Что такое банковская тайна
Банковская тайна, ответственность за разглашение, доступ к банковской тайне, закон о защите и нарушении
Банковская тайна — юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.
Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст.
55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.
Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента.
Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС.
Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.
Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами: — ст. 857 Гражданского кодекса РФ; — ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;
— ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.
Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны — финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.
Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны: — ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну; — организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; — использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;
— применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.
Нарушение банковской тайны
Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента.
В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов.
Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.
Ответственность за разглашение банковской тайны
За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.
Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.
Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.
Что является банковской тайной
К банковской тайне относятся: — данные о состоянии счетов клиентов; — операции, проведенные по поручению клиента; — финансовое положение клиентов; — системы охраны банка и клиентов; — информация о структуре юридического лица — клиента, о руководителях, видах деятельности; — данные о коммерческой деятельности клиентов; — сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;
— коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.
Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.
Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-tajna/
Банковская тайна
Финансовое учреждение, обрабатывающее конфиденциальную информацию о клиенте, обязуется защищать секретные данные от разглашения третьим лицам. Злоумышленники, получившие на руки информацию о денежных потоках или доступ к платежным инструментам, могут использовать рассекреченные данные для осуществления противозаконной деятельности.
Что такое банковская тайна?
Согласно действующим нормам законодательства, к понятию банковской тайны обычно относится любая секретная информация о выполненных транзакциях, паспортных данных клиентов и предоставленных услугах, которую учреждения не имеют права случайно или умышленно передавать посторонним лицам без получения судебных предписаний и официальных запросов государственных органов. Воплощение в жизнь мошеннических схем предполагает использование конфиденциальных данных физических и юридических лиц, поэтому создание оптимальных условий для хранения банковской тайны способно значительно снизить риск финансовых афер и махинаций.
Разглашение банковской тайны приводит к:
- Использованию злоумышленниками данных клиента с целью получения материальной выгоды.
- Шантажу юридических и физических лиц.
- Рассекречиванию информации о денежных потоках и суммах на расчетных счетах.
- Потере вкладов и сбережений.
- Краже денежных средств, хранящихся на банковских картах.
Условия для потенциального разглашения банковской тайны жестко контролируются на правовом уровне. Передача секретных данных происходит лишь при указанных законодательством обстоятельствах, включая процесс расследования различных преступлений. Банки обязуются не только скрывать сведения о клиенте от посторонних лиц, но и берут на себя заботы по построению надежной системы защиты данных.
Что относится к банковской тайне?
Правовое понятие банковской тайны обычно подразумевает весь массив данных, который клиент добровольно предает в распоряжение финансового учреждения для получения конкретных услуг. Банкам запрещается рассекречивать данные, которые предоставляются в заявках и анкетах.
Речь зачастую идет об оригиналах договоров, заверенных у нотариуса копиях различных документов, выписках из действующих банковских счетов, паспортных и контактных данных клиента.
Весь перечень конфиденциальной информации указан в действующем законе, регулирующем процесс деятельности банков.
Сейчас банковская тайна включает:
- Реквизиты юридических лиц.
- Паспортные и контактные данные физических лиц.
- Данные касательно уровня располагаемого клиентом дохода.
- Финансовые реквизиты банковских карт и всевозможных типов расчетных счетов.
- Информацию об имущественных правах, включая залоговое и полученное в кредит имущество.
- Данные об открытии или закрытии счетов (номер, валюта, тип, срок действия и дата подписания соглашения).
- Финансовые сводки о выполненных транзакциях, движении денежных средств и общем объеме операций.
Основной перечень сведений, которые официально составляют банковскую тайну, требуется финансовым учреждениям для ведения операционной деятельности и составления общего бухгалтерского баланса предприятия.
Предоставляемая личная или корпоративная информация может разглашаться только после согласования с клиентом условий рассекречивания отдельных данных. За умышленную передачу секретной информации третьим лицам в целях получения выгоды предусмотрено уголовное наказание.
Государственные органы получают доступ к конфиденциальным данным без согласия клиента и банка в рамках процедуры сбора информации для формирования аналитических отчетов, проведения проверок и расследования преступлений.
Всесторонняя правовая защита различной конфиденциальной информации регулируется одновременно несколькими действующими законами. Определение банковской тайны представлено в законе, регулирующем процесс банковской деятельности, но многие нюансы защиты личных и финансовых данных прописаны также Гражданским кодексом и обширным перечнем сопутствующих правовых актов.
