются нейтральными, например: бракосочетание, достижение совершеннолетия.

В соответствии законодательных норм РФ договор личного страхования бывает обязательным и добровольным, краткосрочным или долгосрочным. На каждый вид личного страхования заключается соответствующий договор.

Существуют виды страхования (например, страхование жизни), которые можно выделить как особо долгие и продолжительные. Срок страхования по ним может рассчитываться на всю жизнь застрахованного лица.

При страховании имущества длительность договора страхования обычно равна одному году, но с возможной ежегодной пролонгацией.

При заключении договора во внимание берется классификация различных видов страхования, которая определяется по разным критериям, а именно:

• по объему риска:
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование на случай инвалидности или недееспособности;
  • страхование на случай дожития или смерти;
  • другие виды страхования;
• по указанных в договоре количестве лиц: индивидуальное и коллективное страхование;
• по периоду страхового обеспечения: долгосрочное, среднесрочное, краткосрочное;
• по форме выплат страхового обеспечения: единовременная выплата, выплата в форме ренты, единовременные премии, ежемесячная и ежегодная уплата премий.

Важно знать!

ГК РФ (статья 935 пункт 2) устанавливает норму, в которой говорится, что законом никто не может быть обязан страховать свое здоровье или собственную жизнь.

Рисковые и накопительные договоры

Договоры личного страхования бывают двух форм: рисковые и накопительные.

Рисковыми договорами предполагается страховая выплата только при наступившем страховом событии, а в накопительных договорах такая выплата производится всегда. Хотя следует учесть, что в накопительных договорах также обязательно содержится рисковый элемент, который позволяет их относить к договорам страхования.

В страховании жизни с накопительной формой сочетается и рисковый элемент. Ярким примером служит смешанное страхование на случай смерти и дожития.

После окончания срока страхования страхователь получает назад вложенные деньги вместе с процентами.

Пенсионное страхование

Отдельной категорией договора личного страхования выделяется пенсионное страхование, которое является обычным страхованием жизни с накоплением, только вот окончание программы страхования привязывается к наступлению пенсионного возраста застрахованного лица.

 В случае дожития страховые выплаты выплачиваются в виде пожизненной ренты (пенсии) по усмотрению застрахованного лица: единовременно или на протяжении пяти — двадцати лет. В случае смерти страхователя оставшаяся часть накопленной суммы выплачивается выгодоприобретателям.

Дата формирования страницы: 10:23:37 26.09.2021

Источник: http://insgid.ru/dogovor-lichnogo-strakhovaniya

Договор личного страхования — условия и образец, выплаты, страхователи и выгодоприобритатели

Под личным страхованием подразумевается категория, где объектом взаимоотношений становится имущественная заинтересованность клиента, который может быть связан со здоровьем, жизнью и другими немаловажными событиями в его жизни.

Из текста договора личного страхования следует, что за определённое вознаграждение, профильная компания обязуется выплатить единовременно или платить периодически оговоренную в документе денежную сумму в том случае, если в жизни клиента наступит указанный в документе случай.

Эти отношения регулируются статьей 934 ГК РФ.

К ним можно отнести:

1. Страхование жизни. Выплаты производятся в нескольких случаях: клиент дожил до конца срока действия и может получить оговоренную сумму, он погиб или умер естественной смертью, причины могут быть любые, только не самоубийство или другое, дожил до указанного срока и имеет право на выплату компанией соответствующей ренты.
2. От несчастных происшествий и заболеваний. Сюда включаются три типа случаев: клиент умер в результате несчастного случая или в результате болезни, нанесен вред здоровью застрахованного, нет возможности осуществлять трудовую деятельность на временной или постоянной основе, в результате перенесенной болезни или несчастного происшествия. Исключение – случаи, относящиеся к медицинскому типу.
3. Медицинское. Призвано дать гарантию гражданам страны, на оказание врачебной помощи. Бывает добровольного и обязательного вида.
4. Накопительный вид. Выплаты производятся в случае, если человек умер по какой-либо причине или дожил до конца срока действия документа. Чаще всего его называют без рисковым, так как выплаты по нему производятся в любом случае. Но дать гарантию на размер оплаты страховой суммы и на соблюдение сроков, даже он не может.

Скачать образец договора личного страхования в формате .doc (Word)

Кто такой страхователь и выгодоприобретатель?

Страхователем называют лицо (физическое или юридическое), которое страхует свой интерес. Именно с ним компания подписывает соглашение и оговаривает все условия и пункты документа. Он же назначает выгодоприобретателя.