В правовом поле банковская тайна регулируется:
- Статьей 857 ГК.
- Общими положениями ФЗ «О защите прав потребителей».
- Статьей 183 УК (вступает в действе только при незаконном разглашении конфиденциальных данных и коммерческой тайны).
- Статьей 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
- ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации».
Любые сведения о действующих расчетных счетах, открытых депозитах, полученных кредитных продуктах, активированных пластиковых картах и выполненных операциях могут использоваться злоумышленниками в мошеннических схемах.
К конфиденциальной информации следует отнести также конкретные файлы, хранящиеся на серверах систем интернет-банкинга и официальных мобильных приложений. Утечка файлов из виртуальных баз данных может привести к серьезным последствиям.
Отрасль электронного учета данных практически не контролируется на законодательном уровне, поэтому коммерческие банки пытаются защитить интересы клиентов собственными силами.
Разглашение банковской тайны
Каждый банк официально обязуется приложить усилия для сохранения конфиденциальности предоставленных клиентом сведений.
Любая утечка информации может привести к финансовым убыткам, поэтому законом регулируются случаи, когда умышленное разглашение сведений официально разрешено.
Запрос на получение данных, относящихся к банковской тайне, имеет право подать государственное или некоммерческое учреждение, которое уполномочено выполнять функции контроля и мониторинга банковской детальности.
Запросы на получение конфиденциальной информации поступают от:
- Федеральной службы по финансовому мониторингу в ходе борьбы с нелегально полученными доходами.
- Следственных органов на этапе расследования преступлений.
- Службы судебных приставов на этапе изъятия имущества для погашения долговых обязательств.
- Центрального банка в ходе сбора статистической и аналитической информации.
- Судов различной инстанции.
- Налоговой инспекции в случае рассмотрения дел об уклонении от уплаты налогов.
- Агентства по страхованию вкладов (только для физических лиц).
Перечень государственных органов, которые работают с конфиденциальной информацией юридических лиц, включает Счетную палату, МВД, Пенсионный Фонд, Таможенную службу и Фонд социального страхования.
Часто сотрудники перечисленных выше организаций обращаются с запросом на получение секретной информации в ходе расследования преступлений, зачастую связанных с уклонением от налоговых, социальных и пенсионных выплат.
Юридические лица работают в условиях жесткого мониторинга финансовой деятельности, поэтому коммерческие банки обязуются предоставлять в уполномоченные органы весьма обширный пакет документов по первому же запросу.
Иногда представители ПФ, Налоговой инспекции, ФСС и Росфинмониторинга требуют информацию исключительно в целях мониторинга, но в большинстве случаев запрос касается подозрительных транзакций.
С разрешения клиента коммерческие банки отправляют данные в бюро кредитных историй.
Уполномоченные сотрудники государственных инстанций обычно требуют предоставить на проверку:
- Выписку из расчётного счета клиента, подтверждающую или опровергающую совершение транзакций.
- Данные касательно открытия или последующего закрытия расчетных счетов.
- Информацию о смене полученных ранее платежных реквизитов.
Передавать конфиденциальные данные физическим лицам запрещено. Исключением будут официальные представители клиента финансового учреждения или наследники, которые официально оформили право собственности на долги и имущество умершего. Если клиент не составил завещание, данные касательно имущества получает нотариус.
Коллекторы получают частичный или полный доступ к банковской тайне в двух случаях. Когда судом предоставлен исполнительный лист, соглашение клиента на раскрытие конфиденциальной информации не требуется.
Внесудебное решение споров предполагает передачу долговых обязательств третьей стороне в соответствии с заключенным договором, регулирующим процесс уступки права требования.
В рассматриваемом случае необходимо получить согласие от заемщика на изменение условий действующего кредитного договора.Коммерческим банкам запрещено отказывать уполномоченному государственному учреждению в выдаче конфиденциальной информации. Некоторые данные службы мониторинга собирают в автоматическом режиме. Это делается с целью снижения риска подозрительных сделок. Учет движения денежных средств позволит избавиться от серьезных ошибок, жертвами которых зачастую становятся сами клиенты банков.
Нарушением системы хранения банковской тайны считается:
- Случайное рассекречивание информации в результате технических ошибок и действий сотрудников банка.
- Умышленное разглашение секретных данных с целью получения финансовой выгоды.
- Передача информации о клиенте коллекторам с нарушением действующих норм законодательства.
- Использование предоставленных контактных данных для рассылки уведомлений без официального согласия клиента.
Работники финансового учреждения могут нести даже уголовную ответственность за умышленное нарушение условий хранения банковской тайны. Решить возникший спор можно в рамках мирового соглашения.
Обычно банки сообщают клиенту об утечке данных, рекомендуя обратиться в ближайшее отделение выбранного для сотрудничества учреждения для внесения изменений в действующие договоренности. Например, происходит временная блокировка скомпрометированных банковских карт и разных расчетных счетов.
Банки готовы осуществить выплату материального и морального ущерба взамен на отказ пострадавшей стороны от возбуждения судебной тяжбы. Если клиент не идет на компромисс, дело о разглашение составляющих банковскую тайну секретных сведений передается в уголовный суд.
Виды наказаний за разглашение конфиденциальных данных:
- Увольнение ответственного за утечку информации лица с последующим запретом занимать прежнюю должность на протяжении последующих трех лет.
- Привлечение виновника к оплачиваемому труду сроком до пяти лет.
- Уголовная ответственность с лишением мошенника свободы на срок до семи лет.
- Денежный штраф в размере не более 1,5 млн рублей.
- Конфискация регулярных доходов, получаемых осужденным лицом на протяжении трех последующих лет.
Пострадавшая сторона имеет право требовать полноценное возмещение понесенных убытков и причиненного морального ущерба. Тяжесть наказания зависит от последствий разглашения конфиденциальной информации, поэтому истец обязан в ходе судебного разбирательства доказать факт нанесения ущерба.
Нести ответственность за умышленное или случайное разглашение секретных данных, входящих в состав банковской тайны, могут сотрудники финансовых организаций и прочие лица, имеющие доступ к секретным данным, включая представителей государственных инстанций и некоммерческих организаций (БКИ).
Способы защиты банковской тайны
На государственном уровне защита банковской тайны обычно обеспечивается путем создания правового поля, в рамках которого обязаны работать финансовые учреждения.
Все без исключения уполномоченные государственные органы используют рассекреченные банками данные только для конкретных целей, связанных с мониторингом финансовой деятельности и расследованием преступлений.
Коммерческие банки обязаны предпринимать практические мероприятия, позволяющие ограничить доступ ко всему массиву конфиденциальной информации.
Дополнительно банки сокращают объемы данных, которые передаются в средства массовой информации.
Если раньше многие финансовые учреждения предоставляли аналитические и статистические отчеты для публикации в отраслевых изданиях, то сейчас предприятия в основном ограничиваются исключительно общими данными. Это позволяет защитить интересы крупных корпоративных клиентов, которые обслуживаются в банках.
Разглашение отдельных конфиденциальных сведений допускается только после поступления официального запроса от уполномоченных государственных органов. Если информацию планируется передать в руки сотрудников некоммерческих организаций, в обязательном порядке требуется получение письменного разрешения клиента. Условия добровольного разглашения банковской тайны также прописываются в договоре.
Подводя итоги, следует отметить, что в целом отечественная система банковской тайны находится на сравнительно высоком уровне развития.
Принимаемые государственными учреждениями комплексные меры безопасности обеспечивают теоретический базис для регулирования процесса защиты конфиденциальной финансовой информации.Крупные коммерческие банки в свою очередь обеспечивают внедрение мероприятий, позволяющих реализовывать действующие правовые нормы на практике.
Вас также может заинтересовать:
Кредит одобрен. Что это значит?
Причины получения смс-сообщения с текстом «ваш кредит одобрен»: ответ на заявку, рекламные рассылки, спам и фишинг. Рекомендации, как вести себя при получении такого уведомления, если вы не подавали заявку в банк.
Как банки проверяют доход для кредита?
Что является основным показателем при оценке банком кредитной заявки? Каким должен быть доход клиента для одобрения кредита? Как банки проверяют доходы будущих заемщиков? Ответы — в статье.
Расчет потребительского кредита
Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.
Источник: http://creditar.ru/credits/bankovskaya-tajna
Что такое банковская тайна? Сведения, составляющие банковскую тайну
Банковская тайна – это информация о клиенте, которую банк не имеет право передавать третьим лицам. В данной статье мы подробно расскажем про сведения, составляющие банковскую тайну, в каких ситуациях они могут быть раскрыты компетентным органам.