Выгодоприобретатель – это лицо, которому будет произведена выплата. Это может быть сам клиент или другой человек. Для назначения необходимо вписать его в полис. Также, можно указать выгодоприобретателя в завещании.

Однако, не все кандидаты подходят под эту категорию:

1. Если речь идет об имущественном, то выгодоприобретателем может стать только тот, кто имеет прямую заинтересованность в его сохранности.
2. Когда страхуется ответственность клиента, выплаты получает потерпевшая сторона.
3. При страховании договорной ответственности, всегда денежная сумма будет отдаваться лицу, перед которым клиент несет прямую ответственность.
4. В соглашении личного характера, если клиент умер, выгодоприобретателем назначается человек, которого указал сам усопший. Если в полисе не было пометок, то выплаты получают наследники умершего.

Особенности при составлении договора личного страхования

На практике, не редки случаи, когда документ заключается на события и риски нейтрального характера. Например, свадьба, достижение возраста совершеннолетия и т.д.

В соответствии с законодательством РФ, все документы такого вида делятся на несколько типов:

1. Имеющие длительный срок и небольшой.
2. Добровольного характера или обязательного.

Например, бывают договоры о страховании жизни, которые заключаются на весь период ее продолжительности. Если страхуется имущество, то срок обычно составляет 12 месяцев после чего отношения подлежат пролонгации.

Также, не обходят вниманием и виды страхования, определяя их принадлежность к той или иной классификации анализируя все признаки:

1. По степени риска: от несчастного случая, пи утрате трудоспособности или при назначении инвалидности, на случай дожития до нужных сроков или смерти застрахованного, иные виды.
2. По количеству обозначаемых в соглашении лиц – индивидуального характера или коллективного.
3. По критерию длительности действия документа – долгосрочные средней срочности и краткие.
4. В зависимости от типа выплаты страховой суммы: производится один раз и в полном объеме, рента, единовременные премиальные выплаты ежемесячного или ежеквартального прироста.

Условия заключения

Все условия условно делятся на несколько типов:

• существенного характера;
• обычного;
• обязательного;
• индивидуального;

Существенные – это условия по которым страховщик и страхователь обязаны прийти к согласию. Если по каким-либо причинам, хоть одна из сторон будет не согласна даже с одним пунктом, то договор будет не заключен. Список существенных условий устанавливается законодательством РФ и соответствующими правовыми актами.

Так, по ст.942 ГК РФ, обозначаются 4 пункта, 3 из которых касаются страхования личного и имущественного типа:

1. Характер наступившего страхового случая.
2. Размер выплаты.
3. Период и сроки правового действия договора.
4. Касается имущественного страхования – интерес к имуществу, личного – к самому клиенту.

За рубежом этот перечень намного больше:

1. Должны быть прописаны события ввиду которых наступил случай, описанный в соглашении.
2. Территориальное обозначение действия.
3. Объект, подлежащий страхованию.
4. Порядок выплаты и сроки.
5. Сумма.
6. Срок действия документа.
7. Период несения ответственности по обязательствам.
8. Объем и время для оплаты взноса.
9. Правила внесения изменений.
10. Возможные следствия неисполнения условий соглашения любой из сторон.
11. Последовательность разрешения спорных ситуаций.

Если стороны не хотят ничего дополнять, то законодательством установлена своя форма. Здесь указываются такие сведения, как место заключения договора, тип отношений и другая информация.

Обязательные

Они оформляются по образцам, установленным органами государственной власти. Тут помечаются условия оплаты, реквизитные данные обеих сторон и срок, с которого действует документ и дата окончания.

Индивидуальные

Составляются по желанию сторон. Могут быть любыми, но должны не противоречить законодательству РФ.

Рисковое и накопительное страхование

Страхование рискового типа – это такой тип соглашения, при котором существует большая вероятность того, что указанный случай не наступит в период действия договора и тогда выплаты клиент или выгодоприобретатель не получит.

Накопительное – это такой вид, при котором клиент постоянно накапливает средства, а по истечении срока получает средства по выплате страховки. Такой тип отношений всегда имеет рисковую основу, которая необходима для гарантии выплат денежных средств даже в случае его смерти или других обстоятельств.

Сроки действия соглашения:

1. В краткие сроки (не более 1 года).
2. Среднее (не менее 1 года и не более 5).
3. Долгое (от 5 лет и более).

Срок действия документа устанавливается по соглашению обеих сторон и начинается с момента заключения договора, а заканчивается по указанной в нем дате.

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie/oms/dogovor-lichnogo-straxovaniya.html