В соответствии со статьей №26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относятся сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов и корреспондентов банков и других кредитных организаций.
Согласно закона банк обязан гарантировать своим клиентам тайну банковских счетов, вкладов, кредитов и любых операций по ним.
Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»
Понятие банковская тайна подразумевает информацию, находящуюся в распоряжении кредитной организации и которая может быть раскрыта третьим лицам только в исключительных случаях, установленных Федеральным законом N 395-I «О банках и банковской деятельности». Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте.
Следует понимать, что утечка информации, например, о сумме накоплений на депозитных вкладах, может вызвать существенные последствия, в частности криминальное преследование владельца вклада с целью наживы или шантажа.
В законодательстве России существует два основных документа, в которых закреплено понятие банковской тайны и сведения, ее образующие:
- Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности»
- Гражданский кодекс Российской Федерации
Если проанализировать эти нормативные документы, то можно определить, что к сведениям, составляющим банковскую тайну относится следующая информация:
- Паспортные данные клиентов банка (для физических лиц);
- Банковские реквизиты организации (для юридических лиц);
- Сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов;
- Факт открытия счета (счетов), его номер и дата открытия, тип счета, валюта счета;
- Факт наличия средств на счету (деньги, обезличенные металлические счета), сумма, проценты по вкладу, срок договора;
- Факт наличия кредита, условий погашения и получения, процентная ставка по кредиту;
- Движение денежных средств на счетах и депозитных вкладах. К такой информации относится пополнение депозита, снятие денег, перевод на собственные счета или счета других лиц.
Если говорить коротко, то банковская тайна представляет собой любую информацию о банковских клиентах и операциях, которые они совершают со своими счетами.
Разглашение банковской тайны об юридических лицах
Отдельно стоит рассмотреть вопрос защиты банковской тайны и сведений, её составляющих по отношению к юридическим лицам.
Законодательные нормы о банковской тайне имеют ряд исключений и в первую очередь это связано с тем, что государственные структуры не смогут в необходимом объеме выполнять свою работу по контролю и финансовому мониторингу за неимением сведений о наличии и движении денежных средств на счетах организаций и предприятий, а суммы денежных средств там, как известно, на порядки больше, чем на счетах физических лиц. По этой причине в определенных случаях (строго прописанных в ФЗ N 395-I и ГК РФ) банковская организация обязана сообщать сведения, составляющую банковскую тайну по запросу уполномоченного органа, а иногда и без запроса в автоматическом режиме, особенно это касается подозрительных сделок и движений денежных средств по счетам юрлиц.
В частности, выписки по счетам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предоставляются банком на основании запросов нижеприведенных государственных служб и структур:
- Суды;
- Налоговая инспекция;
- Росфинмониторинг;
- Счетная палата РФ;
- Федеральная Служба судебных приставов (ФССП);
- Таможенная служба;
- Пенсионный Фонд России (ПФР);
- Фонд социального страхования РФ (ФСС);
- МВД (при расследовании налоговых преступлений).
- Следственные органы (четырех ведомств МВД, СКП, ФСБ, ФСКН).
Помимо выписок по счетам, банки обязаны предоставлять налоговым службам информацию об открытии или закрытии депозитных вкладов ИП и юридических лиц, сообщить банки обязаны и в случае смены реквизитов вкладов организаций или индивидуальных предпринимателей.
Есть и негосударственные организации, имеющие право получить данные, составляющие банковскую тайну, например это бюро кредитных историй (БКИ). Но здесь есть одно «но» — сведения о совершаемых банковских операциях могут быть переданы в данную организацию только с согласия клиента (как правило это условие прописано в договоре с банком).
Разглашение банковской тайны о физических лицах
Кому банк может сообщить сведения, составляющие банковскую тайну, о счетах граждан? Сведения, которые представляют собой банковскую тайну, о физических лицах у кредитной организации имеют право запросить следующие службы и госструктуры:
- Суд;
- Росфинмониторинг;
- Служба судебных приставов;
- Центральный банк Российской Федерации;
- Агентство по страхованию вкладов;
- Следственные органы.
Ни одна кредитная организация не в праве отказать в разглашение банковской тайны о физических лицах вышеозначенным государственным службам и структурам.
Отдельно стоит отметить случай смерти клиента банка, в такой ситуации у кредитной организации появляется необходимость проинформировать связанных с бывшим клиентом лиц (например наследникам) и сообщить им сведения, составляющие банковскую тайну гражданина. Такой информацией могут быть сведения о депозитных вкладах и текущих банковских счетах покойного. В подобных ситуациях банками применяются такие правила:
- В случае если клиент при жизни не составил завещательное распоряжение, то информация о его банковских счетах будет передана нотариусу, у которого открыто дело о наследстве в связи со смертью этого человека.
- В случае когда клиент составил при жизни завещательное распоряжение относительно его банковских сбережений (составляется и оформляется прямо в банковском отделении без необходимости заверять у нотариуса), то банковская тайна будет раскрыта перед наследниками, которых гражданин указал в документе-распоряжении.
В настоящее время Федеральная налоговая служба наделена правом запрашивать в банках сведения о закрытии или открытии депозитных вкладов и счетов граждан. Немаловажный момент: запросить информацию о физическом лице, составляющую банковскую тайну, та или иная налоговая инспекция (ИФНС) праве лишь тогда, когда подобный запрос будет согласован с вышестоящим налоговым органом.
Что касается бюро кредитных историй, то сведения о банковских операциях физического лица, составляющие банковскую тайну, могут быть переданы в БКИ только при согласии гражданина.
В большинстве случаев, во время подписание договора банковского обслуживания с клиентом, в нем есть пункт относительно того, что гражданин не против того, чтобы предоставить в бюро кредитных историй некоторые сведения, являющиеся банковской тайной.
Нарушается ли банковская тайна в случае передачи информации коллекторскому агентству?
Из сложившейся судебной практики видно, что банковские структуры имеют право передавать долги по кредитам своих клиентов коллекторским фирмам. Но подобные действия можно осуществлять лишь в случае соблюдения ряда условий:
- Долг передается путем оформления договора об уступке права требования. В данном случае должны быть соблюдены все положения Гражданского Кодекса России о договоре уступки.
- Если заемщиком по кредиту является физическое лицо, то продажа долга коллекторским компаниям (не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности), возможно лишь в том случае, если подобное оговорено в кредитном договоре, подписанном клиентом-заемщиком.
- Если же долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу. (Определение Верховного суда № 89-КГ15-5 от 07.07.2015).
Поэтому, при выполнении перечисленных выше условий, в случае передачи долга по кредиту коллекторской фирме и предоставления ей информации о должнике, подобные действия не являются нарушением банковской тайны гражданина.
Однако, сотрудники коллекторского агентства, как и служащие банка, обязаны соблюдать меры по сохранению от посторонних лиц информации, являющейся банковской тайной.
Какова ответственность за нарушение банковской тайны? Ст. 183 УК РФ
Сведения, составляющие банковскую тайну защищаются законом, поэтому уполномоченные лица обязаны сохранять банковскую тайну клиентов. За разглашение подобных сведений законодательством Российской Федерации предусмотрены ответственность, вплоть до уголовной!
Если сотрудник кредитного учреждения допустил нарушение банковской тайны, то клиент имеет полное право потребовать возместить причиненный ему ущерб. Однако доказать факт причинения убытков и их размере, обязан сам пострадавший от разглашения его банковской тайны нерадивыми сотрудниками кредитной организации. Практика показывает, что это сопряжено со определенными сложностями.
Уголовный Кодекс РФ в ст. 183. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» определяет, что в зависимости от того, какова тяжесть последствий от разглашения информации содержащей банковскую тайну, виновному могут быть назначены следующие виды наказания:
- Штраф до 1 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет;
- Лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет;
- Принудительные работы на срок до пяти лет;
- Лишение свободы сроком до 7 лет.
183 статья УК РФ применяется не только к сотрудникам банковских организаций, она может быть применена и в отношении иных лиц, которые имели доступ к информации, составляющей банковскую тайну, и нарушили её.
Ответственность предусмотрена и для лиц, которые незаконно собирают сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом.
Источник: http://www.papabankir.ru/banki/chto-takoye-bankovskaya-tayna/
банковской тайны
банковской тайны в действующем законодательстве регулируется нормами 2 законодательных актов: ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (дальше — Закон о банках).
Согласно п. 1 ст. 857 ГК РФ банк обеспечивает тайну банковского счета и банковского взноса, операций по счету и сведений о посетителе. Сразу с данным ст. 26 Закона о банках дает право кредитной организации включать в состав банковской тайны другие сведения, в случае если это не противоречит федеральному закону.
Правовые нормы, характеризующие содержание банковской тайны, не схожи.
Вроде как, банковская тайна оберегает интересы посетителя и воспрещает, по единому правилу, доступ 3 лиц (даже государства в лице муниципальных органов) к конфиденциальной информации посетителя банка.
Если взглянуть под другим углом, нормы, регулирующие правоотношения, связанные с банковской тайной, закрепляют на законодательном уровне исключительные случаи и порядок такового доступа в интересах страны.
Законодательное регулировка доступа государства в лице муниципальных органов, исполняющих общественные функции, к конфиденциальной информации частных лиц имеет необходимость в будущем совершенствования.
Субъекты, вынужденные сохранять банковскую тайну
Право требовать сохранения банковской тайны принадлежит клиентам и корреспондентам, которые состоят в договорных отношениях с банком.
В некоторых вариантах таковым правом наделены и прочие лица, связанные с банком не договором, ну а в силу иных моментов, отмеченных в законе (лица, которым поручено постановление вкладом или же которым завещан вклад, получающим выигрыш по лотерейным билетам, выпущенным не банком, жители, приобретающиеакции акционерных сообществ в банке).
Ответственность сохранения банковской тайны возложена законом на всех служащих банков самостоятельно от их должности. Порой банк в личных локальных актах в добавок предостерегает об этой повинности личных работников.
Несоблюдение банковской тайны и ответственность
Несоблюдение банковской тайны состоит в выявлении подходящей информации в отсутствии согласия управомоченного лица (клиента, корреспондента) либо в применении ее банковским служащим в личных интересах.
Эти деяния могут причинить нравственный, а от случая к случаю и материальный урон (к примеру, согласно с приобретенной информацией похищена сбер книжка на предъявителя, муниципальная облигация и по ним получены средства).
За урон, причиненный посетителю разглашением тайны, банк несет договорную ответственность согласно со ст.
222 ГК: лицо, не исполнившее обещания или исполнившее его ненадлежащим образом, несет имущественную обязанность только при наличии вины, помимо случаев, предусмотренных законом или же уговором.Точная санкция имущественного характера в виде неустойки (штрафа) обязана быть учтена в отдельном договоре.
В случае если банковская тайна раскрыта в отношении лица, не связанного с банком любым уговором (к примеру, преемник, упомянутый в завещательном постановлении банку), то начинается внедоговорная обязанность банка согласно законам ГК (обещания, образующиеся вследствие причинения ущерба).
Эти лица имеют право настоятельно просить возмещения им морального ущерба. Его объем ориентируется потерпевшим в исковом заявлении.
При установлении объема морального ущерба судом во внимание сможет восприниматься число осведомленных о тайне, размер разглашенной информации (в случае если информация содержит несколько конфиденциальных сведений).
Служащие банка, виновные в несоблюдении банковской тайны, могут отвечать, за предусмотренную трудовым законодательством, в случае если ответственность сохранять данную тайну интегрирована в их должностные полномочия или же договоры, заключенные с ними, при приеме на работу.
Согласно Закону о конкурентной борьбе и лимитировании монополистической работы на товарных рынках (1991 г.) не разрешается применение и разглашение коммерческой тайны в отсутствии согласия ее собственника. Хозяйствующие субъекты (такого как банки) отвечают в виде штрафа в случае уклонения или же несвоевременного выполнения предписания Антимонопольного комитета о прекращении нарушений.
Уголовная ответственность согласно со статьей 183 УК РФ.
На основании положений этой статьи нелегальные разглашение или же применение сведений, основополагающих банковскую тайну, в отсутствии согласия их хозяина лицом, которому она была доверена либо стала известна по службе либо работе, — караются штрафом в объеме до 120 000 руб.
или же в объеме заработной платы или же другого заработка осужденного за период до 1 года с лишением права занимать конкретные должности или же заниматься конкретной работой на срок до 3 лет или лишением свободы на срок до 3 лет.
В случае причинения солидного ущерба либо совершения из корыстной заинтересованности, и еще при наличии тяжелых последствий санкция ужесточается практически до 10 летнего заключения под стражу.Гражданская обязанность согласно со статьей 857 Гражданского кодекса заявляет про то, что в случае разглашения банком сведений, основополагающих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, имеет право востребовать от банка возмещения причиненных убытков. Банкoвская тайна — 1 из основополагающих качеств особенных взаимоотношений, которые складываются между кредитными организациями и их посетителями, а еще между кредитными организациями и лицами, которые хотят обрести информацию.
Наконец, банковская тайна ориентируется нормами права, которая устанавливает:
- правовое положение субъектов правоотношений по применению, предоставлению и охране инфы, которой располагает кредитная организация;
- содержание информации, на которую распространяется этот режим;
- условия и порядок предоставления и применения информации, которой располагает кредитная организация;
- порядок правовой обороны информации, которой располагает кредитная организация, включая обязанность зa разглашение таковой информации.
Сведения, содержащие банковскую тайну, имеют все шансы быть предоставлены исключительно лично клиентам или же их адептами. Действующим законодательством разрешается предоставление сведений, основополагающих банковскую тайну, муниципальным органам и их должностным лицам только лишь в последующем порядке:
- справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им лично, судам и арбитражным судам (арбитрам), Счетной палате РФ, налоговым органам, таможенным органам и органам понудительного выполнения судебных актов, актов иных органов и должностных лиц порой, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия управляющего следственного органа — органам подготовительного следствия по делам, окружающим в их производстве;
- справки по операциям и счетам юридических лиц и жителей, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при претворении в жизнь ними функций по раскрытию, предотвращению и подавлению налоговых правонарушений;
- справки по счетам и взносам физических лиц выдаются кредитной организацией им лично, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов иных органов и должностных лиц организации, исполняющей функции по неотъемлемому страхованию вкладов, при пришествии страховых случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов, а при наличии согласия управляющего следственного органа — органам подготовительного следствия по делам, окружающим в их производстве;
- справки по счетам и вкладам в случае погибели их обладателей выдаются кредитной организацией лицам, отмеченным собственником счета либо вклада в изготовленном кредитной организации завещательном постановлении, нотариальным фирмам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах погибших вкладчиков, ну а в отношении счетов заграничных уроженцев — заграничным консульским учреждениям;
- информация по операциям юридических лиц, уроженцев, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, и физических лиц видится кредитными организациями в Росфинмониторинг в случаях, порядке и размере, которые учтены Законом о противодействии легализации;
- информация по операциям юридических лиц, уроженцев, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, и физических лиц с их согласия видится кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в норме и на критериях, которые учтены заключенным с бюро кредитных историй договором согласно Закону «О кредитных историях»;
- с 1 января 2010 г. справки по операциям и счетам юридических лиц и уроженцев, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, выдаются кредитной организацией Пенсионному фонду РФ и Фонду общественного страхования РФ.
Согласно Федеральному закону от 3 июня 2009 г.
«О внесении конфигураций в отдельные законодательные акты РФ связанным с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, исполняемой платежными агентами»» с 1 января 2010 г.
правовой режим банковской тайны распространяется на банковских платежных агентов, вынужденных обеспечивать тайну о операциях по счетам и о счетах физических лиц, чьи платежи принимаются ими согласно со ст. 13 Закона о банках.
Банк не имеет право разглашать сведения о счетах, вкладах, также о конкретных сделках и о операциях из отчетов кредитных организаций, приобретенные им в следствии выполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами.
Аудиторские организации не имеют право раскрывать 3 лицам сведения о операциях, о счетах и взносах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, приобретенные в процессе проводимых ними проверок, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами.
Росфинмониторинг не имеет право раскрывать 3 лицам информацию, полученную от кредитных организаций согласно Закону о противодействии легализации, кроме случаев, предусмотренных отмеченным Законом.
За разглашение банковской тайны Банк, также организации, исполняющие функции по неотъемлемому страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и другие организации, уполномоченный орган, исполняющий меры по противодействию легализации (отмыванию) заработков, приобретенных беззаконным методом, и еще их должностные лица и их сотрудники отвечают, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Организация, исполняющая функции по неотъемлемому страхованию вкладов, не имеет право раскрывать 3 лицам информацию, полученную согласно Закона о страховании вкладов.
Источник: https://utmagazine.ru/posts/7543-bankovskaya-tayna